Без обзира на старост, требало би да прегледате трошкове дуготрајне неге
Ако користимо ове информације, плаћање пет година помоћних услуга живота или дугорочне неге или становања може бити изузетно скупо.
Још једна статистика која је изненађујуће је:
8 процената људи старијих од 40 до 50 година, имају инвалидитет који би могао да захтева услуге дуготрајне његе
У времену када многи одлазе из пензионисања у потпуности финансирани, плаћа се да размотре опције за дугорочну негу и који су трошкови укључени у План дугорочне здравствене заштите, без обзира на ваше године. Имајући чињенице може вам дугорочно уштедјети новац и помоћи вам да изнесете финансијски план да бисте премостили тешка времена.
Зашто осигурати дугорочну негу? Да ли вам стварно треба?
Нико не зна да ли ће им требати дугорочно осигурање, на исти начин, не знате да ли ће вам требати кућно осигурање за крађу или ватру. Међутим, статистика показује да ће нашом старијом популацијом један од сваког грла људи требати неку врсту дугорочне његе, па је питање више да ли можете себи приуштити своју дуготрајну бригу ако се ситуација појави и колико је вољна да ли да ризикујете?
Да ли ће влада платити дугорочну негу?
Неки људи вјерују да им не треба бринути о дугорочној неги, јер влада може платити ове услуге. Ово је погрешно схватање.
Влада ће плаћати само дугорочну бригу под одређеним околностима и покривеност је ограничена на основу специфичних критеријума и ситуација.
На пример, Медицаре може платити дугорочну негу до максимално 100 дана за квалификоване услуге или рехабилитациону негу у дому за његу. Веома је ограничено, а статистички, просечан покривени боравак од стране Медицаре-а је 22 дана. Медицаид пружа покривеност, али да бисте се квалификовали за Медицаид, морате пасти у одређени ниво ниског дохотка. За одређене популације може постојати одређена покривеност за оне који се квалификују по Закону о старијим Американцима или критеријима које одреди Одјељење за борачка питања . Осим оваквих програма, који су ограничени програми који служе само специфичним популацијама, људи се често морају обратити приватном здравственом осигурању да би добили помоћ у трошковима дуготрајне неге.
Шта је дугорочно здравствено осигурање?
Осигурање у дуготрајној здравственој заштити (ЛТЦ осигурање) пружа вам приход ако сте у зависности од неге неког другог или требате помоћ за основне животне задатке и потребе због болести.
Разлог за дуготрајну негу може бити хронична болест, продужена физичка обољења, дегенеративна болест или друго здравствено стање које захтијева од вас да примате кућну негу или да се негујете у објекту који пружа помоћ или дуготрајну негу.
Добит од дохотка коју добијете може се онда користити за плаћање ваше дугорочне бриге и уверава се да ви или ваша породица добијете помоћ која вам је потребна за личну бригу када то не можете сами осигурати.
Услуге које су потребне, укључујући и оне неговатеља, услед излучујуће болести могу укључити активности дневног боравка (АДЛ), кућну његу, одржавање, услуге неге и пресељење у специјализовану дуготрајну негу или помоћне животне објекте.
Колико дугорочна нега кошта?
Иако трошкови дуготрајне неге варирају у зависности од врсте неге која вам је потребна, постоје неки онлине алати који вам могу помоћи да сазнате колико трошкови дуготрајне његе месечно, Генвортх има алат који даје просечну цену дуготрајне - бригу о здрављу, као и информације о специфичности за државу. Овакав алат може вам помоћи да схватите да ли бисте могли сами платити или ако бисте требали размотрити осигурање дугорочне његе.
Колико кошта дугорочно осигурање (ЛТЦ)?
Трошкови осигурања дугорочне здравствене заштите варирају знатно. Чак и са истом тачном ситуацијом, трошак који можете набавити код једног носиоца осигурања може бити знатно виши од другог.
Са осигурањем дугорочне неге стварно плаћа куповину.
