Изјава о фактурисању кредитне картице увек ће садржати вашу финансијску надокнаду (ако га имате), па не морате нужно да је израчунате сами. Међутим, знајући како да извршите обрачун, можете да вам помогнете ако желите да сазнате какву финансијску накнаду може очекивати на одређеном салду кредитних картица или желите да потврдите да ли је валута за финансирање правилно унета.
Можете израчунати трошкове финансирања све док познајете три броја који се односе на ваш кредитни рачун: кредитна картица (или позајмица), АПР и дужина циклуса фактурисања .
Израчунавање финансија захтева једноставан начин
Најједноставнији начин израчунавања накнаде за финансирање је > месечна стопа биланса Кс . За овај примјер, ми ћемо рећи да сваки циклус обрачуна траје мјесец дана (тако да постоји 12 циклуса обрачуна у години) и да имате $ 500 кредитну картицу са 18% АПР.
Прво, израчунајте периодичну стопу дељењем АПР-а на број циклуса обрачуна у години, што је у нашем примеру 12. Не заборавите претворити проценте на децимално. Периодика је > .18 / 12 = 0,015 или 1,5% . Месечни трошак за финансирање је > 500 Кс .015 = 7,50 УСД .
Израчунавање накнада за финансирање са краћим циклусима фактурисања
Код већине кредитних картица циклус обрачуна је краћи од мјесец дана, на пример, 23 или 25 дана. Ако је број дана у вашем циклусу фактурисања краћи од мјесец дана, израчунајте своје трошкове финансирања овако: > салдо Кс АПР Кс дана у циклусу обрачуна / 365 .
Пример: Ако је ваш циклус наплате 25 дана, накнада за тај обрачун износи > 500 к .018 Кс 25/365 = 6,16 долара .
Можда ћете приметити да је наплата за финансирање у овом примеру нижа, иако је биланс и каматна стопа исти. То је зато што плаћате камату мање дана, 25 наспрам 31 године. Укупни годишњи трошкови финансирања који се плаћају на вашем рачуну биће скоро исти.
Варијације у начину израчунавања трошкова финансирања издавања кредитних картица
Примјери које смо до сада урадили представљају једноставне начине за израчунавање вашег финансијског наплаћивања, али ипак не представљају накнаду за финансирање коју видите на вашој изјави о фактурисању.
То је зато што ће ваш кредитор користити једну од пет метода за обрачун трошкова финансирања који узимају у обзир трансакције које су извршене на вашој кредитној картици у текућем или претходном обрачунском циклусу. Прочитајте позадину изјаве о кредитној картици да бисте сазнали који метод користи издавалац ваше кредитне картице .
Краћи баланс и методе претходне равнотеже лакше се израчунају. Финансијска накнада се обрачунава на основу стања на крају или почетка циклуса фактурисања.
Прилагођена метода равнотеже је нешто компликованија; на почетку циклуса обрачуна узима баланс и одузима плаћања која сте извршили током циклуса.
Метод дневног салда износи вашу финансијску накнаду за сваки дан у месецу. Да бисте то урадили сами, морате сваки дан циклуса фактурисања знати точан износ кредитне картице. Затим помножите свакодневну равнотежу дневном стопом (АПР / 365). Додајте дневне трошкове за финансирање како бисте добили месечни трошак за финансирање.
Издавачи кредитних картица најчешће користе просечну дневну методу биланса , што је слично дневном билансу. Разлика је у томе што је биланс сваког дана први пут просечан, а накнада за финансирање се рачуна по том просјеку. Да бисте сами извршили рачун, потребно је да знате стање ваше кредитне картице на крају сваког дана.
Додајте биланс сваког дана, а затим поделите по броју дана у циклусу фактурисања. Затим помножите тај број са АПР-ом и данима у циклусу фактурисања. Поделите резултат за 365.
Имајте на уму да можда немате финансијску накнаду ако имате промоцију каматне стопе од 0% или ако сте платили стање пре грејс периода .