Који је начин исплате дуга бољи?
Свака метода има предности и недостатке, па пре него што одлучите како се бавити сопственим дугом, важно је разумјети шта свака стратегија подразумијева и зашто један метод може или не мора бити бољи за вашу властиту ситуацију.
Стацкинг Дебт
Метод убирања дугова (такође познат као метода лавине дуга) препоручује да направите списак свих ваших дугова, рангираних по каматној стопи , од највише до најниже.
На пример, можда дугујете:
- Мастерцард, 2,500-19 процената, највиша каматна стопа
- Виса, $ 7.500-13%, друга највиша каматна стопа
- Цар Лоан, $ 4,000-8%, трећа највиша каматна стопа
- Студентски зајам , 1,900-5 процената, најнижа каматна стопа
Метод убирања дугова саветује да минимално плаћате на свим вашим кредитима. Онда бисте требали да баците сав свој додатни новац да бисте платили МастерЦарду, који има највишу каматну стопу, са 19%.
Једном када сте обрисали свој дуг од 19 одсто МастерЦард-а, бавите се Виса билансом, који има другу највишу каматну стопу од 13 одсто.
Требало вам је дуго времена да отплатите Вису, јер има највиши баланс, на 7.500 долара. Држи се. Кад год сте завршили, можете започети исплату дуга с нижим каматним стопама .
Прос: Овај метод штеди вам највише новца у плаћању камата.
Потрошња: Можда ће потрајати дуго времена да се висок ниво обавеза прекине са ваше листе. Можда се осећате фрустрирано након што инвестирате толико времена и енергије на плаћање кредита без осећаја менталне победе да пређете са листе.
Дуга снежна лопта
Према методу снежне кугле, требало би да баците сваки резервни динар како бисте исплатили зајам са најнижим салдом , без обзира на каматну стопу .
Ако сте користили мету снежне кугле, поново бисте наручили горњи списак на следећи начин:
- Студентски кредит, 1,900-5 посто, најнижи салдо
- Мастерцард, $ 2,500-19 процената, други најнижи салдо
- Цар Лоан, $ 4,000-8%, трећи најнижи салдо
- Виса, 7,500-13-13 процената, највиши салдо
Уплатили бисте минималну уплату за све ваше зајмове. Затим бисте бацали сваки додатни динар према дугу са најмању равнотежу, без обзира на чињеницу да у овом конкретном случају има и најмању каматну стопу.
Идеја која стоји иза ове методе јесте да ће исплатом кредита уз најмању равнотежу дати психолошки осећај победе када пређете тај кредит са листе. Та ментална победа ће вас мотивисати да наставите са штедњом новца и враћањем дугова.
Прос: Овај метод даје вам непосреднији осећај победе.
Цонс: Можда кошта више. Уплаћивањем само минималних уплата на ваш највећи каматни дуг значи да ћете више платити камату у поређењу са методом убирања дуга.
Који метод треба да користите?
Лично финансирање је, лично. Исплата дуга може бити мало као дијета.
Наравно, постоје идеални планови за прехрану, али хајде да будемо реални: већина људи неће се држати савршене дијете. Најбоља исхрана је она на коју ћете се држати.
Исплата дуга је слична. Будите искрени у креирању буџета који одговара вашој личности и одржава вас мотивисан. Највише ћете платити ако се не држите свог плана исплате дуга .
У реду је и експериментирати. Ако метода убацивања дуга звучи више привлачнија за вас и покушавате то неколико месеци и открити да то не функционише, нема разлога да не можете прећи на метод снежне лопте дуга.
Имати план је добра идеја, али то не значи да се морате држати 100% времена, 365 дана у години. Ствари се мењају, живот баца кружне лопте на вас, и морате се прилагодити. То понекад значи промену ваших финансијских стратегија.
Зато немојте се победити ако први метод који покушате не функционише. Држите се док не нађете нешто што то чини.