Многи људи се питају о правом времену за рефинанцирање хипотеке . Постоји додатни трошак који се односи на рефинансирање, а важно је размотрити трошкове затварања против тога да ли треба рефинансирати своју хипотеку или не. Постоје и посебна правила рефинанцирања коју бисте требали следити. Ако имате тешко вријеме да платите хипотеку , рефинансирање ће вам можда помоћи да смањите месечну уплату. Рефинансирање може вам уштедети новац, смањити месечне уплате и ослободити простор у вашем буџету.
01 Правило 1: Гледајте своју стопу и Ваше услове
02 Правило 2: Размотрите дужину зајма
Ако је могуће, требате рефинансирати своју хипотеку тако да не додате додатно вријеме на ваш кредит. То можете учинити тако што ћете изабрати краћу дужину кредита, што ће повећати износ који ћете платити у односу на тридесетогодишњи кредит. Што дужи рок трајања кредита више утиче на камату на зајам. Ако рефинансирате на тридесетогодишњи зајам, смањите уплату, али ћете такође значајно повећати дужину вашег кредита. То ће вам проузроковати више дуга. Ако је могуће рефинансирати на хипотеку од десет или петнаест година.
03 Правило 3: Немојте извлачити капитал из куће
Често када људи рефинансирају то раде како би извукли једнакост свог дома. Они могу користити новац за побољшања у кући, да исплате други дуг или да финансирају вјенчање или вишу школу. Када извучете капитал, продужујете живот кредита и повећавате износ камате коју ћете платити. Ви се исплатите на вашу инвестицију. Ако користите новац за исплату кредитних картица, стављате свој дом у ризик, у случају да више не можете вршити плаћања. Ово је опасан корак, јер се многи људи често налазе у истој ситуацији за неколико година. Такође можете завршити под водом на хипотеку , због промене вредности у кућним ценама. Ако извучете једнакост, можда ћете морати поново платити ПМИ у свом дому. Ако оставите капитал у свом дому, штите га и своју финансијску будућност.
04 Правило 4: Немојте рефинансирати АРМ
Ако рефинансирате како би уштедели новац на вашим хипотекарним плаћањима, уверите се да сте у низој стопи уместо да идете са хипотеком за подесиву стопу. Подесива стопа хипотеке ће се прилагодити вишој каматној стопи за неколико година, што ће повећати ваш износ плаћања. Ако то учините, морате се бринути о повећању каматних стопа. Закључавање по нижој стопи ће вам уштедети више новца на дужи рок. Тренутно је стопа веома ниска, и било би глупо изгубити ове ниске стопе уз подесиву стопу хипотеке која ће се прилагодити.
05 Правило 5: Буди сигуран да су услови повољнији са новим зајмом
Поред гледања на каматну стопу и дужину кредита, пажљиво прочитајте дораду и осигурајте да су услови прихватљиви и повољни. Сазнајте шта се дешава ако касните на плаћање. Различите компаније могу донијети различите казне укључујући касне накнаде или повећање каматне стопе. Сазнајте колико дуго имате прије него што ваш дом почне са изузимањем . Такође сазнајте да ли постоје предвиђене казне. Неки зајмодавци неће вам дозволити да отплатите зајам раније у одређеном броју година или можда не плаћају додатна плаћања главном износу кредита. Важно је да погледате све ове ствари пре рефинансирања. Такође помаже да имате више од једне понуде да бисте се уверили да су услови погодни за вас.
Такође будите сигурни да немате ПМИ или друге опције осигурања додате на хипотеку ако не дугујете више од осамдесет процената вредности вашег дома. Неке хипотекарне компаније ће захтевати или додати те и покренути своје хипотекарне исплате уз трошак ових непотребних услуга.