Федерална закон и платне мреже пружају помоћ
У многим случајевима, не морате платити када нешто иде наопако - савезни закон вам даје право да уклоните те оптужбе. Али такође имате одговорности које долазе са тим правима. Ваш посао је да брзо пратите своје рачуне и пријавите било какве проблеме вашој банци или кредитној унији.
Федерални закон, додатне накнаде
Током година, правила су се развила како би вам помогло да избјегнете плаћање накнада које нису легитимне. Посланици су почели да се баве питањем већ 1978. године са Законом о преносу електронских фондова (такође познат као Уредба Е). Рег Е се примјењује на електронске преносе средстава (ЕФТ) на банковним рачунима, али не обавезно на друге услуге попут банака.
На пример, ваша дебитна картица је заштићена јер се повлачи директно са рачуна за проверу, али ваша кредитна картица користи различита правила (кредитне картице су обично безбедније од дебитних картица када је у питању заштита потрошача). Неке препаид картице су покривене, док друге нису.
Издавалац банке или картице може да понуди надокнаде изнад онога што је законом прописано. Често ћете чути о политици "нулте одговорности", а те функције могу вам помоћи да управљате ризиком (користи су сличне заштићеној кредитној картици). Али ипак можете и без новца на рачуну неколико дана, док се ствари сортирају.
Врсте електронских трансфера
Које врсте проблема сте заштићени? Пренос електронских фондова који утичу на ваш рачун због грешака и преваре. Неки уобичајени примери укључују:
- Повлачење банкомата
- Трансакције са дебитним картицама (без обзира да ли су извршене у особи, на мрежи или путем телефона)
- Папирне провере које су претворене у електронске провере
- Трансфери између ваших банковних рачуна
- Пренос у и из ваших рачуна (као што су плаћања директним депозитима или онлајн плаћања - али ако ваша банка штампа и пошаље пошту, плаћање можда неће бити покривено)
Фраудулент Трансацтионс
Ако вам дебитна картица буде украдена, важно је брзо поступати. Ако обавијестите своју банку о губитку прије него што вам неовлашћено наплаћује ваш рачун, нисте одговорни за накнаду. Међутим, чекање вас може коштати.
- Можете бити одговорни за до 50 долара неовлашћених трошкова ако обавијестите своју банку о губитку у року од два радна дана од губитка
- Можда сте одговорни за до 500 долара неовлашћених трошкова ако обавијестите своју банку у року од 60 дана (али сте пропустили рок за два радна дана)
- Ваш ризик је неограничен ако чекате више од 60 дана - лопови могу исцрпљивати свој рачун и трошити новац који чак и немате, користећи кредитне линије прекорачења
Имајте на уму да губитак кредитне картице није скоро толико ризичан као губитак дебитне картице.
Са изгубљеном или украденом кредитном картицом, одговорни сте само за неовлашћене трошкове до 50 долара (као код дебитних картица, нисте одговорни за трошкове који су погодили ваш налог након што пријавите губитак).
Грешке на вашем налогу
Ако још увек поседујете своју дебитну картицу, имате више времена за пријављивање грешака и преправке оптужби - али никада није добра идеја да сачекате. Ако грешка дође до вашег налога, имате 60 дана након што је ваша изјава креирана да бисте пријавили грешке. После тог времена, можете бити одговорни за све накнаде, па будите сигурни да редовно прегледате своје банковне рачуне.
Након што обавестите своју банку
Када обавестите своју банку о свим проблемима, одмах вам вратите новац? Не нужно. Ово је још један начин да дебитне картице буду ризичније од кредитних картица: новац који вам је потребан за рачун можда неће бити доступан када вам затреба (док грешка на кредитној картици нема директан и непосредан утицај на ваш рачун за проверу).
Банке имају 10 дана да истраже било које тврдње које сте направили или привремено кредитирати ваш рачун (познат као привремени кредит). Често ћете видети средства која су убрзана од тога. Истрага о грешци може потрајати много дуже - до 45 или 90 дана, у зависности од врсте трансакције - али вам је дозвољено да користите средства док се истрага одвија. Међутим, ако банка утврди да није било грешке или преваре, одговорни сте за накнаду. Привремени кредит ће бити враћен, а ви ћете морати замијенити тај новац ако га већ проведете.
Обавештавање банке може захтевати више од телефонског позива или брзе е-поште. Да бисте добили потпуну заштиту у складу са Уредбом Е, неопходно је пратити било која упутства која вам пружа банка. Након вербалног обавештења, од вас се може захтевати да поднесете одређени образац или да обезбедите документацију која доказује да нисте одговорни за накнаде. Ако прескочите кораке, можда ћете изгубити своја права.
Више (или мање) заштите
Уредба Е није једини скуп правила који вас могу заштитити од превара и грешака. Државни закони понекад пружају додатно олакшање. Пронађите ресурсе за заштиту потрошача у вашој држави ако имате проблема (питајте Канцеларију државног тужиоца ако не знате где да започнете).
Платни процесори такође могу помоћи. На пример, Виса и МастерЦард пружају робусну заштиту власницима картица. Други посредници као што је ПаиПал нуде сличне погодности.
Нажалост, ако водите посао, не уживате у истој заштити као и потрошачи . Уредба Е не покрива пословне рачуне, па је посебно важно да пратите банковне рачуне, управљате нивоима новца и пратите потрошачке картице. Међутим, од издавача кредитне картице можете добити нулту заштиту од одговорности.