Осећате се превише због ваших финансијских обавеза? Ево како се носити
Управо сте завршили факултет и почињете свој први посао.
Изненада се суочавате са великим бројем финансијских одлука које вам можда никад нису требали учинити.
Између осталог, потребно је да одлучите колико новца трошите на своје становање, колико ће издвојити на пензионом рачуну и како агресивно почети да враћате студентске кредите .
Такође можете направити личну штедњу по први пут.
Ово може бити огромно. Ако сте нови у процесу управљања вашим финансијама, следећи водич може помоћи.
Ми ћемо проћи кроз сва ова разматрања, један по један, како бисте могли боље решити како да започнете финансијски живот за одрасле.
Добивање трошкова становања под контролом
Већина Американаца сматра да су троје највећих трошкова становања, превоза и хране.
Будите изузетно пажљиви како трошите новац у ова три подручја може бити највећи корак у одржавању солидног финансијског пута.
Опште правило је да становање не треба да троши више од једне трећине свог прихода. Другим речима, ако зарадите 3000 долара месечно, требало би да трошите више од 1000 долара месечно на ваш стан.
Наравно, ниже можете добити овај број, то је боље. Немојте се бојати наставити да живите са цимерима неколико година након завршетка факултета.
Игноришите друштвени притисак који каже да би требало да живите сами једноставно зато што имате диплому.
Што дуже можете задржати своје трошкове становања тако што ћете живјети са цимерима или изнајмити мали студио апартман, то ће вам више простора имати у свом буџету да бисте остварили друге финансијске циљеве. Можете се отарасити својих студентских зајмова или направити озбиљан напредак у правцу уштеде за учешће.
На личној белешци сам живео са цимерима док нисам био скоро 32 године . Можете погледати ту реченицу и сматрати то признање тужним. Можда ћете то сматрати доказом да до тада нисам имао финансијски живот.
Напротив, до тренутка када сам престао да живим са цимерима, набавио сам велики портфолио инвестиција вредан неколико стотина хиљада долара. То сам у великој мери могао да урадим тако што сам одржавао своје дневне трошкове што је могуће ниже и уложио разлику.
Док су моји пријатељи нагомилавали косу, поступали према педиктерима и живео у пространим двособним становима, одлучио сам да одложим те луксузе још неколико година, како бих се могао усредсредити на почетак инвестирања .
Поента ове приче је да илуструјете да одлуке које доносите када сте у раним двадесетим годинама могу трајно утицати на вашу нето вриједност за живот .
Не плашите се доношења одлука које су благо против норме. Уздржите се од куповине свих оних трапција које су управо то - ствари које вас чувају финансијски.
Возите старије аутомобиле, живите у мањим становима и одржавајте скроман животни стил, фокусирајући се на начине на који можете повећати свој приход и зарадити више.
После тога можете посвећивати своје двадесете да се поставите на паметан финансијски пут . Твоја будужност ће ти захвалити.
Укратко, прво се фокусирајте на трошкове становања и прихватите могућност живота са цимерима на неко време. Када завршите с тим, обратите пажњу на следећи велики трошак: превоз.
Потрошња мање на транзиту
Да ли сте довољно срећни да живите у области где се прелазак на јавни превоз или вожња бициклом и ходањем представља реална могућност? Затим уложите све напоре да живите на путу јавног транзита или начину живота на бази пешака / бицикла колико год можете.
Сетите се да бензина није ваш једини трошак везан за аутомобил . Сваког месеца да сте власник аутомобила, такође плаћате осигурање, поправке, одржавање и амортизацију возила.
Та последња тачка, депресијација возила, је најгори јер то није трошак који људи осећају.
То је зато што то није буквалан рачун који плаћате. Међутим, то не чини ништа мање од трошкова. Депрецијација возила брише ваше нето вриједности, понекад у висини од хиљаду долара годишње.
Што дуже можете доћи без аутомобила, то боље. Али, ако морате купити аутомобил, уложите све напоре да платите новац за стар аутомобил .
Први аутомобил који сам икада купио је 400 долара. То није грешка; многи претпостављају да ми недостаје нула. Возио сам тај ауто годину и по, а касније и надоградио возило које кошта 3.000 долара. Платио сам за обоје у готовини.
Куповином јефтиног коришћеног аутомобила, идеално готовином, смањити ће вам финансијски стрес, побољшати ликвидност и пружити вам више опција.
Смањивање трошкова хране
Коначно, трећи највећи трошак са којим се већина људи бави су трошкови хране. Млади, посебно, могу платити пуно новца за припремљену храну, укључујући и оброке у ресторану, испоруку и одвоз. Што више можете избјећи или смањити ове трошкове , то боље.
Не препоручујем да постанете гурмански кухар осим ако то није ваш хоби и имате времена да се препустите њему. Немојте се ухватити у начин живота који промовишу кухињске часописе и веб странице. Потребно је само научити два или три врло основна здрава јела , а затим их кухати више пута. На пример, можда ћете научити мексичко јело, италијанско јело са нижим угљем и тајландски јарак.
Кување само те три вечере, једећи свака два пута недељно, датиће вам добру количину разноврсности. Такође ће смањити ниво стреса и повећати ефикасност. Нећете морати да бринете о томе какве ће намирнице покупити или колико ће времена потрошити на кување, јер имате своју рутину прикачену. У ствари, можете чак и врео припремити све у недјељу, ставити у фрижидер или замрзивач, и распространити га током читаве седмице.
