Све што треба да знате о кредитирању зграда
Лош кредит вам може спречити куповину куће, финансирање вашег образовања, па чак и од посла. Због тога је толико важно изградити добар кредит .
Почевши од своје прве кредитне картице, све што радите то укључује кредит постаје део ваше кредитне историје. Да бисте имали добру кредитну историју, морате одговорно користити кредит. Али шта се рачуна одговорно коришћењем кредита?
Почните са изградњом кредита добивањем кредита
Имајући добар кредит значи показати да можете одговорно одговорити кредиту - да сте управљали својим кредитним обавезама и платили на вријеме.
Први корак у изградњи кредита јесте стварно добити кредит. Добијање кредита по први пут може бити тешко јер банке и издавачи кредитних картица провере ваше кредитирање да одобри вашу пријаву. Постоји неколико начина на које можете добити кредит по први пут:
Пријавите се за осигурану кредитну картицу
Осигуране кредитне картице су врста кредитне картице која захтева од вас да направите сигурносни депозит у односу на кредитни лимит пре него што будете одобрени. Сигурносни депозит се чува као колатерал за износ који наплаћујете на кредитној картици и враћа га када затворите рачун или је надограђен на необезбедени рачун.
Издавачи кредитних картица вероватније ће вам одобрити за осигурану кредитну картицу јер сигурносни депозит елиминише неки од кредитних ризика.
Узмите кредитне картице за малопродају
Малопродајне кредитне картице често имају мање строге кредитне захтеве. Као нови кредитни потрошач, имате бољу шансу да добијете одобрење за малопродајну кредитну картицу од других врста главних кредитних картица.
Имајте на уму да малопродајне кредитне картице обично имају ниске кредитне лимите и високе каматне стопе и могу се користити само у одређеној малопродаји.
Ако одете на ову руту, имајте на уму да користите ову картицу да вам помогне да направите добар кредит, а не да идете на шопинг у омиљеној продавници.
Питајте некога да вас оспособи за овлашћеног корисника
Бити овлашћени корисник може вам помоћи да покренете кредит ако издавалац кредитне картице пријави рачун у једном од главних кредитних бироа. Проверите да ли је рачун добро расположен, нема високе равнотеже и нема историју кашњења. У супротном, негативна историја рачуна ће повредити и не помоћи вашој кредитној оцени.
Узмите Цосигнер за кредитну картицу или кредит
Саговорник који има добар кредит може да се пријаве са вама да би побољшао ваше шансе за добијање одобрења.
Цосигнерс имају заједничку одговорност за рачун. То значи да кашњења на рачуну утичу и на кредит кредитора.
Користите кориговане и овлашћене корисничке налоге да бисте утврдили свој први налог. Затим, када једном будете сами одобрени за свој рачун, не морате се ослонити на неког другог да вам помогне.
Направите своја плаћања на време
Историја плаћања је највећи фактор у вашем кредитном резултату . Уплатите све своје дугове на вријеме сваког месеца како бисте направили добар кредитни резултат. Што више плаћања на време имате, то ће се више побољшати ваш кредитни резултат.
Имаћете неке месечне рачуне који нису наведени у вашем извештају о кредиту. Ово укључује ствари као што су плаћања за мобилне телефоне, комуналне услуге и плаћања осигурања. Они не утичу на ваш кредит све док плаћате на време. Међутим, ако подразумевате плаћање (до тренутка када је ваш рачун затворен), рачун ће бити послат агенцији за наплату, а онда може да заврсе у вашем извештају о кредиту. У том тренутку, то ће значајно повриједити ваш кредитни резултат.
Почните са једном кредитном картицом
Многи корисници прве кредитне картице акумулирају збирку кредитних картица у првих неколико година коришћења кредита. Немојте погрешно отварати превише кредитних картица . Што више имате кредит, то ћете више користити и теже ћете водити рачуна о балансима и плаћањима.
Пријављивање за неколико кредитних картица у кратком временском периоду доводи до превише питања о вашем кредиту. Ова питања могу да повреде вашу кредитну оцену. Не само то, превише нових кредитних картица може негативно утицати на кредитни резултат. Боље је прво научити како бити одговоран с кредитом прије него што пријавите за додатне кредитне картице.
Гледајте колико дугујете
По правилу, никада не бисте требали позајмити више него што можете приуштити сваког мјесеца. Задуживање унутар ваших средстава показује да будући зајмодавци и повериоци знају да сте одговорни зајмодавац. Биће вам лакше позајмити новац и добити нове кредите када покажете да знате само да позајмите оно што можете вратити.
Не само то, само пуњење онога што можете себи приуштити, помаже вам да избјегнете превелики дуг .
Искоришћавање кредитних картица - или чак приближавање - неодговорно је, посебно ако не планирате да исплатите цео износ у року од месец дана. Зајмопримци знају да зајмопримци који максимизирају своје картице често имају потешкоћа да отплаћују оно што су позајмљивали. Одржавање баланса испод 30% вашег кредитног лимита је најбоље за изградњу кредита - што је ниже боље.
Исто важи и за зајмове. Само узмите толико кредита колико можете приуштити да отплатите, без обзира на то што зајмодавник каже да се квалификујете. Пре него што купите за кредит, прегледајте свој буџет и видите колико месечно плаћање можете себи приуштити. Уверите се да уплата не прелази износ који сте добили.
