Просечна цена сребрног плана - средњег нивоа и најпопуларније врсте политике продате на берзама Обамацаре - порасла је за 34 посто за 2018. годину, показују истраживања Авалере Хеалтха, Васхингтон ДЦ
консултантска фирма. Тај скок од $ 554 до $ 743 месечно је више него што многи људи могу да реше.
Срећом, захваљујући субвенцијама (више о оним за тренутак), не би сви морали да исплату сав тај новац да би осигурали сребрну политику. Али за оне који не могу приуштити традиционалне политике размјене, постоје и друге, јефтиније опције које не треба занемарити.
Пре него што се уверите у те опције, упозорење је неопходно, каже стручњак за здравство Схелби Георге, виши потпредседник саветодавних служби у Маннинг & Напиер. "Данас је несретна ствар што постоји толико жаргона, сложености и неспоразума у свијету здравственог осигурања", каже она. "Постало је исто као куповина аутомобила. Проведите часове да бисте схватили шта добијате за оно што плаћате. "Ево неколико питања која бисте требали питати.
Можете ли добити осигурање бесплатно?
Пре него што се потресете главом у погледу недоступне политике, схватите шта ћете заправо платити.
За многе људе, одговор можда није ништа.
Да бисмо разумели зашто, морамо да погледамо недавни потез администрације Трумп-а да елиминишемо субвенције за трошкове - оне исплате које је влада извршила осигуравачима како би покрили трошкове здравствене заштите људима са ниским примањима. Осигуравачи, који су предвидео ову евентуалност, повећали су трошкове својих сребро планова.
Али нежељени ефекат овог развоја је да смо видели повећање премије субвенција која се исплаћује појединцима који зарађују мање од четири пута од сиромаштва (око 48.000 долара за појединце, а четири породице зарађују мање од приближно 98.000 долара). Другим речима, породице са ниским приходима ће имати користи.
Ако сте још увек постављени на куповину тог сребрног плана - који покрива 70 посто трошкова здравствене заштите , а остали 30 посто покривају осигурани - морате разликовати између субвенције и потпуне премије. Али, ако узмете субвенцију и примените је на бронзани план, који покрива 60 посто трошкова здравствене заштите , можда неће бити потребно плаћати из џепа. Свака држава има различита правила и различите трошкове, али то разматра пре него што процените друге алтернативе.
Да ли је краткорочна политика за мене?
Иронично, здравствено осигурање постаје све више неприхватљиво за људе који сувише зараде да се квалификују за субвенцију премије, објашњава Нате Пурпура, потпредсједник потрошачких послова на еХеалтх.цом. Закон о приступачној заштити дефинише "непотребно" када трошкови премашују 8 процената вашег прилагођеног бруто прихода. Анализа Пурпуре показује да појединце који чине између 49.000 и 69.000 долара, а породице које чине између 99.000 и 129.000 долара, спадају у то подручје.
У том тренутку, нећете бити кажњени због не куповине покрића - али, наравно, то није оно што ми предлажемо. Ако не можете да схватите начин да направите традиционални рад политике тако што ћете смањити друге углове, краткорочна политика је једна ствар за разматрање. Извршни налог председника Трумпа је предвидео понуду краткорочних политика до једне године, пре него што су били ограничени на три мјесеца. То се још није догодило, али у суштини можете постићи исту ствар куповином тромесечне политике која ће се обновити у наредних девет месеци.
Иако ове политике не покривају вас постојеће услове који су се јавили пре него што сте купили политику, Пурпура објашњава да ако развијете услове током трајања мандата, имаћете покриће за остатак године.
Краткорочне политике нуде ограничене погодности у поређењу са политикама на берзама Обамацаре - не укључују негу материнства, злоупотребу супстанци и ментално здравље, и могу наплатити више од самог почетка за људе са ранијим условима.
Али, у целини, они су коштали мање од свеобухватне политике без субвенције. 35-годишњакиња може купити политику са одбитком од 5.000 долара и 500.000 долара у укупним доступним погодностима за око 100 долара месечно.
Или, можда комбинација?
Други начин да се рукујете са комбинацијом плоча, мешањем традиционалног осигурања осигурања (дизајнираног за плаћање одређене дневне користи ако сте хоспитализовани или у несрећи) са краткорочним или мини медицинским планом који вам може омогућити да дођете код лекара неколико пута годишње за ваше мање болести. еЗдравство је приметило да порота потрошача подређује ове врсте аранжмана самостално, а понекад узнемиравајуће резултате. Свака потраживања морала је да се поднесу свим осигураницима на менију како би се сваки могући долар повраћао. То је постало компликовано, тако да је недавно компанија покренула комбиноване планове са појединачним осигураватељем како би олакшала процес потраживања. Ипак, Пурпура напомиње да морате обратити посебну пажњу на две ствари: "Да ли је план здравствено преузет (заснован на вашем здрављу) или гарантовано питање?", Каже он. И друго, "Шта ће се свакодневно покривати ако сте хоспитализовани?" Не замерите се, он каже: Побрините се да разумете шта добијате за оно што плаћате. Шта је Амбеттер Фром Цоординатед Царе ?