Једна од основних разлика може се видети на начин на који се у сваком поглављу користе ослобађања од имовине, делови државног и савезног закона који дозвољавају појединачном дужнику (у супротности са корпорацијом или партнерством) да заштити одређену имовину из домета кредитора или стечајни суд.
За примјер о томе како ослобађања функционишу уопште, погледајте Разумевање ослобађања од стечаја .
Поглавље 7
Поглавље 7 се такође назива и случајеви стечаја у стечају. У замјену за отпуштање дуга, дужник се слаже да се одрекне целокупне имовине, осим одређеног износа који називамо ослобођеном имовином. Повереник који је именован од стечајног суда обавезан је да преузме ту имовину, ликвидира (претвори га у готовину) и дистрибуира готов новац повјеритељима дужника. Ако је дужник корпорација, нема изузетака. Умјесто тога, сва имовина дужника се ликвидира и искориштава у корист поверилаца.
Поглавље 11
Поглавље 11 случајеви су познати као случајеви реорганизације. Умјесто дужника одустаје од имовине, дужнику је дозвољено да задржи имовину и настави са пословањем (већина дужника из Главе 11 су предузећа, иако поједини појединачни подноси, посебно ако имају пуно дуга или пуно имовине), док преговара о новим условима на свој дуг.
Поглавље 13
Примери поглавља 13 су такође случајеви реорганизације. У случају главе 13, дужник (увек појединац, никад нека корпорација) такође држи на својој имовини и умјесто тога користи будући приход за плаћања у периоду од три до пет година. Ове исплате се користе за исплату или исплату дуга.
Ове будуће уплате заузимају место предаје имовине која би могла да се деси у случају директног стечаја у поглављу 7. Уствари, неки дужници ће одлучити да поднесу случај у Поглављу 13, иако би могли да се квалификују за директни стечај у Поглављу 7, само да би могли заштитити имовину која поседују која би иначе морала претворити у повјереника из Цхаптер 7 за продају . Много пута ће ова имовина укључивати имовину за коју вјерује дужник да ће једног дана повећати вриједност, као што су акције корпорације или некретнина. Умјесто да се одрекне повјериоцу из Цхаптер 7 и на крају повјериоцима, дужник ће одлучити да изврши уплате од три до пет година како би платио дуг.
Тест "Најбољи интереси поверилаца"
У случајевима главе 11 и главе 13, дужник предлаже план исплате за прилагођавање, исплату или отплату поверилаца . Да би случај из Главе 11 или Главе 13 био успешан, дужник мора предложити план плаћања који ће својим необезбијеним повериоцима бити боље него што је поднео случај из Главе 7. Ово се зове тест "Најбољи интереси поверилаца" .
Запамтите да су необезбеђени повериоци повериоци који немају колатерале које би могли продати и примијенити на дуг, ако дужник не плати.
Укључује кредитне картице општих намена, медицинске рачуне, личне кредите и друге. Укључује чак и 20 долара које ниси вратио ујка Пхилу.
Пример: Примена изузећа у поглављу 13
Ево примера како функционише тест "Најбољи интереси поверилаца", упоређујући случај Поглавље 7 и поглавље 13.
Дон Дебтор доставља случај Поглавља 7. Након што примени све изузеће за које има право, и даље има колекцију новчића вредну 10.000 долара и нафтну слику вредну 5.000 долара. Осигуравач из Поглавља 7 могао је преузети збирку новчића и сликање уљима, продати их и користити средства (након трошкова продаје и сопствене провизије) да плати део дуга који дугује неосигураним повјериоцима.
Рецимо да ће трошкови продаје и провизије бити 3.000 долара. То би оставило 12.000 долара на располагању за плаћање поверилаца.
Ако Дон жели да сачува колекцију новчића и слика уље, вероватно зато што имају сентименталну вредност или зато што верује да ће у будућности ићи у монетарну вредност, он мора предложити план који ће неизвршеним повериоцима платити најмање 12.000 долара, износ који би примили ако је поднео случај из Главе 7. Ако не може да покаже да ће његов план из Главе 13 платити својим повериоцима бар толико, план неће бити одобрен.
Иако дужници уствари не претварају имовину у случају главе 11 или у поглављу 13, изузеци су и даље једнако важни као и они у случају главе 7 у вредновању и дистрибуцији имовине повјериоцима да задовоље дуг.
Више о стечајним изузећима, погледајте
Разумевање ослобађања од стечаја
Ажурирано Царрон Ницкс август 2017