Поједностављивање финансија за пензионисање почиње са организацијом
Списак свих пензионих рачуна
Рачун за пензионисање је било шта - или је било - у плану који је послат послодавцу као што је 401 (к), 403 (б), одложени комп план, СЕП, СИМПЛЕ итд. Или било који лични рачун за пензију, као што је ИРА . Ако имате ануитета која је названа као ИРА укључите је у ову листу. Ако сте у браку попуните своје пензионе рачуне одвојено са рачуна вашег супружника. Ако имате преко свог послодавца Ротх ИРА или Десигнатед Ротх рачун, наведите те салде одвојено од других рачуна за пензионисање.
Сада, погледајте који се рачуни можете комбинирати . На пример, сви ваши ИРА могу бити пренети на један ИРА рачун уз старе 401 (к) биланс на рачуну. Међутим, не можете комбиновати свој пензијски рачун са рачуном супружника.
Пратите шта посједујете и дугујете у изјави о нето вриједности
Поред рачуна пензионисања, можда имате и друге рачуне штедње и инвестиције, дионице, обвезнице или обједињене фондове који нису у власништву унутар пензионих рачуна.
Наведите ове рачуне и одлучите који ће, или који износ, одредити као рачун за хитне случајеве или резерву.
Такође навести друге главне ствари као што су ваш дом, ауто кућа, колекција пиштоља, остали колекционари итд. Идеја овде није да наводите све што поседујете, већ да наведете ствари које имају вриједност која се може продати или ликвидирати ако сте били у лошем положају финансијска ситуација.
Када наведете ове ставке, не надувајте њихову вриједност - навести их на оно за шта мислите да бисте их могли продати.
Ако имате и дугове пописите то. На примјер, десно од ваше кућне вриједности, наведите било који преостали хипотекарни баланс. Затим бисте имали још једну колону која је одузела преостали дуг од вредности имовине тако да имате ставке ' нето вриједност '. Изјава о нето вредности треба ажурирати сваке године.
Креирајте временски оквир прихода
Када се пензионишете, сви извори прихода не почињу истовремено. Ако направите паметан план, намерно ћете одлучити када би требало почети одређене ставке, као што је социјално осигурање. На пример, претпоставимо да ћете се пензионисати на 65 година, али нећете покренути социјално осигурање до 70. Међутим, ваш супружник, који је иста година као и ви, почне сакупљати социјално осигурање социјалног осигурања на вашем запису када он / она достигне старост од 66 година. Сада имате различите количине прихода који почињу у различитим годинама. Временски рок пријема све ово вам даје, тако да можете видети колико ће вам уштеда требати користити за попуњавање празнина. Желите да укључите пројектоване минималне дистрибуције са пензионих рачуна у овој временској линији. Користићете ове информације да процените порез на доходак који ће се дуговати у пензији.
Направите временски период потрошње
Временски оквир потрошње је нешто другачији од буџета. Требаће вам буџет или списак свих трошкова да бисте довршили временски оквир потрошње. Оно што ћете урадити јесте да узмете своје трошкове и пројектујете их у будућност. Ово је важно јер се сви трошкови не појављују сваке године. На пример, многи пензионери заборављају буџет за евентуалну куповину новог аутомобила. Пројектовање предстојећих трошкова за сваку од наредних 10 до 20 година може осигурати да не превидите ствари. Најчешће ствари које су пропустиле у пензијском буџету су премије Медицаре Парт Б и други трошкови здравствене заштите, куповина нових аутомобила, поправке кућних поправака као што су замена крова или нова тепиха, стоматолошка заштита и потреба за додатним услугама као што су рукотворац, чување дворишта, одржавање базена или чишћење куће.
Излистај све политике осигурања
Полисе осигурања треба прегледати једном у неко вријеме. Почните тако што ћете их све навести од стране власника и броја политике. Затим једном годишње можете се вратити на листу како бисте започели свој преглед. Категоризујте своје политике према имовини и жртвама (хомеовнер, ауто, итд.), Живот , здравље, инвалидитет и дуготрајна брига . Затим прегледајте сваку категорију у свјетлу ваших тренутних циљева и тренутних цијена за ту врсту политике. Ево неколико савета који ће вам помоћи.