Преглед постојећег плана некретнине - најважније грешке и како их избегавати
Грешка # 1 - Лични ефекти у вашој прељевној вољи
Технички говорећи, лични ефекти, као што су накит, уметничка дела и колекције, дистрибуирани кроз Ласт Вилл и Тестамент , укључујући и Поур Овер Вилл , морају бити провјерени.
У стварности, међутим, ови предмети најчешће нестају на бази "првог доласка, на првом сервису", пре него што започне било каква формална имовина или поверење са адвокатом. Међутим, ако постоје ваши аргументи између ваших корисника о вашим личним ефектима и расподјелу ове имовине наведене су у Вашој последњој вољи и завету, онда ће судија за дозволу морати да реши ове спорове након што је ваша воља уврштена на испитивање . Ако је сва ваша друга својина исправно финансирана у вашој Ревокабилном животном поверењу , онда то поразе један од главних циљева вашег повјерења - како бисте избјегли пробни рад! Уместо тога, финансирајте своје личне ефекте у свој Ревоцабле Ливинг Труст и наведите ко треба да добије ту имовину, а затим свом поверенику за сукцесију добијете потпуну дискрецију за рјешавање било каквих неслагања међу вашим корисницима. Ово би требало да задржи кориснике вашег повјерења ван суда.
Грешка # 2 - Остављате личне ефекте једнако вашим корисницима
Лични ефекти, укључујући накит, уметничка дела и предмете за обућу, често су тешко вредновати, а камоли подијелити "једнако". Некада сам имао клијента који се будио са својим братом већ скоро три године како би поделио "ствари" које су остале у кући своје мајке, јер је мамина Вил изјавила да јој се ствари морају подијелити подједнако.
Ствари су вределе око 5.000 долара, а бража су потрошила преко 60.000 долара у судске таксе пре него што је постигнута резолуција.
Доња линија је да је новац лако поделити, али "ствари" нису. Ако ваша воља или опозиви животни поверење тврди да ваши лични ефекти морају бити подељени подједнако међу вашим корисницима, онда направите план за ваше личне ефекте.
Замолите свог адвоката за планирање некретнина да ревидира језик како би својим корисницима омогућио да раздвоје ствари како се они слажу, а ако се не могу сложити, онда дајте личном представнику или повериоцу наследника апсолутни ауторитет да одлучи ко добије шта, продаје ствари и дели кеш, или једноставно донирати ствари у добротворне сврхе. Ово би требало да држи своје вољене изван суда.
Грешка # 3 - Планови некретнина без планирања пореза на имање
Ово се често дешава: Млади пар има своје прво дете и право пре њиховог првог великог одмора без своје нове бебе пар одлучи да им треба воља. Значи, они журе и купе један од оних планова за одмор у посљедњој минути. Оно што они обично добију назива се " Волим те воли" - то једноставно оставља све потпуно једно другом, а онда ако обоје родитељи умру, баланс ће ући у једноставна повјерења за своју нову бебу и сваку дјецу рођену касније. Овакав план не укључује планирање пореза на имовину. Затим, двадесет и пет година касније, када им се најмлађе дијете напокон одлази на колеџ, сусрећу се са мном и, сасвим срамотно, извлаче копије своје "Волим те воље".
Још једна ствар која се често дешава је пар који има добар имовински план израђен у својој држави који нема порез на имовину, али онда се преселе у нову државу која има порез на имовину или обрнуто.
У својој новој држави, њихов имовински план неће радити онако како су намеравали јер је њихов план направљен тако да покрива само савезне порезе на имовину, или је њихов план направљен посебно за покривање државних и федералних пореза на имовину.
Не дозволи да се то деси теби. Обавезно надоградите са "И Лове Иоу Виллс" у план који укључује планирање АБ Труста и, ако је примјењиво, планирање пореза на државну имовину са АБЦ Трустима , много прије него што ваш најмлађи одлази на колеџ. И уверите се да ако се преселите у нову државу, ваш план некретнина прегледава квалификовани адвокат за планирање некретнина у вашој новој држави, иначе ваш план можда неће радити на начин који сте намеравали.