Плати више од минималног на кредитним картицама
На кредитни резултат не утиче износ вашег плаћања кредитном картицом - не барем ни најмање. Ваш кредитни резултат разматра да ли плаћате на вријеме и на салдовима на кредитним картицама и кредитима.
Иако се ваш износ плаћања не рачуна у вашем кредитном резултату, идеално би требало да платите свој износ у потпуности сваког месеца.
То вам спречава превише дуга. Ако само плаћате оно што можете платити, то неће бити проблем. Исплати баланс сваког месеца показује да сте способни плаћати рачуне, нешто што кредитори и зајмодавци желе да виде.
Прављење минималних уплата неће повриједити вашу кредитну оцјену (осим ако она не задржи вашу равнотежу изнад 30 посто кредитног лимита), али вас дужи задржава у дугу.
Одржите налоге отворене
Што дуже имате кредит, то је боље за вашу кредитну оцену - 15% вашег кредитног резултата заснива се на висини дуга који носите. Остављање вашег најстаријег рачуна отворит ће вам помоћи да повећате кредитно доба. Затварање рачуна неће га одмах уклонити из вашег извештаја о кредиту. Али, после неколико година, кредитни бирои ће на крају пасти старије, затворене рачуне из вашег извјештаја о кредиту.
Можете ли то учинити без кредитне картице?
Запамтите да је ваш кредитни резултат заснован на томе колико добро управљате дужничким обавезама, тако да кредит за кредитирање захтева да позајмите новац у неком облику. Кредитне картице су често лакше добити, поготово ако тек почињете, али постоје алтернативе.
Можете градити добар кредит тако што ћете позајмити кредит и вратити је на време. То може бити хипотека, ауто кредит, студентски кредит или лични кредит. Уопштено говорећи, сви кредити позајмљени од велике банке или кредитне уније ће вам помоћи да направите кредитни резултат.
Платни кредити и зајмови за титулу нису пријављени кредитним бироима и не помажу вам у изградњи кредита. Требало би избјећи овакве врсте кредита, јер су скупи и пљачкани.
Колико ће ово трајати?
Нема начина да предвидите колико ће вам дуго трајати да бисте направили добар кредитни резултат. Када први пут почињете, мораћете да ваш први рачун буде отворен и активан најмање шест мјесеци пре него што се ваш кредитни резултат може израчунати. После тога, само је ствар додавања месеци позитивних уплата у ваш кредитни извештај.
Како знате да радите добар посао?
Док ваш извештај о кредитирању садржи све информације о вашој кредитној историји, ваш кредитни резултат је најбољи начин да се мери ваш напредак у изградњи вашег кредита. Ваш кредитни резултат је нумерички резиме информација у вашем извештају о кредиту у одређеном тренутку у времену. То је број који поверитељи и зајмодавци користе да одлуче да ли ће одобрити ваше апликације и која каматна стопа ће вам наплатити.
Када имате кредитни налог активан најмање шест месеци, добићете кредитни резултат. Можете да проверите кредитни резултат бесплатно на ЦредитКарма.цом или ЦредитСесаме.цом. Такође можете купити свој ФИЦО резултат са мојеФИЦО.цом. ФИЦО резултат је кредитни резултат који најчешће користе зајмодавци.
Можете редовно пратити свој кредитни резултат како бисте видели како се она мијења како вријеме пролази, а благовремена плаћања се додају у вашу кредитну историју.
Четири велике грешке које треба избјећи
Много је лакше направити добар кредитни резултат него што ће вам поправити кредит након што је оштећен. Како радите на побољшању вашег кредита, ево неких ствари које треба избјећи.
Плаћање касније
Када негативне информације, попут кашњења или збирка дуга, буду на вашем кредитном извештају, остати ће седам година. Мораћете да радите још теже да превазиђете штету коју сте учинили својим кредитом. Плаћајте све своје рачуне на време како бисте негативне рачуне извадили из свог извештаја о кредиту.
Давање неизвршене кредитне картице
Морате имати најмање један рачун активан у протеклих шест месеци да имате кредитни резултат. Ако не користите своје кредитне картице, не само да ће утицати на вашу кредитну оцену, издавалац кредитне картице може отказати ваш рачун . Користите своју кредитну картицу најмање једном на сваких неколико месеци како бисте је држали отвореног и активног.
Задуживање више од онога што можете да приуштите
Превише дуга може повриједити вашу кредитну оцјену, посебно пошто је 30% вашег кредитног резултата засновано на томе колико дугујете. Други проблем са задуживањем више него што можете себи приуштити јесте то што може довести до озбиљнијих проблема као што је одузимање, повраћај или чак стечај.
Не проверавам ваше кредитирање
Најбољи начин да преузмете власништво над вашим кредитом је да проверите свој кредитни извештај и периодично процењујете. Провера вашег кредитног резултата помаже вам да знате где се налазите, али вам не даје потпуну слику. Такође треба да проверите извештај о кредиту како бисте потврдили да су информације у питању тачне - грешке могу утицати на вашу кредитну оцену. Ако у својој кредитној изјави пронађете грешке, можете их оспорити кредитним бироима како би их уклонили.