Када покушавате да уштедите новац за здравствено осигурање, најбољи приступ је да урадите истраживање, могли бисте да уштедите стотине долара годишње, који временом раде на хиљаде долара. Добијање брокера за здравствено осигурање које вам може помоћи је опција коју можете погледати. Брокер може не само да проверава многе осигуравајуће компаније, већ ће такође моћи да прегледа ваше додатне опције здравственог осигурања и евентуално састави пакет који ће решити многе ваше потребе у здравственом осигурању. Такође ће моћи детаљно објаснити шта су различите опције и увјети покривања на политици.
Како цене раде у осигурању дугорочне здравствене заштите?
Као и код других приватних осигурања, сваки провајдер осигурања ЛТЦ ће одредити своје стопе на основу свог искуства у вези са губитком и осигурањем ризика . ЛТЦ пакети ће имати различите услове или услове.
Примери трошкова осигурања дугорочне неге
Ове информације се заснивају на подацима Удружења за осигурање дугорочне здравствене заштите ( ААЛТЦИ) А мерика, то су само примери који показују варијацију трошкова у различитим околностима и како избор носиоца осигурања ЛТЦ може направити значајну разлику.
У сваком случају, постоји разлика у цени од око $ 1,000 или више на основу осигурања. Може се користити као добар пример колико је важно да се купи добра тарифа дугорочног осигурања. Они се заснивају на максималној дневној погодности од 150 долара за три године бенефиције, то су само примери, имајте на уму да ћете морати да набавите своје цитате засноване на вашој личној ситуацији, то је само да бисте приказали потенцијални распон цијена и помозите да видите зашто је куповина за политику веома важан аспект овог покривања.
- Године 55 - појединачно; Распон цијена: $ 1,325 до $ 2,550
- Старост 55 - Пар (оба 55 година, преферирано здравље, заједничка политика); Распон цијена: $ 2,085 до $ 3,970
- Старост 55 - Пар (оба 55 година, стандардно здравље); Распон цијена: $ 1,985 до $ 3,970
- Старост 60 - Пар (обојица од 60 година, преферирано здравље, заједничка политика); Распон цијена: $ 2.605 до $ 4.935
Да ли дугорочно осигурање покрива трошкове заувек?
Осигурање у дугорочној здравственој заштити пружа ограничено вријеме. Мало је вероватно да ће користи покрити трошкове "заувек". Због тога можете управљати трошковима осигурања дугорочне здравствене заштите тако што ћете одабрати планове са дужим или краћим периодима покривања, као и одабиром дужине времена на који ћете бити овисни пре него што се бенефиције учине . Више о томе расправљамо у 10 савјета и питања која треба поставити у даљем тексту.
10 Савети за куповину доброг дугорочног осигурања: Ваша контролна листа ЛТЦ купаца
Пошто свака осигуравајућа кућа ради са својим сопственим стандардима за осигурање, корисно је имати контролну листу предмета за постављање питања како бисте разумели шта купујете и купујете у покривању.
Ево неких тачака које су важне за разматрање када тражите најбољу компанију која ће вас покрити за ЛТЦ:
- Питајте их о активностима дневних животних услова како бисте добили исплату накнада, желите да схватите шта се квалификује за покриће у складу са планом ЛТЦ-а који размишљате.
- Да ли покрива когнитивно оштећење, неки људи могу имати когнитивно оштећење, а ипак могу бити у могућности да обављају АДЛ. Да ли ће се у овом случају планирају исплати?
- Сазнајте шта се налази на листи активности дневног живота које се квалификују за сваки план који упоређујете. На пример, можда постоји функција свакодневног живота коју не можете извршити, али према одредбама политике коју сте одабрали, не сматра се једним од квалификованих АДЛ-ова. Компанија ће обично захтијевати више од једне активности дневног живота да буде проблем прије него што се квалификујете за своје бенефиције. Желите знати шта се квалификује унапријед пре него што купите своју политику. У индустрији нема стандардне дефиниције о томе како се АДЛ процењује , па је важно постављати питања и добити примјере о ситуацијама за покриће које купујете. Неки примјери АДЛ-а су: купање, облачење, кретање (преношење), једење. Како је свако дефинисан, може се направити разлика.
