Процјењује се да 250.000 људи годишње у Сједињеним Државама постане преживјелих од самоубиства, једне од најболичнијих ситуација са којима се бави. Изгубити некога кога волите, и сва питања која долазе с тим губицима су изузетно тешка. Пошто се бавимо одбијеном тврдњом о осигурању у случају такве трагедије, додатна је девастација за коју се надамо да се не бавимо.
Како политика полиције за живот ради на тврдњи о смртном сукобу
Осигуравајућа компанија може или не мора платити кориснику политике животног осигурања у случају самоубиства у зависности од околности, при чему је основни фактор постојање две класе које се налазе у политици животног осигурања: Одредба о самоубојству и Клаузула о неприхватљивости .
Исплата корисницима политике осигурања живота ако је смрт последица самоубиства
Самоубиство може бити покривено животним осигурањем у многим случајевима, међутим, клаузуле у политици животног осигурања имају за циљ спречити људе да купују само политику јер желе да остави новац својој породици након самоубиства.
Како би избјегли људе који користе ово као стратегију остављања новца од животног осигурања својим корисницима након планиране смрти, постоје одређена основна правила.
Самоубиство и осигурање живота
Према најновијим подацима о самоубиству од стране ЦДЦ-а у САД-у у 2014. било је више од 40.000 смртних случајева самоубиством.
Самоубиство је шокантно и често непредвиђено од стране људи који су остали иза себе. То је разорна трагедија. Наравно, само би било поштено да чланови породице о којима је остао самоубиство требао би имати користи од политике осигурања живота, али како би то учинили, морају се испунити одређени услови како би се омогућило исплата из уговора.
Нажалост, у прве две године сваке политике осигурања живота , постоји клаузула позната као неспоразумна клаузула , као резултат ове клаузуле, осигуравајућа кућа може оспорити и одбити захтев из више разлога, од којих је један самоубиство.
Конкурентни период у животном осигурању и како то утиче на захтев за сузбијањем
Клаузула о неспоразуму у политици животног осигурања је кључни разлог због којег би компанија за животно осигурање одбила потраживање у првој двије године од политике која је на снази. Према Националној асоцијацији комисарица за осигурање (НАИЦ) , ово може укључити и самоубиство након смрти. Клаузула која није спорна омогућава компанији за животно осигурање да одбије захтев током периода оспоравања. Период који се може оспорити, наведено у клаузули, обично траје две године након првог датума покривања полисе осигурања.
Након што је рок неспоразумне клаузуле прошао, тужба за животно осигурање постаје "неспорна", с изузетком врло озбиљних проблема као што је превара или погрешно представљање. Требали бисте контактирати свог представника животног осигурања како бисте сазнали тачне детаље о вашој политици и термину клаузуле у вашој специфичној ситуацији.
Када компаније за осигурање живота могу одбити захтев ако је смрт последица самоубиства
Ако је политика била на снази мање од двије године у току периода оспоравања полиса животног осигурања, онда осигуравајуће друштво може истражити потраживање и онда одбити захтев за животно осигурање ако је самоубиство узрок смрти према НАИЦ-у. Поред неспојиве клаузуле, политика осигурања живота може такође имати одредбу о самоубиству или клаузулу.
Одредба о самоубиству односи се на одредбе и услове из исплата, или изузетке посебно због самоубиства.
Често се испоручује и двогодишњи временски оквир за искључење исплате због самоубиства. Уколико ваша политика садржи самоубилачку клаузулу, онда се захтев може одбити по условима из клаузуле која обично наводи да неће бити исплаћене накнаде за смрт ако осигураника изврши самоубиство или ако је самоубиство узрок смрти.
У тренутку куповине политике осигурања живота, ваш заступник осигурања има обавезу да вам објасни све ове клаузуле и услове пословања, као и друге изузетке у вашој политици животног осигурања као део процеса куповине.
