Зашто се датуми доспећа на обвезницама ЕЕ везују по годинама?

Објашњење зашто се серије ЕЕ обвезница флуктуирају с времена на вријеме

Да ли сте се икада запитали зашто различите обвезнице серије ЕЕ зоре у различитим датумима? На примјер, обвезнице ЕЕ издате 1981. и 1982. године узимале су само осам година да би достигле пуну номиналну вриједност, а исте обвезнице ЕЕ које су издате 2003. године трајало је двадесет година како би досегле номиналну вриједност. Ови драстично различити датуми доспећа резултат су камате која се зарађује за сваку обвезницу Сериес ЕЕ када се издаје. Ово се дешава зато што су ове обвезнице о штедњи врста такозване "нулте купонске обвезнице" у којој су купонске обвезнице додате у вриједност обвезнице, а не исплаћене као чек или директни депозит.

Инстинктивно, то већ знате зато што:

1. Научили сте у Водичу за осигурање обвезница серије ЕЕ да се издање сертификата за папирне серије обвезница серије ЕЕ издаје на пола номиналне вредности. На пример, обвезница од 100 еура за серију, коштала би вам 50 долара у тренутку када сте је купили. Ово се разликује од електронски купљених обвезница серије ЕЕ куповано кроз програм ТреасуриДирецт, као и све обвезнице за издавање серије И.
2. Такође сте научили у каматним стопама серијске ЕЕ штедне обвезнице да Одељење трезора периодично мијења правила како се обрачунава камата за обвезнице штедње за нове обвезнице издате након одређеног датума.

У периоду 1982-1983, каматне стопе су биле изузетно високе. У 2003. години камате су биле изузетно ниске. Стога је потребно мање времена да се обвезнице 1982-1983 удруже са њиховим трошковима (пола номиналне вриједности) до њихове пуне номиналне вриједности. Требало је више времена да се исте ствари десе са обвезницама издатим 2003. године, јер је каматна стопа много мања.

Како израчунати време до зрелости

Један од начина за израчунавање времена до зрелости је коришћење правила 72 . Овај једноставан алат вам омогућава да израчунате колико дуго би требало да удвостручите вашу инвестицију у датој стопи повраћаја . На пример, ако сте купили нову серију ЕЕ штедне обвезнице са номиналном вредношћу од 1000 долара (ваш трошак био би 500 долара) који је остварио фиксну стопу од 1,20%, колико ће дуго трајати до достизања вредности зрелости?

Једноставно поделите 72 на 1.2. Одговор, 60, су укупне године потребне за удвостручење обвезнице у вредности. Ако је обвезница серије ЕЕ уштедела 0,5%, потребно је 144 године да удвостручи вредност (72 / 0,5 = 144)!

Гледајући у серију ЕЕ штедне обвезнице у том светлу, боље сте да одлучите да ли су у праву за ваш портфолио. Можете купити широко диверзификоване акције са плавим чиповима и зарадити најмање 3% или 4% на ваш новац. Да ли сте спремни да гледате на вредност вашег рачуна на половини или дупло, у зависности од берзе? Ако сте у њој искључиво због прихода од готовине, а не смета се волатилности , акције могу бити много боља опција. Само ви и ваш професионални савјетник могу одлучити који радови заснивају на вашим властитим потребама, ресурсима и личности. Оружје са знањем олакшава ту одлуку.

Више о серији серија ЕЕ штедних обвезница

За више информација о начину на који се серијске ЕЕ штедне обвезнице могу радити у вашем портфолију, посетите наш Водич за обвезнице за обвезнице серије ЕЕ . Такође можете научити о обвезницама И серије И , које нуде заштиту од инфлације. Такође можете прочитати водич за обвезнице о штедњи за нове инвеститоре, који садрже историју обвезница у Сједињеним Државама, објашњење пореских разматрања и још много тога.