Грешка # 4 - Ожењени парови као једини чувари њихових ревносних поверења
Ожењени парови као једини Посједници њихових одговарајућих Ревозибилних животних труста представљају озбиљан проблем ако један супружник постане ментално онеспособљен јер други супружник неће имати приступ рачуну названим у име опозива Животног поверења неспособног супружника.
У зависности од услова уговора о повјерењу супружника са инвалидитетом, добри супружник ће морати да добије потврде о инвалидности од чланова породице и једног или више лекара или обоје или иде суду и да им судија прогласи психолошки некомпетентног судије. Још горе, ако је један супружник недоступан једноставно зато што он или она широм земље посећују породицу, онда други супружник неће моћи ништа да уради са рачунима названим у име поверења путничког супружника док се он или она не врате путовање.
Иако ће бити одређених ситуација када сваки супружник жели да служи као једини повереник, као што је у другом или каснијем браку, генерално сам открио да су ови случајеви у мањини. И ако сте забринути због несугласица Цо-Трустећа који морају да делују заједно, не брините - Ревокабилни животни трусти се могу израдити са великом флексибилношћу, укључујући и склапање супружника са супругом, али омогућавање сваком да делује без сагласност другог супружника. Ако ви и ваш супружник служите као једини стечајни управитељи својих одговарајућих поверљивих животних поверења и заиста не постоји неки добар разлог зашто онда затражите од свог адвоката за планирање некретнине да измени своје поверење како бисте свако од вас постали соверени човек од поверења другог супружника и укључују језик који омогућава сваком од вас да дјелујете сами у својству повереника. Дугорочно, то ће вам пружити флексибилност коју морате да обавите о свом послу.
Грешка # 5 - Опозиви Трустови без плана за пензионисање
Данас многи људи имају значајан дио својих имања уложених у квалифициране планове као што су 401 (к) и ИРА . Међутим, ако су именовали свој Ревоцабле Труст као корисник ових рачуна и повјерење није ажурирано у неко вријеме, онда су шансе да не садржи одговарајући језик који би омогућио повјериоцу наследнице да се бави пензионим рачунима који су остало је поверење. Ако овај језик недостаје, руке повереника ће бити везане, а резултирајуће негативне последице пореза на доходак.
Ако сте именовали свој Ревозивни животни фонд као корисник ваших планова за пензионисање, потом проверите код свог адвоката за планирање некретнина да бисте се уверили да ваше поверење садржи одговарајући језик за пензионисање и, ако не, онда затражите од свог браниоца да одмах промени поверење .
Грешка # 6 - Овлашћења без плана за пензионисање
Ако сте финансирали сву своју имовину у свој Ревозивни животни труд, онда уопште, ваше пуномоћје неће бити потребно јер имовина у поверењу може управљати повереник. Међутим, пошто се 401 (к) и ИРА не могу финансирати у ваше повјерење (у супротном средства ће бити укључена у ваш опорезиви приход за годину преноса), требат ћете пуномоћје са одговарајућим језиком плана за пензионисање дозволите вашем адвокату у ствари да управља вашим 401 (к) с и ИРА ако постанете онемогућени. Ово треба да обухвати овлашћење за успостављање нових рачуна; дати допринос; користи за превртање; потврдити провере и примати дистрибуцију; организовати директни депозит дистрибуција; бирају облике плаћања и позајмљују новац и купују имовину.
Ако ваше пуномоћје није ажурирано у неко вријеме, онда су шансе да не садржи одговарајући језик који би дозволио вашем агенту да управља вашим пензионим рачунима. Проверите са својим адвокатом за планирање имовине како бисте били сигурни да ваше пуномоћје садржи одговарајући језик за пензионисање, а ако не, затражите од свог адвоката да изради нову која има одговарајући језик.
Грешка # 7 - Стара напредна медицинска директива
Конгрес је 2001. године донио правила која регулишу Закон о преносу и одговорности у области здравственог осигурања из 1996. године (или ХИПАА ). Део закона се бави приватношћу медицинске евиденције и ко може и не може имати приступ њима. Дакле, ако је Ваша Адванце директива написана прије 2001, онда ће вам требати нова која садржи одговарајући ХИПАА језик. И пазите - такође сам налазио Адванце Дирецтивес потписане након 2001. године који ипак не садрже потребни ХИПАА језик.
