Да ли знате шта радити у случају смрти или развода?
Нажалост, многи људи брзо откривају да нису адекватно припремљени.
Важност књиговодства сада
Прецизно и организовано вођење евиденције је једна од најважнијих вежби које ваш супруг може учинити да би се припремио не само у случају смрти или развода, већ и за ваш финансијски живот заједно . Надам се да сте се, када сте се венчали, сједили да бисте разговарали о вашим одвојеним (а сада заједничким) финансијским ситуацијама и прошли кроз новонасталу финансијску листу . Надам се да сте открили своја средства и обавезе, израчунали своју заједничку нето вредност , утврдили своје финансијске циљеве и развили заједнички буџет који ће вам помоћи да стигнете. Ако нисте, урадите то сада. Пролазак кроз ову контролну листу, чак и после фазе меденог месеца, обезбедиће да обојица имате руку на вашој заједничкој финансијској ситуацији, што је посебно важно у случају смрти или развода.
Када прођете кроз ту вежбу, време је да почнете да водите евиденцију свих важних докумената.
То подразумијева држање рачуна на рачуну, дуговања, инвестиције, изјаве банака и пореске пријаве. Али то такође значи да имате копију било каквих полиса животног осигурања и других важних финансијских средстава на једном месту укључујући и планове за имовину и вољу . Сви ови документи треба да се држе заједно са именима и бројевима важних контаката, као што је ваш финансијски саветник, агент за осигурање, па чак и администратор плана спонзорисаних од стране послодаваца.
Ове документе треба сматрати вашим фискалним животним фасциклом, и да ли је електронски или у папирној форми, треба га чувати на сигурном месту и ажурирати се годишње, јер у случају развода или смрти последње што желите да урадите јесте борећи се да пронађе све ове важне документе.
Важност књиговодства после смрти или развода
Ако ви и ваш супружник водите марљиву евиденцију прије смрти или развода, овај комад би требао бити релативно лак, али у случају да један или обојица сте прилично неорганизовани, морат ћете покушати брзо да се бринете о стварима. Било која информација која би била у фасцикли вашег финансијског живота је сада важна, па је први корак лоцирање тих информација. Можете одабрати регрутацију чланова породице или ангажовати финансијског савјетника који ће вам помоћи да прођете првих недеља и мјесеци након вашег губитка.
У најкраћем могућем року сакупљајте све документе које можете наћи у вези с вашим финансијским пословима и прегледати их. У случају смрти, постоје ли компаније за осигурање живота које треба обавестити? Да ли послодавац вашег супружника треба да буде обавештен о плану пензионисања или плану групног осигурања? Да ли треба обавестити брокерске компаније или зајмодавце да промене име на својим рачунима?
У случају развода, треба ли отказати заједничке кредитне картице и пријавити се за једно само на ваше име? Шта је са банкарским рачунима? Да ли знате како изгледају ваша заједничка средства и обавезе? Да бисте се нашли на путу опоравка и финансијске стабилности, желели бисте да консултујете професионалца о наредним корацима. Али прво, морате се образовати.
Важни документи
Дио образовања о вашој финансијској ситуацији након поступка смрти или развода прикупља и прегледа кључне финансијске документе. Док само ви и ваш супружник ћете сада применити који документи и изјаве се примјењују на вас, овдје је листа помоћи најчешћих докумената који имају:
- Виллс или Естате планови
- Социјално безбедоносна картица
- Полисе осигурања
- Кредитне и закупне документе
- Сертификати рођених
- Стоцк сертификати
- Изјаве о брокерским рачунима
- банкарски изводи
- Документи о хипотеки
- Деедс
- Документи о пензионом плану
- Уговори о запошљавању
- Партнерски споразуми
- Споразуми о разводу
- Погребне аранжмане
- Умрлица
- Пореска пријава (4 године)
- Информације о сефу
Шта да радите са овим информацијама
Једна од најважнијих ствари је да ставите своје рачуне и ваша средства, тако да имате јасну идеју о вашим финансијским обавезама и да ли имате готовину или друга средства да их платите. Ако је готовина ниска, можда ћете морати да одлучите које рачуне можете платити и које морате одложити. Обратите се својим повјериоцима, објашњавате своју ситуацију и будите сигурни да ћете увек платити хипотеке, здравствено и имовинско осигурање и услуге.
Друго важно питање су ваше потребе за осигурањем. Ако сте управо изгубили свог супружника и немате зависну децу, можда ћете носити превише животног осигурања. Ако сте кроз смрт или развод, сада сте једини заговорник дјетета, можда имате премало животног осигурања. Можда ћете такође желети да преузмете политику инвалидности на себе, ако га већ немате, тако да ако нисте били у могућности да радите, имали бисте новац за подршку себи и вашем дјетету. Ако је ваш супружник био корисник било које од ваших полиса осигурања, мораћете да одредите новог корисника.
Неке финансијске проблеме обично могу чекати неколико мјесеци, као што су преглед и промена у вашим инвестицијама. Ове важне одлуке не би требало донијети одмах након смрти или развода, ако је уопће могуће, а сигурно не би требало бити емоционално. Када будете спремни, желели бисте да направите изјаву нето вриједности (списак својих средстава и обавеза) и буџет , који ће показати очекиване приходе и трошкове, а затим процијенити своје инвестиционе стратегије. Можда желите консултовати финансијског професионалца (рачуновођа или финансијског планера) да бисте започели.
Такође ћете се суочити са одлукама о начину живота, као што је да ли се преселити у мању кућу или стан, прелазити у други град, вратити се у школу или путовати. Имајући чврсту контролу над вашим финансијским пословима, све ове одлуке и транзиција у јединствени живот ће бити мало болнији.