Због тога су обвезнице серије И уведене као најновији члан породичне обвезнице Сједињених Држава .
Свака серија И обвезница плаћа камату на основу две компоненте; фиксна стопа приноса плус полугодишња варијабилна стопа која се мења са флуктуацијама инфлације мерено индексом потрошачких цијена или ЦПИ. То може звучати компликовано, али за неколико тренутака, видећете како је стварно једноставно веза и како можете да искористите то као новог инвеститора. Међутим, не сви имају право да поседују обвезнице.
Како сам ја зарадио новац
Када купите везу серије И, платите пуну номиналну вриједност саме обвезнице. Другим речима, ако сте набавили новчаницу од 5.000 долара, плаћате $ 5,000. Исто тако, ако улажете у вриједност од 10.000 долара за коју се повезујем, мораћете платити 10.000 долара у готовини у тренутку када сте га стекли. Ово важи без обзира на то да ли купујете физички папир И обвезнице или електронски регистроване обвезнице путем вебсајта Министарства финансија Сједињених Држава, ТреасуриДирецт.
Према трезору Сједињених Држава, обвезнице се повећавају у вриједности првог дана сваког мјесеца, а камата се уједначава полугодично на основу датума издавања одређене И Бонде.
( Датум издавања обвезнице И је месец и година у којој је финансијска институција преко које сте купили вашу И обвезницу примили пуну емисију обвезнице.)
Ово је важно зато што то значи да је Ваша веза стварно врста везе са нултим купоном . За разлику од традиционалне корпоративне обвезнице или општинске обвезнице , нећете добити чекове на пошти за камату коју сте зарадили.
Умјесто тога, вриједност ваше И обвезнице ће се стварно повећавати редовно с вашим интересом који се враћа на главну вриједност. Тек када уплатите обвезницу (познату као "откуп" обвезнице), да ли ћете вратити свој новац и све интересовање које сте направили током година.
Ризици улагања новца у И обвезнице
Изузетно, обвезнице су једна од једина инвестиција на свету која влада Сједињених Држава гарантује. Ако се инфлација подигне, ви ћете зарадити више камата кроз подешавање инфлације. Ако економија уђе у дефлацију, И обвезнице имају гаранцију да никада неће бити испод 0,00% камате годишње, што значи да ће ваша куповна моћ наставити да расте чак и ако нисте зарадили никакву камату на свој новац.
Колико дуго морате да држите И обвезнице?
Обичне обвезнице серије И нису намењене за трговање, већ се држе као дугорочне инвестиције. Не можете их готовити најмање 12 месеци након куповине сваке гаранције, а ако откупите обвезнице пре пет година годишњице од датума куповине, плаћате казну од три месеца.
Како се обвезнице опорезују
И обвезнице су изузете од државних пореза и локалних пореза. Они су, међутим, подложни савезним порезима, али ви као инвеститор имате могућност плаћања пореза на готовинској основи или на основу обрачунавања.
По методи готовине не плаћате порезе док не откупите своју обвезницу, јер иако сте зарадили приход од камата, нисте видели ништа од тог новца.
Према методи обрачунавања, плаћали бисте порезе сваке године на приход који сте зарадили, а то је враћено на вредност ваше обвезнице. Многи инвеститори преферирају метод опорезивања у готовини, тако да не плаћају порезе из сопственог џепа сваке године, умјесто да користе средства из обвезнице када продају обвезницу за покривање свих обавеза према влади.
Шта се дешава ако изгубите И обвезнице
И обвезнице, као и све штедне обвезнице, познате су као "регистроване" вриједноснице. То значи да чак и ако изгубите свој сертификат (ако сте купили папирне сертификате уместо да користите програм инвестирања електронских обвезница ТреасуриДирецт), нема потребе за паником.
Једноставно се обратите Одјелу трезора, попуните папирологију коју затраже, а прије дуго ћете добити замјену И.
То такође значи да морате бити опрезни: никада не можете купити И обвезницу од другог инвеститора. И обвезнице се продају само путем дистрибутивних канала које описујемо у Како купити И обвезнице . Ако купујете И обвезнице од другог инвеститора, они и даље законито посједују право на те обвезнице и сада сте изгубили свој новац!
Алтернативе за И Бонд
Много професионалних инвеститора, приватних инвеститора и богатих власника бизниса више воли да поседују ТИП-ове или трезорске трезорске вриједносне папире, умјесто И обвезнице, јер сваке године имају вишу годишњу границу откупа (у милионима и милионима долара). Искрено, обвезнице нису прикладне за већину богатих лица или за оне који управљају великом количином новца, јер су ограничења куповине прениска да би била од било какве користи.