Елизабетх Варренов закон 50/30/20 може вам помоћи да управљате буџетом.
Стручњак за банкротство Харварда Елизабетх Варрен, коју је назвао Тиме м агазине као један од 100 најутицајнијих људи на свијету, сковао је "50/30/20 правило" за трошење и спашавање са својом кћерком, Амелиа Варрен Тиаги.
Они су коаутор књиге 2005. године: "Све твоје вриједности: крајњи животни план новца."
Па како функционише план 50/30/20? Ево како Варрен и Тиаги препоручују да организујете свој буџет.
Први корак: Израчунајте свој приход након пореза
Ваш приход након опорезивања је оно што остаје на платама након изузимања пореза, као што су државни порез, локални порез , порез на приход, Медицаре и социјално осигурање. Ако сте запослени са сталним платама, ваш приход након пореза треба бити лак за откривање. Погледајте своје платне картице. Ако се здравствена заштита, доприноси за пензију или било који други одбитак узимају из ваше платне листе, додајте их назад.
Ако сте самозапослени, ваш приход након пореза је једнак бруто приходу који је мањи од ваших пословних трошкова, као што су трошкови вашег лаптопа или авио карте на конференције, као и износ који сте издвојили за порезе. Ви сте одговорни за враћање властитих кварталних процена плаћања пореза влади, јер немате послодавца да се брине о томе за вас.
Запамтите да сами запослени значи да морате платити и самопослуживање, тако да то укључите у своје калкулације. Порез на самозапошљавање је двоструки што бисте платили у порезима Медицаре и социјалног осигурања ако сте били запослени.
Други корак: ограничите своје потребе на 50 процената вашег прихода након пореза
Сада се вратите у свој буџет.
Колико потрошите сваког месеца на "потребе", ствари попут намирница, становања, комуналних услуга, здравственог осигурања , плаћања аутомобила и осигурања аутомобила? Према Варрен анд Тиаги и њиховом 50/30/20 правилу, износ који трошите на ове ствари треба да износи више од 50 одсто ваше накнаде након плаћања пореза.
Наравно, сада морате разликовати између којих трошкова су "потребе" и које су "жеље". У суштини, било какво плаћање којим можете да се одрекнете само са малим непријатностима, као што је рачун за кабловску кабину или одећа од куће до школе, је пожељан. Свака исплата која би озбиљно утицала на ваш квалитет живота, као што су лекови за електричну енергију и лекове на рецепт, је потреба.
Ако се не може одустати од плаћања као што је минимално плаћање на кредитној картици , то се може сматрати "потребом", према Варрен анд Тиаги. Зашто? Будући да ће ваш кредитни резултат негативно утицати ако не платите минимум. На исти начин, ако је минимално плаћање потребно за 25 долара и редовно плаћате 100 долара месечно како бисте задржали уравнотежен баланс, тај додатни 75 долара није потреба.
Трећи корак: ограничите вашу "жељу" на 30 процената
Ово звучи одлично на површини. Можете ли ставити 30 одсто свог новца ка вашим жељама? Здраво, прелепе ципеле, путовање на Бали, салоне сала и италијанске ресторане.
Не тако брзо. Сећате ли се колико смо строги са дефиницијом "потребе"? Ваш "жели" не укључује екстраваганције. Они укључују основне ствари живота које уживате, попут неограниченог плана размене текстуалних порука, кућног рачуна о кабловима и козметичког (не механичког) поправка вашег аутомобила.
Можда бисте потрошили више на "жеље" него што мислите. Потребан је мали навој топлине. Било шта изван тога, као што је куповина одеће у трговачком центру, а не у продавници попуста, квалификује се као жеља.
Да, правила су незгодна, али ако размислите о томе, имају смисла.
Четврти корак: трошите 20 процената на штедњу и отплату дуга
Сада око додатних 75 долара плаћате на тој кредитној картици сваког месеца. То није ни жеља нити потреба. То је "20" у правилу 50/30/20. У својој класи је све.
Требало би да потрошите најмање 20% вашег прихода након пореза који отплаћују дугове и уштеде новац у вашем фонду за хитне случајеве и вашим пензионим рачунима.
Ако носите баланс кредитне картице , минимално плаћање је "потреба" и рачуна се на 50 процената. Било шта додатно је додатна отплата дуга, која иде према овој категорији од 20 процената. Ако носите хипотеку или кредит за аутомобиле , минимално плаћање је "потреба" и сва додатна плаћања се рачунају на "штедњу и отплату дуга".
Пример плана 50/30/20
Рецимо да је ваша укупна зарада сваког месеца 3.500 долара. Користећи правила 50-30-20, можете потрошити више од $ 1,750 по вашим потребама месечно. Вероватно не можете приуштити уплату од 1,500 долара месечно или хипотеку, бар не уколико ваше комуналне услуге, плаћање аутомобила, минимална плаћања кредитним картицама, премије осигурања и друге потребе за животом не прелазе 250 долара месечно.
Ако већ поседујете свој дом или сте закључани у закуп, ви сте прилично заглављени са том уплатом од 1.500 долара. Размислите о премештању када ваш закуп истиче да би ваш буџет могао да буде лакше управљив или да погледате своје друге "потребе" да бисте видели да ли постоји начин на који можете да смањите било који од њих. Можда купите више приступачног осигурања или пребаците стање на тој кредитној картици на једну са нижим каматним стопама, тако да минимално плаћање пада мало. Ваш циљ је да будете у могућности да уклоните све ове трошкове у 50% вашег прихода након пореза.
Можете да потрошите 1050 долара месечно на своје "жеље" на основу 3500 долара које сваке месеца доносите кући. Можда бисте размислили да радите без неколико ствари и пребаците неки од ових новца у своју колону "потреба" ако долазите кратко - не обавезно на неодређено вријеме, али док не будете могли да решите своје потребе на подеснији ниво. Запамтите, и даље вам је потребно 20% преостале да бисте могли да уштедате и исплатите своје дугове према плану 50/30/20.
Сада имате још 700 долара, који трају 20 посто. Знаш шта да радиш с тим. Платите на дуг, осим у ванредним ситуацијама, и планирајте своју будућност.