Генерисање бочних прихода
Сада када сте се обратили главним категоријама потрошње , време је да претворите фокус у другом правцу. Морате пронаћи додатне начине да повећате свој доходак.
Највероватније радите на почетном послу, што значи да вероватно не зарађујете много. Један од најбољих начина за повећање ваше нето вредности, нарочито у овој фази игре, јесте тражити прилике за бочне приходе током вечери и викенда.
Можете ли слободно или се консултовати у свом пољу ? Ако сте укључени у маркетинг или ПР, или ако сте енглески енглеско мајор, можда ћете моћи да покренете слободне послове као писац. Ако имате уметничку страну, можда ћете бити слободни као графички дизајнер.
Размислите о томе које вештине бисте могли понудити да би други људи пронашли драгоцене, а затим пређите на интернет да потражите тржиште за те вјештине. Проведите неко време умрежавање са другим људима који зарађују или делимично или са пуним радним временом који живе са тим вјештинама, и прочитајте блогове или књиге које објављују како би пронашли специфичности о томе како можете започети доношење страних прихода.
Ако нисте сигурни које професионалне вештине можете да понудите, или ако не желите да остварите тај ниво посвећености и напора, друга алтернатива би била да преузмете неколико смена за чекање, освежавање као бармен или бебу.
Размислите о начину на који сте зарадили новац на колеџу и наставите на том путу још неколико година. Запамтите, не морате то заувек радити, али потрошња пар година зарађујући мало додатног новца сада може направити велику разлику у уштедама које имате .
Упоређивање доприноса за пензијске планове
Сада када смо покривали штедњу и зараду, време је да се фокусирате на оно што треба да радите са овим додатним новцем у вашем буџету.
Прво, сазнајте да ли ваш послодавац нуди одговарајући 401к допринос . Уколико је тако, ставите довољно новца на свој рачун за пензионисање да бисте у потпуности искористили ову утакмицу. Ако не, остављате новац на столу.
Шта је одговарајући допринос? Претпоставимо да сте 50.000 долара годишње. Ви одлучите да ставите 5% тог прихода, или $ 2500 годишње, у ваш 401к. Ваш послодавац такође нуди долар за доларску утакмицу до највише 5 одсто, што значи да послодавац доприноси додатних 2.500 долара у вашу 401к. Сада имате на рачуну за пензионисање укупно 5.000 долара, од којих је само половина издвојила вашу плату.
Надам се да је очигледно зашто је ово тако важна прилика да се максимизира. Узимајући у пуно корист од вашег задатка послодавца, требало би да буде ваш највећи приоритет, чак и изнад убрзања дуга.
Кад смо код тога…
Отплата дуга
Ако имате било какав дуг, морате погледати све то. Ваше дугове можете наручити на један од два начина :
По каматној стопи : Навести своје дугове по редоследу каматне стопе, од највише до најниже. Направите минималну уплату за сваки дуг, али онда баците сав свој додатни новац на дуг са највишом каматном стопом. Држите се од тога док не нестане.
По балансу: Навести своје дугове према распореду од најниже до највиших. Направите минималну уплату за сваки дуг, али баците сваку цену додатног прихода на дуг са најмањим салдом. Када то платите, осећате психолошку победу да пређете овај дуг са листе. То ће послужити као мотивација да наставите агресивно враћање дуга.
Обоје су популарне методе отплате дугова, а ни једна опција није боља или лошија од друге. Изаберите који год један ради за вас.
Нема смисла ухватити се у теоријској дебати о две стратегије отплате . Најважније питање је да ли добијате резултате или не. Изаберите стратегију која ће вам помоћи да остварите слободу дуга.
Успостављање Фонда за ванредне ситуације
На крају, направите хитни фонд који представља најмање 3 до 6 месеци ваших основних трошкова живота. Неки људи ово предузму корак даље и препоручују да ваш фонд покрива 6 до 9 месеци, али пошто смо започели, циљ је 3 до 6 месеци, који ће се осећати мање застрашујући. Запамтите, увек можете спремити више касније .
Држите свој хитни фонд одвојено од остатка ваших рачуна. Не желите да се мешате са уштедама које сте издвојили за годишње трошкове, као што су празници или одмори.
Држите свој фонд за ванредне ситуације ван погледа и без обзира да бисте себи дали најбоље шансе да га не додирнете кад год се нађете мало кратко за готовину.
У међувремену, на посебном штедном рачуну уштедите новац за годишње или повремене трошкове као што су празнични поклони, путовања, трошкови везани за вјенчање (нпр. Бити бридесмаид или гроомсмен на пријатељским вјенчањима!), Рутински поправке и одржавање аутомобила, у стану док још увек живите у вашем садашњем стану, као и све друге трошкове који се појављују на неправилној, али предвидљивој основи.
Коначне мисли о постављању себе за финансијски успех
Почетак вашег одраслег живота може бити тешко јер вам је доста трошкова истовремено ударио. Треба вам место за живот, а затим морате платити за намештај, превоз, повремене путовања и многе друге трошкове који прате живот одраслих.
Морате да платите за то у време када немате никакве прошле зараде или уштеде (јер сте нови за одраслу особу), а у тренутку када зарадите на платном списку на нивоу уноса.
Кључ за навигацију кроз све ово је да живите знатно испод ваших средстава и да наставите проналазити начине да зарадите више новца. У зависности од врсте посла који имате, могли бисте да усредсредите на промоцију на послу, да направите ток са страним приходом или обоје.
Ако можете повећати своју зараду док наставите да живите као студенти на факултету само неколико година дуже од потребног, можете започети свој живот на јаком финансијском основу.