Хоћеш да одвезиш свој дуг на ивичњак? Ови савети ће вам помоћи
У типичној години, просечан потрошач троши на хиљаде долара дугове од кредитних картица, аутомобила и хипотекарних плаћања. Од 2015. године, просечно домаћинство дугује $ 15,762 на дуг кредитне картице. (Извор: Студија о дугу кредитне картице Америчког домаћинства за 2015. годину од стране НердВаллет.)
С обзиром да многе кредитне картице имају камату од 15 до 25 одсто, потрошачи троше стотине долара у камате сваке године.
Ево седам савјета који вам могу помоћи да се отарасите свог дуга.
Направите буџет
Људи се уплаћују у дугове јер троше више новца него што чине. Буџет вам помаже да избегнете то. То вам дозвољава да видите колико новца зарађујете и где иде тај новац. Омогућава вам да одредите подручја у којима трошите новац, једете у скупим ресторанима или купујете кафу дневно од 5 долара дневно.
Направите буџетски буџет који вам омогућава плаћање потреба као што су изнајмљивање / хипотека и комуналне услуге. Одредите све остало да исплатите свој дуг што је пре могуће. Задржите куповину луксузних предмета све док не освојите свој дуг. Истичући своју косу, куповати нову одећу и јести у ресторанима су луксузне ствари, не потребе.
Замрзните Ваше кредитне картице
Прекините коришћење кредитних картица ако имате дуг . Почните да носите готовину уместо тога. Придржавајте се буџета који сте креирали и купите само оно што можете платити с готовином.
Кредитне картице имају високе каматне стопе. Једини људи који би требали носити кредитне картице су они који могу избјећи искушење за превише. Ако мислите да можете да се упустите у искушење, у потпуности уклоните кредитне картице са слике. Оставите своје картице код куће. Још боље, замрзните своје кредитне картице у блоку леда тако да га не можете користити на импулсу.
Плати више од минималне
Компаније кредитних картица остварују каматне стопе, знајући да многи корисници плаћају само минимално месечно плаћање. Добро је за компаније за кредитне картице, али лоше за ваш новчаник.
Рецимо да имате 5.000 долара дуга у кредитној картици са 18% камате, а ви плаћате само минимално 150 УСД месечно (3% укупног рачуна). Требало вам је 3 године и 11 месеци да исплатите дуг, а потом ћете потрошити 2.000 долара искључиво на камате. То је пуно новца.
Одговорни власници кредитних картица плаћају цео рачун од месеца до мјесеца. Ако то не можете учинити, онда барем платите више од минималног плаћања сваког мјесеца све док дуг није нестао.
Највећи дуг
Имаш доста дуга од кредитне картице? Многи потрошачи су толико преплављени својим дугом да не знају одакле да почну. Ево два начина за то:
Метода снежних лоптица - почните са картом са најмањим дугом. Концентришите се на исплату свега тога што је прије могуће, чак и ако то значи да можете извршити минимално плаћање само на другим кредитним картицама. Што пре отплати дуг, то боље. Када се исплати најмања картица, онда поново покрените процес са другом најмањег све док се не плате све ваше картице.
Метода слагања - Почните са картом са највећом каматном стопом. Плаћате је што је прије могуће, док само извршите минимално плаћање на другим кредитним картицама. Када се отплати дуг вашег највише камате, фокусирајте све своје напоре на картицу са другом највишом каматном стопом.
Поновно преговарајуће хипотекарне стопе
Поновно преговарање о каматној стопи на вашем стану вам омогућава да уштедите више новца месечно. На пример, ако ваша каматна стопа пада са 7% на 5% на хипотеку од 150.000 долара, уштедућете 192 долара месечно. (Онда можете да примените овај новац да бисте исплатили своје кредитне картице!)
Не може се сви преговарати о хипотеки, али ако пате од финансијских потешкоћа услед губитка посла или озбиљне болести, многи зајмодавци ће се поново преговарати под условом да је то за вашу главну пребивалиште.
Многи зајмодавци такође учествују у Програму за домаће приступачне модификације путем савезне владе.
Квалификације за овај програм наводе да морате дуговати $ 729,750 или мање трошити више од 31% на вашу хипотеку и стекао своју хипотеку пре 1. јануара 2009.
Стопа хипотекарних рефинансирања
Рефинанцирање је још једна опција за куће власника који желе да се извуку из дуга. Рефинансирање не исплати (или опрости) ваш дуг. Умјесто тога, преструктурира вашу хипотеку у нижу каматну стопу.
Иако рефинансирање смањује месечне трошкове, такође ћете морати да платите трошкове затварања. Завршни трошкови варирају од неколико стотина до неколико хиљада, зависно од вредности вашег дома и величине ваше хипотеке.
У неким случајевима, затварање трошкова може бити скупље од стварне уштеде коју сте зарадили од рефинансирања. Упоредите колико ћете уштедјети кроз снижене каматне стопе насупрот ономе што ћете платити у затварању трошкова. Изаберите опцију која вам даје највећу укупну уштеду, чак и ако то значи да се краткорочно бавите вишим месечним плаћањима.
Почните сачувати
Када завршите са отплатом дуга за кредитну картицу, почните да стављате тај додатни новац на штедни рачун уместо да бринете да купите још једну скупу ставку са кредитном картицом. Направите навику да уштедите унапред за куповину, уместо да се у њих дугујете.