Да ли вам је потребан финансијски саветник?
Или, да преформулишете ово питање: Можете ли добити већу корист од саветника од трошкова њихове накнаде?
Одговор је чврсто "можда", у зависности од вашег знања и комфора са вашим буџетом , инвестицијама и финансијским планом.
Финансијски савјетници могу помоћи свима
Људи имају тенденцију да концептуализују финансијске савјетнике као људе који само помажу мега-богатијима и породицама.
Али то није тачно. Финансијски саветници, верују или не, су уобичајени међу породицама средње класе којима је потребна помоћ у планирању за пензионисање , штедњу за школу своје деце, куповину куће и бригу о другим већим финансијским циљевима.
Да бисте одлучили да ли желите ангажовати финансијског савјетника или какву врсту савјетника требате ангажирати, прво се поставите неколико питања и процијените ниво удобности уз доношење финансијских одлука.
Финансијски саветници елиминишу емоционално доношење одлука
Нарочито када су укључени у прилично ризичне инвестиционе стратегије, људи имају тенденцију да емоционално реагују на промјене на берзи .
Ако имате финансијског саветника који вам помаже у одлучивању о инвестицијама, они ће вам помоћи да задржите емоционалну удаљеност од вашег новца, тако да можете направити најбољи дугорочни план за ваш новац.
Ваш финансијски саветник моћи ће вам помоћи да додијелите средства у портфолио који најбоље одговара вашем личном нивоу удобности ризика.
Технологија умјесто финансијског савјетника?
Све више апликација за финансијско планирање, попут Нацрта и веб локација као што је Персонал Цапитал, свакодневно доносе одлуке о финансијском управљању уз помоћ финансијског планера. Многе од ових апликација и сајтова нуде веома сличне услуге као и финансијски савјетник.
Нарочито ако сте уверени у своје вјештине управљања новцем и избора улагања, уз помоћ ових алата за планирање, можда неће бити потребно исплатити новац за трошак финансијског савјетника.
Финансијски савјетници су корисни за велике промјене у животу
Иако су апликације и веб странице дефинитивно корисне, понекад оне неће бити корисне као стварни финансијски савјетник.
Да ли знате како се бавити пореским последицама наслеђене ИРА ? Шта ако члан породице одједном остави велику суму новца? Да ли знате како да га инвестирате?
Ако се изненада суочите са новом или драстичном промјеном својих финансија, као што је примање великог наслеђа које нисте сигурни како инвестирати, финансијски савјетник ће вам помоћи да одлучите о томе шта ћете урадити с својим новцем и како се суочити са евентуалним порезом.
Уколико се упустите у пензију и нисте сигурни како или како да почнете да се повлачите са својих 401к и других рачуна за пензију, можда ћете имати користи од ангажовања финансијског саветника.
Да ли сте задовољни са финансијском ситуацијом?
Ако сте сигурни, али би ипак волели саветника који гледа преко рамена, највероватније ћете моћи да добијете плаћајући једнократну накнаду за финансијског саветника једном годишње. Остатак времена можете управљати својим освојеним рачунима.
Ако, међутим, не волите да се бавите финансијама, не разумете прву ствар у примени ефикасне инвестиционе стратегије, или добијате огромну суму новца нисте сигурни шта да радите с тим, препоручујем да пронађете финансијског савјетника да помогнете у погледу потреба за финансијским управљањем.
Када доносите одлуку да ли да унајмите финансијског саветника, погледајте своје финансије, запитајте се да ли осећате да знате шта радите. Ако осећате као да имате добру ручност о вашим дневним финансијским потребама, сјајно, вероватно вам не треба трошити новац на један. Само погледајте ангажовање финансијског саветника уколико дође до велике промене у финансијском животу. У том тренутку претежите предности и недостатке трошкова планера заснованог на накнади у односу на планера засновану на провизији.
Ако се, међутим, осећате наглашено због вашег новца или осећате као да не доносите најбоље могуће одлуке, онда ће финансијски саветник дефинитивно бити финансијски мудар потез који би највероватније завршио вредно инвестирања.