Питања која требате поставити ЦФП Профессионал
Милиони Американаца су добро опремљени да се баве сопственим финансијама и одлично раде на томе. Ово су људи са озбиљним интересовањем за новац - и време и знање да прате своје портфеље. Најважније, они могу задржати своје емоције - страх, похлепу, љубомору - проверити када доносе инвестиционе одлуке. Ако то нисте ви, можда је време да добијете стручну помоћ.
Има пуно стручњака који нуде финансијско упутство.
Берзански брокери, банкари, агенти за осигурање - сви тврде да знају како је најбоље водити на златну пензију! Али важно је радити са неким с квантификованом дубином и ширином обуке и искуства. Зато бисте требали размислити о задржавању сертификованог финансијског планера ако и када тражите упутство.
ЦФП сертификати морају испунити ригорозни програм обуке и сертификације који их припрема да адресирају већину свих аспеката вашег финансијског живота. Све су дипломирани студенти који су завршили још један курс на нивоу колеџа у финансијском планирању. Потенцијални сертификовани финансијски планер мора положити захтевни сертификацијски тест - нека врста испитивања за финансијске планере - и завршити три године радног искуства како би зарадио именовање.
Сертификовани финансијски планери такође морају да се придржавају строгог етичког кодекса који осигурава да се понашају као фидуциари - увијек доносе одлуке и препоруке који су у најбољем интересу њиховог клијента, а не њихови .
Целовит приступ ЦФП професионалца покрива следеће:
- Анализа ваше тренутне ситуације и припрема финансијских извештаја, као што је ваша нето вредност.
- Планирање осигурања.
- Максимално искориштавање програма пензијског бенефита вашег послодавца, тј. 401к.
- Планирање инвестиција.
- Планирање пореза на доходак.
- Планирање некретнина.
По мом искуству, рани састанци клијената се фокусирају на прву тачку - добивање осећаја гдје сте и гдје желите. У овој фази ја волим да помогнем мом клијентима да развију временски оквир за различите животне циљеве. Ово помаже у одређивању различитих ствари, као што је колико клијент треба да штеди и коју врсту имовине треба укључити у његов портфолио.
Ово обично доводи до разговора о петој тачки - порезима и како их минимизирати. Планирање осигурања и максимизација 401к типично су следеће на дневном реду.
У Сједињеним Државама постоје хиљаде ЦФП професионалаца. Уз мало истраживања, сигурно ћете наћи прави ЦФП партнер. Прво, немојте прихватити да је неко ЦФП професионалац само зато што користе титулу. За оне који су сертификовани од стране ЦФП борда заиста су акредитовани. Захтеви ЦФП-а могу се потврдити на веб сајту ЦФБ-а.
Одбор ЦФП је такође добро место за проналажење сертификованог финансијског планера. Ако тражите планера само за накнаду, проверите код Националне асоцијације финансијских планера.
Тачке које треба имати у виду
Ево неких области за истраживање када интервјуишете потенцијалног саветника за руковање својим новцем:
- Како се приближавате финансијском планирању? Уверите се да филозофија инвеститора планера није превише агресивна или превише конзервативна за вашу агенду и потребе
- Опишите своју базу клијената . Неки планери захтевају минималну нето вриједност или имају друге параметре за потенцијалне клијенте. Уверите се да нећете бити накнадни.
- Причај ми о свом искуству . Очигледно је да су тржишни циклуси који је ЦФП професионалац видио, то боље.
- Које су ваше квалификације? Питајте његове акредитиве и покушајте да утврдите да ли стварно има страст за финансирањем.
- Ко ће се бавити мојим налогом? Неки ЦФП професионалци директно рукују свим клијентима, док други раде са тимом. Замолите се да упознате друге чланове тима и проверите њихове акредитиве.
- Како се плаћа? Планери могу добити провизије и / или накнаде. Уверите се да је све ово детаљно у вашем договору. Сертификате ЦФП-а који се плаћају само за себе (укључујући и мене) плаћају само ви - они не добијају провизије за продају у различитим инвестиционим производима.
- Колико наплаћујете? Добити јасну процену сатних стопа, кашњења или проценат провизије.
- Да ли видите било какав сукоб интереса? Поново, професионалци ЦФП-а морају се придржавати строгог кодекса понашања који захтијева од њих да испуне своје потребе пред свим осталим.
- Да ли сте били дисциплиновани због неетичног или незаконитог поступања ? Одбор ЦФП-а, Финансијска регулаторна тијела (ФИНРА) и државна осигурања и регулатори вриједносних папира добри су извори за ове информације.
Мудро изаберите свој сертификовани финансијски планер, а ви ћете имати партнера за живот, оног који ће вам помоћи у изградњи своје будућности и данашњем безбрижности.