Шта ће се десити ако Ваша Адванце директива не садржи никакве референце на ХИПАА? Тада ваш здравствени радник можда неће моћи доносити информисане одлуке о свом лијечењу, јер ваш агент неће имати приступ вашој медицинској документацији. Ово је посебно важно ако сте именовали неког другог, осим ближњег рођака као свог агента, јер ће удаљеним рођацима и члановима који нису чланови породице бити ускраћени приступ вашој медицинској документацији. Ако је већ неко време од када сте потписали Адванце Медицал Дирецтиве, потом проверите код свог адвоката за планирање имовине како бисте осигурали да ваш документ садржи неопходан ХИПАА језик и издања.
Грешка # 8 - Ослобађајућа средства која су остављена директно вашој супружници
Чак и ако имовински план брачног пара не учини трећу уобичајену грешку (план некретнина без планирања пореза на имовину), многи планови остављају опорезиви део имовине преминулог супружника директно преживјелом супружнику уместо у брачном труду . Другим ријечима, умјесто да имају прави АБ Труст систем, тај план ствара само "Б Труст", а дио који се опорезује, или "А" део, иде директно на преживјелог супружника умјесто у Маритал Труст.
Зашто је то проблем? Будући да постоји неколико користи од тога да се опорезиви део прелази у брачни труд у корист преживелог супружника уместо да је у потпуности. Прво, брачни труд је неовисно поверење и, ако је правилно структурирано, може спријечити повјерење средстава повјерилаца преживјелих супружника. Напуштање опорезивих средстава преживелом супружнику у брачном труду такође ће заштитити имовину од развода или развода или узети као дио изборног удјела ако се преживе супружник поново обнавља. Коначно, у другом или каснијем браку, употреба брачног труста може осигурати да имовина која остаје у поверењу када преживе супружник умре, отићи ће до деце деце преминулог брачног друга, а не оних преживелих супружника.
Ако ви и ваш супружник мислите да ваш план имања може имати користи од правог АБ Труст система, а не само "Б Труст", онда питајте свог адвоката за планирање некретнине ако ваш план укључује прави Труст Труст АБ, а ако не, ваше повјерење сходно томе.
Грешка # 9 - Неправилно потписани документи о планирању некретнина
Постоје две области у којима се ово игра: (1) Када су документи постављени равномјерно нису потписани у праву; и (2) Када документи који су правилно потписани у претходном стању пребивалишта клијента морају бити другачије потписани у свом новом стању.
Претходни проблем је најчешће резултат адвоката који обично не израђује документе о планирању некретнина и, стога, не зна формалности које су потребне за потписивање ових врста докумената. Зато је важно радити са адвокатом који има неколико година искуства у изради докумената о планирању некретнина, јер ће се тиме осигурати да су документи тестирани од стране банака, болница и суда.
С друге стране, документи о планирању некретнина који су правилно извршени у једној држави могу бити потпуно бескорисни у другој држави. На примјер, на Флориди, пуномоћје мора бити потписано са истим формалностима као акт за непокретност како би се овластило за кориштење за пренос некретнине у Флориди. Зато је важно не само да бисте прегледали свој план некретнина, ако се преселите из једне државе у другу, али такође да бисте прегледали документе од стране локалног адвоката у коме сте купили некретнину изван матичне државе. Ово ће осигурати да документи функционишу у вашој држави, као и другом.
