У једном од наших федералних правосудних округа, наш повереник 13. поглавља одржава састанке повјерилаца једног јутра недељно. Сви дужници који су поднели одређени период заказани су за то вријеме. Пре него што се дужници састану са слушбеником, они се састају у великој великој учионици. Повјереник их поздравља сљедећом вјежбом:
Даме и господо: погледајте са десне стране. Сада погледајте с леве стране. Само један од вас ће завршити случај из Главе 13. Да ли бисте то били ви или један од ваших комшија?
Стварност је да случајеви у поглављу 13 захтевају пуно мотивације да спроведу три до пет година добровољне штедње.
Емоције, јачина и мотивација
Поглавље 13 је тешко. Нема сумње у то. Без обзира на болове које сам узео да објасним својим клијентима о чему су се противили, никада се није чинило да се потонуо.
Процес припреме за петицију је вјероватно најосетљивији период клијентовог банкротског живота. Клијенти се пита:
- Да ли ће ово поглавље 13 спасити моју кућу (или ауто или здрав разум)?
- Могу ли да приуштим исплате?
- Зашто морам да прикупим све ове информације?
- Да ли ће суд одобрити мој план?
- Да ли радим праву ствар?
- Шта ако сазнаш (мој шеф, суседи, ПТА)?
Због тога што се осећа јако високо, очекивао сам да клијенти чују само 50% онога што им кажем; и од тога, они схватају само око 50%. Како да знам ово? Поткрепљује се колико пута ме клијент пита: "Како да платим своје поглавље 13?" Ово, упркос чињеници да пружамо детаљна упутства у облику, предамо клијенту и путем е-поште шаљемо клијенту подношење информација.
Чује се то питање и многи други, непрекидно, иако о овим питањима разматрамо у различитим временима иу различитим облицима од иницијалне консултације кроз састанак повјерилаца и шире.
Поглавље 13 није лако научити и није лако извести. Много тога се дешава на путу који би могао да избаци случај.
И понекад, случајеви се подносе чак и када знамо да никада неће доћи до пражњења. Ево зашто:
Није довољно ресурса за почетак
Многе Поглавље 13 поднесене су да зауставе затварање или неки други нежељени догађај као што је враћање возила или суђење у тужби због дуга. Често клијенти не долазе код нас до последњег тренутка када су ван опција. Нажалост, немамо толико времена колико желимо да финансијске податке клијента детаљно размотримо пре него што се предмет поднесе. То мора да чека до касније када прикупљамо све информације потребне за распореде банкрота . Понекад, све док не дођемо до детаља о приходима и трошковима, видимо да клијенти једноставно не могу приуштити да задрже кућу или каснији модел аутомобила. Ово никада није било истиније него код клијената који су ухваћени у стамбеној кризи, почевши од 2008. године. Многи су одобрени за егзотичне хипотеке, подесиве стопе и плаћања која су патулирали осталим својим расположивим приходима. Упркос шансама, међутим, готово увек су желели да иду напред. "На крају крајева," рекли би, "одобрила ми је банка. Требала бих да извршим ове уплате, само ми треба времена да се надокнадим."
Поремећај у току прихода
Било каква прекидања у токовима прихода, као што је болест или губитак посла, отежавају одржавање или повратак на прави пут. Деца су рођена или се њихове потребе мењају (за пет година можете ићи од трудноће до школске наставе). Бракови почињу и завршавају. Тешко је ићи пет година без кредита, поправке великих аутомобила, замена једног уређаја, осигурања одбитака, хитне помоћи или чак одмора. Многи од ових ствари могу се уградити у буџет Поглавља 13, али стварно нема мјеста за уштеду. Кредиторима се не допада када задржите новац који бисте им могли да платите.
Као подскуп, морао бих додати тај укус клијента који се само уморио и жели. Опет, ово је функција времена колико и свега осталог. Пет година борбе и добра борба је исцрпљујућа.
Многи клијенти одлучују да то није вредно, поготово ако су поднели Поглавље 13 да би сачували имовину попут куће.
Подношење без адвоката
Према Административној канцеларији америчких судова, око девет посто (9%) стечајних поступака поднесу дужници про се (значе самостално, без помоћи адвоката.) Види Про Се банкруптци поднеске који расте брже од друге помоћи у стечају.
Могуће је проћи кроз случај Поглавља 7 без адвоката - могуће, али не и препоручљиво. С друге стране, никад нисам чуо за успјешан
Хаптер 13 случај. Већина не прелази фазу потврђивања плана. Планови из Главе 13 подлежу таквим езотеријским одредбама као " Тест најбољег интересовања повјерилаца " и "Добар Фаитх Тест" и " изводљивост ". Добри искусни адвокати, стечајни управници и судије стално расправљају о овим одредбама. Зато имамо судове. Ако је про манекен прошао кроз фазу потврде, морао бих да мислим да је то била глупа срећа. (Без прекршаја).
Ово се потврђује у недавној студији коју је спровео Стечајни суд за Централни округ у Калифорнији. Централни Дистрикт има посебан интерес за ово питање јер има више професионалних провајдера него било који други округ у земљи. Студија из 2011. године показала је да је око 60,9% про се поглавља 7 добило испуштање (у поређењу са 94,5% оних које заступа адвокат), али мање од половине од једног процента (у поређењу са 55% оних које заступа адвокат ) из про се поглавље 13 су заправо потврдили.
Само време за куповину
Искрено, можда би овај чланак требао назвати: "Зашто толико Толику поглављу 13 отпуштају?" Будући да постоје легитимни стратешки разлози да напустите Поглавље 13 пре него што се исплате заврше.
Поглавље 13 дужника подноси из било ког разлога. Многи шаљу Поглавље 13 само да би искористили могућност аутоматског боравка без икакве намере да заправо заврше случај. Поднео сам случајеве да одложим одузимање имовине, да дам клијенту шансу да прода имовину, да успорим тужбу и преговарају о поравнању, да проширим адвокатске накнаде кроз исплате плана када клијент не може да их плати напред заштиту стечајног суда када је дужник неколико година раније примио поглавље 7 за управљање студентским кредитима. Нису сви дужници у тим случајевима нужно имали користи од отказа из Главе 13. Оно што им је требало било је време, а подношење главе 13 је дало то.
За више информација о животу током случаја из поглавља 13, погледајте
Живети са случајем поглавља 13, део 1
Живети са случајем поглавља 13, део 2
Ажурирано фебруара 2017. године Царрон Армстронг