Како се здравствени штедни рачун може користити за повећање штедње у пензији.
Шта је рачун здравствене штедње (ХСА)?
ХСА је фонд који одређени појединци могу установити за своје будуће здравствене трошкове.
Како би се квалификовао за креирање ХСА, појединац мора бити покривен Планом високог одбитног здравља (ХДХП). Пошто ХДХП-ови често коштају мање од традиционалног здравственог осигурања , људи могу теоретски користити премијум уштеде за финансирање својих ХСА-ова.
Шта је високоприносни план здравља?
ХДХП је план који не пружа пуно у покривању за рутинске медицинске трошкове попут посете лекару јер сумњате у грип. Умјесто тога, покривеност ХДХП-а је првенствено за велике трошкове као што су скупи поступци попут операција или других медицинских догађаја који захтијевају хоспитализацију.
Конкретно, ХДХП-ови од овог писања у 2016. години могу имати одбитак од мање од 1.300 долара за индивидуални план и 2.600 долара за индивидуални плус породични план. Максимални лимити без лимита су 6.550 долара (појединачно) и 13.100 долара (појединачно и породично).
Колико можете да допринесете ХСА-у?
Износ који можете допринијети ХСА варирају на основу врсте плана који имате, старости и календарске године.
У 2016. години, на примјер, доприноси за ХСА који покривају појединца испод 55 година могу достићи до 3.350 долара. Власници ХСА могу уштедјети до $ 6,750 за породичну покривеност. ХСА држачи 55 и старији чине да уштеду додатних $ 1.000 што значи 4.350 долара за појединца и 7.750 долара за породицу - а ти доприноси су 100% одбијени од бруто прихода.
Допринос ХСА резултира порезним одбитком изнад линије пореске пријаве . Као таква, појединац не мора да има ставке да би добила пореску предност од доприноса ХСА.
Када је крајњи рок за допринос ХСА-у?
Доприноси ХСА могу се извршити до 15. априла 2017. године за пореску годину 2016. године. Имате до рока за подношење пореза (без укључивања било каквих проширења) да бисте допринели додатном доприносу вашем ХСА ако нисте већ максимално умањили своје доприносе кроз одбитке на платном списку током календарске године. Како бисте искористили ову могућност за уштеду пореза, требали бисте директно уложити ХСА рачун директним уписом чекања или постављањем аутоматских трансфера са вашег банковног рачуна.
Како ХСА може да помогне у планирању за пензионисање
ХСА вам може помоћи у постизању циљева планирања пензионера на два основна начина. Прво, сви здравствени трошкови које узимате могу бити уплаћени новцем (и било којом зарадом) у вашем ХСА. За таква плаћања се не плаћа никакав порез. Уствари, добијате раст без пореза (као што је Ротх ИРА обезбеђује) на новац који доприносе вашој ХСА који се на крају користи за медицинске трошкове.
Друга велика потенцијална корист ХСА се јавља ако сте довољно срећни да будете релативно здрави.
Ако акумулирате значајан новац у вашем ХСА тако да не мислите да ћете га користити за медицинске трошкове, можете повући свој ХСА новац током пензије (након 65 година) без казне. По таквој дистрибуцији, само ће вам требати плаћати обични порез на доходак , као што бисте имали са редовном ИРА дистрибуцијом . Ефективно, ви бисте користили много већу границу доприноса за ИРА када сте извршили периодичне доприносе ХСА.
Из оба разлога, ХСА има потенцијал, у зависности од ваших потреба и очекивања у здравственој заштити, да буде важан део вашег плана за пензионисање.