Грешка # 10 - Остављате средства директно вашим корисницима
Као што је грешка # 8 указала на користи држања имовине у брачном труду у корист вашег супружника, поверење у животу такође може пружити сличне бенефите својим другим корисницима. Како? Због тога што ће коришћење поверења током живота одвојити насљедство корисника од своје друге имовине, укључујући и њихову појединачну имовину, као и брачну и другу заједничку имовину. Стога, уколико се тужени покрене, средства поверења ће бити заштићена. Или, ако се корисник венчава и касније разводи, имовина поверења ће бити заштићена. Или, ако је корисник и даље малољетан или ментално онеспособљен, тада повјерење може инвестирати и управљати неко други и бити заштићен. Са друге стране, ако оставите им наплату корисника или чак у одређеним добима (као што су 25, 30 или 35 година), онда када је у њиховим рукама њихово наслијеђе постало осјетљиво на тужбе, повјериоце, разводнице супружнике, лоше инвестиционе одлуке и, у најгорем случају, надлежном судском старатељству ако је корисник малољетан или ментално онеспособљен.
Уместо тога, размислите о постављању поверења током целог живота за све своје кориснике. Чак можете учинити да корисник буде једини повереник у одређеној старости (нпр. 25 или 30 година). На тај начин, када је корисник млађи, њихово наслеђе може управљати неко други, али када старају, могу преузети контролу над својим труст фондом и доносити сопствене одлуке. Ово ће вашим корисницима омогућити борбену шансу да задрже своје наследство у своју корист, а не у корист својих повјерилаца, разводника супружника, владу или адвоката старатељства и судова.
Грешка # 11 - Неупућени Опозиви Трустови
Вероватно најчешћа грешка у којој се налазим када прегледање постојећих планова некретнина је Ревоцабле Ливинг Труст који није у потпуности финансиран. Ово обично долази у два екстрема: (1) поверења које уопште нису финансиране, и (2) поверења која су готово али нису у потпуности финансирана.
У првој ситуацији, проблем обично долази од адвоката за планирање некретнина, који једноставно не пружа никакву помоћ или смернице својим клијентима у финансирању својих поверења. (Да, нажалост, ту су неки адвокати који ће избегавати помагање клијентима да финансирају своје поверење, тако да имовина њихових клијената мора проћи кроз адвокатску надгледу.) У другој ситуацији, чак и ако клијенти схвате значај финансирања својих поверења и успевају да извуку неку своју имовину у своје повјерење, многи ће одложити или једноставно постати фрустрирани или преплављени читавим процесом финансирања.
Не могу довољно нагласити колико је важно да вашу имовину уђете у свој Ревоцабле Ливинг Труст и ажурирате кориснике ваших животних осигурања и пензионих рачуна. Без предузимања овог важног корака, ваш Ревоцабле Ливинг Труст ће једноставно бити празна кофица која чека вашу имовину да га попуни након дуготрајног и скупог пробног процеса.
Грешка # 12 - Нефинансирано из државне непокретности
Приликом прегледа постојећих планова некретнина, најчешћа грешка коју видим је # 11 - нефундирани Ревозиви животни фондови. И ова уобичајена грешка води право у последњу уобичајену грешку - из државне непокретности која се не финансира у поверљивом животном поверењу.
Ако не узмете времена да финансирате своју државну непокретну имовину у свој Ревозивни животни труд, онда ће се ваши вољени сусрести са две или више провинцијских имања. Зашто? Пошто пренос непокретне имовине после смрти уређује се законом државе у којој се имовина налази у поступку "пратећег испитивања". Дакле, непокретност у вашем појединачном имену у тренутку ваше смрти биће потребно провјерити у држави у којој се налази. А шта ако поседујете некретнину у две, три или чак четири различита стања? Тада ће се ваши најмилији суочити са два, три, четири или више доказних поступака, а ви ћете додати значајно вријеме и трошкове за рјешавање вашег повјерења, јер ће ваши најмилији морати платити више судских поступака и вишеструких адвоката .
Нарочито ако сте ван државног власништва назначени у вашем појединачном имену или као станари који су заједнички са неким другим, дајте имовину у своје поверење. И немојте да будете преварени да мислите да ако поседујете некретнину заједно са неким другим да ће проћи кроз презивљавање другом власнику и избегавати пробати након смрти. Већина држава подразумева подношење станара у заједничком власништву ако дело не специфично предвиђа права преживљавања, па ће ваш део имовине морати да се провјери. Проверите са адвокатом у држави у којој се налази имовина како бисте се уверили да је назван начином на који желите, а ако није, припремите и снимите нови поступак.