Пружање самоубистава и клаузула о неприхватљивости
Не, клаузула о самоубиству и клаузула о неспоразуму нису исте ствари. Клаузула о неспоразуму је шира и бави се способношћу осигуравача да оспоре или одбије захтев за животно осигурање током периода оспоравања. Други узроци, поред самоубиства, такође су адресирани, као што су смрт приликом незаконитог поступка или лажно представљање информација, као и потенцијал за клаузулу о злоупотреби дроге и алкохола. Врло је важно добити тачне специфичности политике осигурања живота купљене приликом потписивања уговора о животном осигурању, тако да не завршите изненађењима или имате одбијен захтев.
Када се политика животног осигурања исплати на самоубиство
Након периода обезбеђења самоубиства или периода који је оспораван, што обично траје две године од дана куповине нове политике, онда би политика полиса животног осигурања могла да плати захтев за самоубиство. Полиција треба да плати накнаду за смрт корисницима. Да бисте разумели своје услове политике, можете такође да проверите одељак изузетака политике, јер се одредба о самоубиству може разликовати за сваку политику.
Када ће политика осигурања живота платити потраживање када је узрок смрти самоубиство
Ако не постоји искључење или клаузула која је на снази у време смрти која искључује самоубиство. Џон и Мери су купили полугодишњу политику животног осигурања, када су се венчали, платили су своје премије и држали исту политику на снази.
Пет година касније, Мери је била дијагностификована депресијом, иако је била у лечењу и добро је радила, једног дана, много на шок породице, открили су да је починила самоубиство. Џон је био разорен, чланови породице су му помогли да добије све Маријине послове и да открије своју политику животног осигурања.
Иако новац није помогао у његовом разарајућем губитку, породица је била изненађена и увјерена када су сазнали да ће осигурање платити потраживање, иако је узрок смрти настао због самоубиства, јер се одредба о самоубиству више не примјењује.
Пример осигуравајуће компаније која одбија потраживање због самоубиства
Џеф је држао политику животног осигурања током протеклих 20 година, када је дошло време да се обнови његова политика, одлучио је да од истека двадесет година, иста компанија за животно осигурање може сада понудити бољу политику , тако да је урадио неку истрагу и прешао је на другу врсту политике из исте компаније за животно осигурање. Годину дана касније, извршио је самоубиство, није схватио да је, пошто је променио политику животног осигурања , спорни период ресетовао и сада се примењује одредба о самоубиству. Његовој породици је одбијен захтев.
Пример осигуравајуће компаније која означава смртни самоубиство и одбија захтев
Ово је стварни пример ситуације у којој је осигуравајућа компанија проценила смрт као самоубиство, али је касније утврђено да је узрок смрти случајан. Тодд Пиерце је био дијагностикован раком коже 1999. године. Десет година касније, Тодд је био на путу и био је укључен у фаталну аутомобилску несрећу. Осигуравајућа кућа означила је несрећу као самоубиство и желела је да одбије захтев.
Тодова супруга Јане није могла да верује да су смрт назвали самоубиством. Одлучила је да добије помоћ адвоката, а као резултат тога, осигуравајућа кућа завршила је са њом, а не ишла на суд. Већина људи нема приступ адвокату по разумним ценама, поред разорних околности самоубиства, они често одустају и не морају нужно покушати да се боре против порицања тужбе за животно осигурање због самоубиства.
У овом случају, госпођа Пиерце је била храбра и борила се за њено насељавање. Ово је риједак изузетак, већина захтева за осигурање живота се исплаћује без проблема, али то је добар пример ситуације у којој је потраживање могло бити одбијено због формулације политике, клаузула и изузетака. Срећом корисник је био у могућности да добије правни заступник.
Забринут за животно осигурање и самоубиство
Ако ви или неко кога познајете болује од депресије или менталне болести или тешко време, најважнија ствар коју можете да урадите је да добијете помоћ за себе и себе, тако да никада не морате да бринете о својој политици животног осигурања и ако исплатиће се у случају самоубиства.
Ако сте преживели самоубиство, ви сте међу четвртину милиона људи у САД-у, не плашите се да контактирате бројне организације. Надам се да је овај чланак помогао у разјашњавању утицаја самоубиства у исплата политике животног осигурања, али више ја вас позивам да дођете и добијете помоћ кроз било коју страну овог питања на коме се налазите. Свима нам је додирнуто самоубиство, депресија и ментална болест, тако што се постижемо и радимо заједно, можда ће бити помоћи.