Може бити тешко пронаћи прави финансијски планер за ваше потребе. Добар финансијски планер ће разумети ваше циљеве и дати сугестије о најбољим начинима за њихово досезање. Требало би да буде отворена веза у којој се осећате удобно постављање питања.
Напишите своје финансијске циљеве
Када осећате да сте спремни пронаћи финансијског планера, прво се припремите како бисте пронашли онај који ће вам помоћи да испуне своје циљеве. Узмите вечеру да напишете своје специфичне главне циљеве. Покушајте да наведете где желите да будете за пет година, за десет година, а за двадесет година. Напишите неколико циљева о пензионисању. Ако вам је добротворно давање важно, упишите своје циљеве у вези са вашом способношћу да у будућности дајете новац. Ако узмете ове пет корака, имате ефективан финансијски план који можете разговарати са финансијским планером.
Узмите времена да потражите финансијског планера који вас подсјећа
Морате почети да тражите финансијског планера.
Један од најбољих начина да то урадите је постављањем људи који знате и поверујете. Идеално је да питате некога ко има сличне циљеве и стратегије о новцу. Ово ће вам помоћи да нађете боље прилоге. Можда сте у ситуацији у којој ћете можда морати сами пронаћи планера. Можете га наћи преко своје локалне банке , брокерске куће или преко професионалне организације, као што је Асоцијација за финансијско планирање.
Прегледајте информације о различитим планерима и инвестиционим фирмама
Прикупите информације од неколико планера пре него што одлучите о томе коме да разговарате. Многи финансијски планери имају минималне приходе или инвестиције које морате испунити пре него што раде са вама. Други ће се специјализовати у различитим областима, као што су мала предузећа, планирање пензионисања и планирање некретнина. Брошуре такође треба да открију све накнаде и / или провизије које планира финансијски планер.
Интервју Неколико финансијских планера
Требало би да интервјуишете неколико финансијских планера пре него што их изаберете. Требало би да нађеш финансијског планера са којим се осећате угодно и који вас послушава и ваше потребе. Финансијски планер може предложити производе и услуге који ће вам помоћи да испуне своје циљеве, али не би вас натерали на предузимање одређених инвестиција. Такође, финансијски планер би увек требао да вам објасни зашто је инвестиција добра, као и све ризике повезане са инвестицијом. Ако он одбије или се надате да ћете се расправљати с њим, вероватно ћете пронаћи још једног финансијског планера.
Почните са инвестирањем
Требали бисте се састати са изабраним финансијским планером и почети да улажете новац. Када ово урадите, требало би да наставите да се сусрећете са својим финансијским планером годишње.
Осим тога, можете се састати с њим када пролазите кроз догађаје који се мијењају у животу, као што су брак, дијете и развод. Ваши циљеви се могу временом мијењати, а важно је јасно објаснити ове циљеве са вашим планером.
Савети:
Већина добрих финансијских планера ће препознати и нагласити важност осигурања новчаних резерви за новац . То значи да бисте требали имати неколико мјесеци вриједног дохотка на штедном рачуну који је лако приступити ако изгубите свој посао или појавите другу истиниту хитност. Ово ће вам омогућити да оставите новац који сте сами уложили.
Финансијски планери требају погледати своју цијелу финансијску слику. Они могу дати предлоге о проценту вашег прихода за улагање, адресирати ваше потребе за осигурањем, управљати ризицима и вашим порезима. Важно је пажљиво размотрити овај савјет, али би требали бити задовољни са било којим производом који изаберете.
Такође треба размотрити начин плаћања вашег финансијског планера. Ако је то чисто на рачуну, онда је то потребно узети у обзир. Добар финансијски планер ће препознати то тако што ћете дати препоруке на основу ваших потреба и циљева, да ће вас задржати као купца и бити у могућности да зарадите и више провизија у будућности. Само пажљиво размотрите производе којима вам се нуди.
Требало би да будете у стању да потпуно разумете инвестицију пре него што то учините. Он би требао да вам објасни разлику између ануитета и заједничких средстава за вас, као и ризик и стопу повраћаја за сваку инвестицију. Ако не можете разумети инвестицију или ако ваш планер изгледа не може објаснити, можда ћете желети наћи новог финансијског планера.