Не дозволи да порез на наслеђивање хвата вас.
Грешка 1: Бити бескрајан у погледу пореза на уплаћеним рачунима
Пре него што готовите у наслеђу, побрините се да разумете да ли ћете морати да плаћате порез и колико. Избегавајте најчешће замке за порез на наслеђе који су наведени испод.
Порези на наслеђеним ИРА / 401к плановима
Једна од највећих грешака које људи чине када наследјују рачун за пензионисање не истражује све своје могућности пре него што је уплати. Већина пензионог новца није још увек опорезивана, па када се готовим на овај тип рачуна, износ који повлачите је укључен пореска пријава као опорезиви доходак.
Када схватите ово, можете одлучити када и како извадити новац и структурирати тако да плаћате најмањи износ пореза. На пример, ви бисте могли да повучете неке у децембру, а неки у јануару да дистрибуирају дистрибуцију током две пореске године.
Друга опција: већина планова вам омогућава да пребаците рачун на наслеђени ИРА рачун, тако да морате сваке године преузети само оно што се зове захтеване минималне дистрибуције . У многим случајевима, ово вам омогућава да повећате приходе и порезе на ваше наследство током очекиваног живота.
Ако наследите 401 (к) , мораћете да проверите са администратором плана да бисте видели које опције имате.
Већину времена можете пребацити средства у наслеђену ИРА.
Порези на подразумевани узајамни фондови / акције
За заједничке фондове или дионице који нису у власништву на рачунима за пензију или ИРА, пореска правила су различита. Ваша вриједност на овој имовини за пореске сврхе ће бити вриједност од датума смрти умрлог особе (или вриједности шест мјесеци након смрти, али морате одабрати овај алтернативни датум вредновања за сва средства или за ниједан).
Од тог тренутка, или ћете имати капиталну добит или губитак у зависности од вредности имовине када га продате.
Да бисте проценили порез на готовину на наслеђеним рачунима било које врсте, можете направити порезну пројекцију која вам приказује о томе шта ћете платити ако или не нешто уплатите.
Порез на приходе од животног осигурања
Добра вест: ако добијете животно осигурање, овај износ је скоро увек без пореза. Нећете морати да пријављујете исплате животног осигурања које су примљене као опорезиви доходак на вашу пореску пријаву.
Грешка 2: Немојте се преварити у плаћању дугова које не дугујете
Многи повериоци ће покушати да наплаћују дугове од чланова породице преминуле особе. Ови захтеви се требају дати против имовине, а не против вас. Ви нисте лично одговорни за дугове некога од кога сте добили наследство. Имајте у виду све такве захтеве са скептицизмом.
Грешка 3: Не вреди све опције када наследиш дом
Када наследите кућу, ваша главна брига би требало да открије како осигурати и одржавати дом док не одлучите шта да радите с тим. Може ли породица или суседи помоћи? Да ли треба да инсталирате сигурносни систем? Може ли неко остати у кући? Одржавање куће ће бити важно за заштиту своје вредности.
Затим, одредите шта вреди дом. Можете користити онлине ресурс као што је Зиллов да бисте добили приближну процену вриједности куће. Међутим, онлине локације можда немају најновије информације о имовини. Реалтор који је упознат са овом областем биће ваш најбољи извор.
Да ли дом има хипотеку? Ако је кућа вредна мање од преосталог износа хипотеке, можете одлучити да је најбољи поступак да пустите кућу да одузме имовину, у ком случају не настављате плаћање хипотеке. Ако је домаћа вредност без било каквих продајних трошкова (реалистичка накнада) вреди више од хипотеке, онда одржавајте хипотекарне исплате док припремате имовину за продају. Ако не извршите плаћање хипотеке, зајмодавац има право да обустави имовину.
Шта је са порезима?
Када наследиш кућу, вредност куће на датум смрти одлазића постаје основица трошкова за пореске сврхе. Дакле, ако је кућа вредела око 100.000 долара, а ви сте је продали осам месеци касније за 110.000 долара, можда ћете имати 10.000 долара капиталних добитака да бисте пријавили порез. Ја кажем "можда има" јер бисте могли да искључите до 250.000 долара добити, ако је умрло живело у кући најмање два од последњих пет година. Ако постоји губитак у продаји, нећете моћи да га користите као одбитак. Добар порезни препаратор може вам помоћи да све ово откријете.
Можете и да размислите да изнајмите кућу . Можда као инвестициона имовина то ће вам пружити више користи од онога што можете постићи ако га продате и уложите средства.
Грешка 4: Немојте разговарати о куповини финансијских производа
Постоји преко 350.000 људи који себе називају финансијским саветницима у Сједињеним Државама. Преко 90% њих зарађује продају производа за инвестирање или осигурање. Неки од ових људи су попут мрље, а када сазнате да имате новац и да нисте сигурни шта да радите с њом, они ће вам представити инвестицију и рећи вам како је то дивно.
Немојте улагати или куповати производе осигурања без провођења свеобухватног процеса финансијског планирања. Ако знате да ћете добити наследство, ово је можда савршено време за почетак претраге за финансијског саветника оријентисаног на планирање, који вам може помоћи да одлучите шта треба да радите на основу ваше ситуације и будућих циљева.