- колико дуго ћете исплатити зајам
- колико ће свака исплата бити
- укупан износ који ћете платити за задовољство куповине ствари с нечијим новцем
Никада нећете добити савршенство у било којој категорији, али важно је знати тачно шта ће тинкеринг постићи добар посао у једној категорији за остале категорије.
За овај експеримент, рецимо, желите да извадите ауто кредит од 10.000 долара, а ви одлучујете да ли би требало да буде зајам 1,2,3,4,5,6 или 7 година (12, 24, 36, 48 , 60, 72 или 84 месеца, респективно). Претпоставимо да је каматна стопа која вам се нуди на свим зајмовима 5% годишње.
Прво, узмимо у обзир највећи "шок чаробњака" било ког зајма: месечно плаћање. Док је далеко од најважнијег разматрања било ког кредита, дефинитивно је критично да ћете моћи да приуштите ову исплату сваког месеца без напрезања свог буџета или смањења уштеде.
Колико ћете платити сваки месец за сваку дужину ауто-зајма:
- 12 месеци: $ 856,07
- 24 месеца: 438,71 долара
- 36 месеца: $ 299,71
- 48 месеци: $ 230,29
- 60 месеци: 188,71 долара
- 72 месеца: $ 161,05
- 84 месеци: 141,34 долара
Јасно је да ако сте у потрази за смањењем месечног плаћања, 84-месечни план је побједник. Али вероватно сте такође приметили да нема велике разлике између исплате коју ћете извршити када се број година повећа: која је велика разлика, питате се, између 60, 72 и 84 месеца кредита?
Одговор, моји пријатељи, је занимљив.
Разлог због којих су банке, дилери аутомобила и друге финансијске институције спремне да вам дају новац јесте то што зарађују од тога. Што дужи временски рок трајања кредита, дуже ћете платити некоме другом да бисте то могли учинити.
Колико бисте камате платили укупно на различите услове кредита:
- 12 месеци: $ 272.90
- 24 месеца: 529,13 долара
- 36 месеца: $ 789,52
- 48 месеци: $ 1,054.06
- 60 месеци: $ 1,322.74
- 72 месец: $ 1,595.05
- 84 месец: $ 1,872.48
Да ли вам је вредно платити додатних 550 долара како бисте повећали трајање вашег кредита од 5 година до 7 година? Можда. Али, можда ћете се поново размотрити када видите ко ће проценат новца који ћете трошити усмерити на џеп џепове свог даваоца уместо да платите свој аутомобил.
Који проценат зајма је интерес за сваку дужину аутоматског зајма:
- 12 месеци: 2,66 одсто
- 24 месеца: 5,03 процената
- 36 месеца: 7,32 посто
- 48 месеци: 9,54 посто
- 60 месеци: 11,68 процената
- 72 месеца: 13,76 посто
- 84 месеци: 15,77 посто
То значи да ако одаберете седмогодишњи зајам, пуна 15% износа који плаћате иде на ваш аутомобил , али директно до банке.
Дакле, када има смисла добити 84-месечни ауто кредит, а када то не?
Када се смислило да иде са 84-месечним зајмом:
- Ако сте у готовини. Иако бих вам савјетовао да узмете у обзир узимање аутобуса или другог јавног транзита ако вам је потребно 8 година да исплатите амортизујућу имовину која је мало вероватна да ће трајати дуго времена, ако вам заиста треба возило и заиста може само себи најниже могуће месечно плаћање, узми кредит.
- Жао ми је , горњи одговор је једини добар разлог за проширени зајам.
Када не чини смисао да иде уз 84-месечни зајам:
- Ако можете приуштити вишу месечну уплату. Стварно - зашто бисте продужили агонију због неког новца? Ако сте у стању да удобно приуштите већу месечну исплату, то не значи финансијски смисао да га превучете.
- Ако имате алтернативно финансирање на располагању. Да ли можете позајмити готовину од рођака за куповину возила? Ако јесте, требали бисте високо размислити како бисте уштедели непотребне камате.
- Ако стварно не треба возило. Ако живите у великом метрополитенском подручју са поузданим јавним превозом или ако можете лако да сарађујете са комшијом, морате се запитати да ли је плаћање на хиљаде долара у интересу заиста вредно - а да не спомињемо високе трошкове одржавања , гориво и осигурање возила.