- Питајте их да ли постоји новчана вредност или опција за готовину ако не користите покриће и ако политика плаћа дивиденде. Шта се догађа ако умреш и не користите покривеност?
- Упоредите трошкове појединачног покривања и дељене покриће са супружником. Ово је добар начин да уштедите новац. У овим околностима затражите потпуно објашњење о томе шта се дешава и како ова заједничка корист функционише ако обојица захтевају бригу, наспрам само једног од вас.
- Да ли се премије повећавају током времена или остану константне? Да ли постоји заштита од инфлације? Инфлација ће утицати на стопе дугорочне неге у које можете имати опције у плану који купите који одговара овоме.
- Како ће плаћање радити на потраживању? Који је процес потраживања? Да ли постоје месечни или дневни износи? Које су границе?
- Који је максимални базен? Који је максималан износ времена за које се плати накнада? У просјеку, ЛТЦ политика може осигурати између једне до пет година покривености. Политике обично немају неограничено време. Ово је важан фактор који треба узети у обзир приликом упоређивања политика. Затим ћете желети да знате да ли су возачи доступни да прошире то време. Ови детаљи могу направити велику разлику у вашим изборима и приликом упоређивања трошкова.
- Да ли постоји период чекања? Колико је то дугачко?
- Ако узмете политику са дужим периодом чекања, да ли имате друге погодности за које сте квалификовани за то може да вас покрије током периода чекања, као што су Медицаре или други приватни здравствени планови?
Када бисте требали купити дугорочно осигурање?
Људи често чекају док не мисле да им је потребно нешто прије него што почну да планирају, а нажалост, у случају осигурања дугорочне његе то неће радити у вашу корист. ААЛТЦИ препоручује идеално доба да тражи дугорочно здравствено осигурање између 52-64 године.
Заправо, према подацима Америчке асоцијације за осигурање дугорочне неге , стопа одбијања за осигурање дугорочне неге изгледа да се повећава са годинама. Дакле, можда чак и желите да пређете у опције. Све већа стопа одбијања када год стара, има пуно смисла, с обзиром да је осигурање засновано на очекиваном ризику, а пошто старате, може се појавити више медицинских ограничења и ситуација, што би указало на повећани ризик који ће довести до веће потребе за дугим - Терапију.
Ко би требало да купи осигурање дугорочне здравствене заштите за покривање трошкова?
Очигледно, ако сте забринути за своју будућност, треба размислити о куповини дугорочне здравствене заштите или за себе или за родитеље. Међутим, требало би да узмете у обзир и следеће:
- Осигурати да имате добро здравствено осигурање на првом мјесту. Превентивна медицина и предузимање корака за бригу о вашем здрављу може помоћи у идентификовању проблема пре него што постану озбиљни у многим случајевима.
- Проверите да ли имате друге потенцијалне изворе прихода на које бисте се могли обратити у ситуацији дуготрајне неге. На пример, да ли већ имате политику животног осигурања за коју сте можда спремни да позајмите новац од ситуације?
- Да ли сте у позицији да сами осигуравате трошкове дуготрајне неге? Имате ли чланове породице који ће вам помоћи? Да ли су чланови породице заиста у позицији да помогну?
Одлуку о куповини дугорочне његе треба прегледати као дио вашег дугорочног финансијског плана. Било да вам је то потребно или не, врло је специфично за вашу сопствену ситуацију. Ви можете одлучити након прегледа са вашим финансијским планером или брокером да постоје додатни избори за истраживање, или можете извршити измјене у другим осигурањем, што ће вам уштедети новац.
Да ли милленниалс или млади људи купују дугорочно осигурање?
