Да ли бисте уплатили пензију?

Ствари које треба узети у обзир пре доношења трајних одлука о вашој пензији

Живот - а посебно пензионисање - може се преварити тежим одлукама. Неки пензиони планови ће вам омогућити да извршите расподелу паушалног износа уместо доживотног плаћања, а може бити примамљиво уколико је ова опција доступна. Али није увек најбоља ствар.

Немојте готовити у својој пензији или доносите било какве трајне одлуке о томе, а да не обавите пажљиву анализу. Ево неких проблема које бисте могли размотрити.

01 Лумп сум или ануитет?

Ако узмете паушалу, новац се обично може пребацити на ИРА рачун тако да порези не би били велики фактор. Неки то раде јер их је финансијски планер убедио да може боље с новцем. Или можете то учинити само зато што вам се допада комфор знајући да вам је тај новац на располагању ако вам затреба.

У стварности, има врло мало добрих разлога да исплатите пензију као паушалу. Још чешће, друге опције исплате ће вам понудити бољи посао када се гледају током читавог животног века. Увек морате анализирати посљедице опције павшалног износа или рентне пензије у току очекиваног трајања живота како бисте видјели која је најбоља ствар за вас. Опција паушалног износа може бити добра у краткорочном периоду, али би вам могло остати без новца ако донете лоше одлуке са средствима. Ануитета штити вас од овог исхода.

02 Заједничка исплата пензија

Мораћете да одлучите која је опција дистрибуције пензија најбоље за вас и за вашег супружника ако сте венчани. Можда вам је удобно да уновчите у пензију и управљате инвестицијама, али да ли ће ваш супружник бити у могућности управљати и новцем, ако сте ви пролазили? Шта ако ваш супруг има много дужи животни вијек од вас?

То би могло учинити исплату заједничког пензијског осигурања за животну пензију много атрактивнијом од расподјеле паушалне суме. Заједничке исплате животног осигурања обично су доступне у многим верзијама, као што су 100% за супружника, 75% за супружника или 50% за супружника. Запамтите, ваше домаћинство ће изгубити неки приход од социјалног осигурања када први супружник прође, тако да је пензијски приход који је на располагању преживјелима може бити врло важан.

03 Када треба да започињем своју пензију?

Можда ћете бити у могућности да се повучете у старости од 60 година, али то не значи да морате почети са пензијом на 60. Многе пензије - иако нису све-нуде знатно веће исплате ако почнете са накнадама у каснијим годинама. Можда ћете оставити новац на столу ако нисте анализирали опције исплате и раније започињате пензију.

Чак и ако морате мало да се повучете из своје уштеде како бисте надокнадили кашњење, чекање би и даље могло бити атрактивнија опција. Права одлука о томе када започети своју пензију може вам помоћи да смањите ризик да се изгуби новац у пензији.

04 Колико би у порезима требало задржати на мојој пензији?

Последња ствар коју желите у пензији је да сазнате да дугујете неочекиване порезе. Понекад пензионери започињу своје пензије и не плаћају порез, јер мисле да неће дуговати. Затим, касније, започињу социјално осигурање или узимају ИРА повлачења. Изненађење! ИРС жели удио овог прихода.

Можете ускладити порезно задржавање на вашим пензијским погодбама тако да ћете изаћи прилично близу тачке прелома на било који порез који вам дугује или на очекиваном надокнади. Најбоље је да представите свој опорезиви доходак пре него што започнете пензију, тако да у складу с тим можете да одредите порезно задржавање. На пример, ако пројектујете да ћете бити у 25% маргиналној пореској групи, али ћете имати објашњене одбитке, можда бисте поставили федерално задржавање на вашој пензији на 20%.

Белешка:

Увек се консултујте са професионалцем за најсавременије савете о пензији. Ове информације нису намијењене као инвестициони савјети и нису замјена за инвестиционе савјете.