Да ли су мој рачуни безбедни? Да ли је мој рачун осигуран?
На срећу, ако фирма која држи свој новац иде уздигнута, често (али не увек) заштићена - бар до неке мере. Дакле, шансе да гледате 100% вашег рачуна на рачуну нестају су релативно ниске.
На примјер, када је Васхингтон Мутуал Банк пропао 2008. године - највећи неуспех банке - клијенти нису изгубили новац захваљујући осигурању ФДИЦ-а.
Шта је са другим врстама губитака? Могуће је да ваш рачун покрива нека врста приватног осигурања.
Банка (и кредитна унија) неуспјех
Банке и кредитни синдикати су углавном врло сигурна мјеста за задржавање новца. Нисте изложени тржишним флуктуацијама, а већина институција је осигурана уз подршку владе САД-а, ако влада не може помоћи, имате веће проблеме од вашег новца.
Понекад банке не успевају. Инвестиције које оне производе не раде, а више немају средства да испуне захтеве купаца. Ако се ријеч извуче и трчање на банци , ствари се још више брзо распадају. Срећом, већину банака купују друге банке (купци неуспјешне банке постају купци куповне банке), а обично нико не губи новац.
У многим случајевима, купци тешко примећују када банка пропадне .
Да бисте осигурали да су ваша средства што сигурнија, проверите да ли је ваш новац ФДИЦ осигуран . Ако користите кредитну заједницу , ваш новац је једнако сигуран све док је кредитна унија федерално осигурана користећи НЦУСИФ осигурање. Не заборавите да држите своје салде испод граница (250.000 УСД по депоненту по институцији) како бисте ограничили ризик.
Пензионерски рачуни
Пензиони рачуни у банкама и кредитним синдикатима су осигурани као и сваки други рачун. Ваши рачуни се могу комбиновати када погледате лимит од 250.000 долара, тако да не претпостављају да сваки рачун добија сопствену границу (на пример, ваш традиционални ИРА и СИМПЛЕ план се могу комбиновати).
У зависности од тога како су структурирани ваши рачуни, можда ћете моћи да добијете више од $ 250.000 у једној банци, али ћете то желети да потврдите помоћу ФДИЦ-а.
Инвестициони рачуни
Ако се ваш новац држи фирми која не пружају заштиту ФДИЦ или НЦУСИФ, можда ћете и даље бити заштићени. Многи инвестициони рачун нуди покриће корпорације за заштиту инвеститора (СИПЦ). Ова покривеност вас штити само ако ваша фирма брокерска кућа не успије - не штити вас од губитака на тржишту (ако ваша вриједносна папира изгубе вриједност у пијаци на тржишту, на примјер) или лоше савјете.
СИПЦ покривеност је добра до 500.000 долара по типу рачуна (само 250.000 долара се може држати у готовини). За више детаља, посетите СИПЦ веб страницу.
Планс за пензионисање послодаваца
Ако сте као многи, ваша највећа инвестициона средства су у плану пензионисања вашег послодавца (као што је план 401к или 403б). Да бисте сазнали заштиту, почните проверавајући да ли је ваш рачун осигуран од стране ФДИЦ осигурања - што није вјероватно - или покривено од стране СИПЦ-а.
Шта ако ваш послодавац банкротира? Већина имовине пензионог плана не држи ваш послодавац - често су у посебном повјерењу од које се послодавац не може повући. Међутим, ако ваш послодавац пада у тешка времена, добра је идеја да пратите своје рачуне: уверите се да се не повлаче и да ваши доприноси заправо улазе у план сваки период плаћања.
Ако учествујете у неквалификованом плану (као што је план 457ф или топ-хат), могли бисте врло добро изгубити новац ако ваш послодавац иде у банкрот. Та имовина се сматра имовином вашег послодавца и може бити доступна повјериоцима.
Шта ако ваш 401к изгуби новац у пијаци на тржишту - можете ли осигурати против тога? Генерално, не. Већина 401к планова није осигурана ФДИЦ (неки планови нуде једну или две инвестиционе опције у оквиру плана који су осигурани ФДИЦ - али већина инвестиционих опција није осигурана).
Неки планови послодаваца нуде производе осигуравајућих компанија које вам могу помоћи у тршишту тржишта, али немојте се надати. Заштита од осигурања (често у форми ренте ) за 401к биланс није нешто што нуди већина послодаваца. Ове гаранције су једнако снажне као и осигуравајућа компанија која гарантује гаранцију, тако да рачунате на финансијску снагу те компаније (не постоји подршка САД-а, другим ријечима). Штавише, та заштита долази са додатним трошковима, трошковима и ограничењима, па ћете пажљиво прочитати обелодањивања пре него што почнете да га користите.
На крају, најближа ствар коју можете добити до сигурне ствари је депозит (испод граница) на осигураном банкарском рачуну ФДИЦ или осигураној кредитној унији НЦУСИФ. Улов је у дужем временском периоду, инфлација може утицати на ваше уштеде .