Ако имате родитеља који немају дуготрајну бригу и ви сте забринути да ако се нешто деси не би могло да приушти бригу, требало би да размислите о инвестирању у куповину дугорочне бриге о родитељима или разговарати са њима о томе. Породице су често оне које су најтеже погођене када се старији члан породице погорша. Према студији Генвортховог Беионд Долларс, 46 процената неговатеља рекло је да пружање његе утиче на њихово здравље и благостање.
Пошто сте отишли на одсуство са посла или не бисте били у могућности да радите јер родитељу треба нега, снежна кугла вам може донети финансијски проблем. Или зато што сте сами себи плаћали или због тога што не можете радити као резултат. Разговарајте са родитељима о томе шта ће се догодити ако им треба дуготрајна нега. Осигурање може помоћи свима у породици у оваквим случајевима и можда вам је у најбољем интересу да се побрините за себе, тако што ћете их унапред планирати.
Да ли бисте изабрали критичну болест или дуготрајну негу?
Млађи људи могу узети у обзир куповину осигурања од критичне болести као алтернативу дуготрајној њези када су млађи, ау неким случајевима пружаоц критичне болести може понудити могућност претварања осигурања критичног обољења у дуготрајну негу када сте старији у педесетим или педесетим годинама без лекарског прегледа. Нису све критичне болести осигураника то учинили, али можда ћете бити заинтересовани да пронађете некога ко ради ако планирате дугорочну здравствену заштиту.
Никада не гледајте у дугорочну покривеност пажњом, погледајте своју велику слику како бисте донели најбољу одлуку.
Статистика о дугорочној неги: Може ли се одбити апликација за покриће?
Ево неких основних статистика базираних на ААЛТЦИ вебсајту: Апликанти за дуготрајну бригу испод 50 година старости су опали са стопом од 11%, с обзиром на стопу смањене покривености за дугорочну негу према старосној групи, ми видите бројеве где се покривеност одбија повећати:
- за 50 до 59 стопа је била 17 процената
- Стопа од 60 до 69 је порасла на 24 посто
- према старости од 70 до 79 године број прелази на стопу одбијања од 45 процената
Како изабрати добру компанију за осигурање дугорочне неге
Поред услова покривања, премије политике и колико флексибилна политика одговара вашим потребама, потребно је размотрити и финансијско стање и углед компаније осигурања. Врло је тешко знати како ће осигуравајуће компаније радити с временом, али постоје системи рејтинга који показују финансијску стабилност осигуравајуће компаније која се може користити као индикатори. Ова врста информација је кључна када тражите куповину политике која може платити само годину дана низу као што је животно осигурање или дугорочна заштита. Питање лиценцираног професионалца као брокера који заступа више осигуравајућих друштава може помоћи, али такође можете провјерити финансијске рејтинге компаније у АМ Бест Ратинг .
Која је компанија за осигурање дугорочне неге најбоља?
Будући да се за сваки план дугорочне његе ризик за осигурање разликује од компаније до компаније, најбољи бонус за осигурање дугорочне здравствене заштите ће бити различит у зависности од:
- Твојих година
- Твоја медицинска историја
- Висина дугорочне покривености коју купите
- и низ других фактора, од којих су неки покривени у нашој контролној листи питања која треба поставити изнад.
Најбољи начин да уштедите новац за дугорочну негу
Најбољи начин да се уштеди новац за дугорочно здравствено осигурање јесте да планирамо унапред. Када људи немају опције дуготрајне неге и ситуација долази, бацити цео живот у хаос, од изгубљеног прихода до потребе за помоћ. Размотрите шта су ваши ризици и који су ризици за вашу породицу. Погледајте колективу свих различитих политика осигурања које имате, укључујући и изборе за животно осигурање . Купујте се по конкурентним ценама и осигуравајућој компанији која нуди флексибилност и повољне опције погодности. Чак и ако одлучите да сада не желите да купите покриће, барем ћете разумјети шта очекивати од трошкова и може имати користи од разговора које ћете имати са брокерима или другим професионалцима који могу да вас воде за овај део вашег финансијског планирања .