ФАЗА АКУМУЛАЦИЈЕ
Традиционална ануитета ТИАА функционише другачије када спашавате новац (што се назива фаза акумулације) него што то значи када се пребаците на одузимање новца (фаза исплате).
У фази акумулације, ваш главни је гарантован и зарађујете гарантовану минималну каматну стопу. Такође може бити додатна камата зарађена. Овај додатни износ камате одређује ТИАА одбор повјерилаца годишње, а сваке године од 1948. године ТИАА је платила неки додатни износ камате на гарантовану минималну каматну стопу.
Стварни износ камате који сте зарадили на традиционалном ануитету ТИАА ће зависити од тога када уносите доприносе, јер су средства груписана у оно што називају "винтаге". Свака група новца може имати различиту каматну стопу, а каматна стопа на сваку бербу може се временом променити. Детаљне информације о процесу кредитирања каматних стопа можете наћи на страници ТИАА-ЦРЕФ-а о каматним стопама за камате и камате.
Ограничења при преносу новца: За разлику од многих других инвестиционих опција у плановима послодаваца на којима можете ићи путем интернета и пребацивати новац између избора у било које вријеме, када одаберете традиционални ануитети ТИАА, не можете једноставно пренијети новац одједном.
Најбржи темпо којим можете да извлачите новац јесте одабир онога што се зове "ануитета за исплату трансфера" у којој ће се део вашег стања пребацити сваке године више од десет година (неколико ТИАА ануитета нуде различите временске периоде преноса, али већина је десет година ).
То значи да када изаберете опцију ТИАА Традитионал Аннуити, желели бисте да разумете како се уклапа у ваш план јер промјена ума није тако једноставна.
Ово ограничење за одлазне трансфере је важно за успех ТИАА-е, јер омогућава ТИАА да има контролу над укупним средствима којима управља, како би могли дугорочно улагати и остварити свој циљ обезбеђивања високог нивоа интереса, а такође гарантовати директору. Сада погледајте шта се догађа када желите да остварите приходе од ТИАА Традитионал Аннуити - оно што називам "фаза исплате".
ФАЗА ПАИОУТА
Током фазе исплате имате три главне опције. Овде видим пуно забуне. Ваши избори су:
- Приход од традиционалног ануитета - ово вам омогућава да повучете само камату од ТИАА традиционалног ануитета. Са овом опцијом, постоји применљива гарантована минимална каматна стопа која одређује минимални уговорени зајам који ћете зарадити. Ова опција не захтева од вас да ануитизујете свој уговор - само повлачите зараду камате. Као иу фази акумулације, овај минимални износ камате се такође може допунити додатним износима како је декларисано за сваку годину.
- Животна рента гарантоване опције исплате - ова опција обезбеђује гарантован приход докле год живите. Изаберете термину ануитета као што је само живот, заједнички преживјели или живот са гарантованим периодом сигурно. Са овом опцијом, морате тражити ануитетски цитат да бисте видели шта ће ваш месечни приход бити. Не бисте требали користити гарантовану каматну стопу која је горе описана како бисте одредили стопу исплате . Каматна стопа и стопа исплате нису исти, а многи учесници ТИАА-а погрешно схватају ово и тиме погрешно израчунавају месечни приход који могу примити. Стопа исплате је прилагођени број одређен према вашој старости, времену када тражите понуду и термину исплате који изаберете. Ваша висина исплате користи гарантовану минималну каматну стопу у формули (различита стопа него у фази акумулације) која одређује вашу исплату - али гарантована минимална каматна стопа није ваша стопа исплате - то је једноставно једна компонента формуле. Уз исплату ануитета, свака уплата коју добијете укључује камату и повратак неке од ваших главница. Као иу фази акумулације, постоје додатни износи који се могу исплатити на гарантованом доживотном приходу у фази исплате. Ови додатни износи настају ако / када компанија има вишак резерви. У прегледу ТИАА Традиционалне ануитете наводе да "Важно је напоменути да је ТИАА типична компанија за осигурање стана, а неликвидне резерве могле би се користити у корист својих акционара а не учесника." На срећу за учеснике ТИАА додатне резерве се користе за њих. Поред термина исплате који сте изабрали, можете изабрати један од рангираних метода, где добијате мање у почетку, али се ваш приход повећава сваке године или стандардни метод који обезбеђује фиксни месечни износ.
- Приход од варијабилног ануитета - ова опција обезбеђује животни месечни приход који ће се разликовати у зависности од перформанси основних инвестиционих опција. Са овом опцијом, као опцијом два изнад, унајмљујете свој уговор и бирате рок свог ануитета.
Брошура о доживотном пензионом приходу ТИАА ЦРЕФ-а пружа одличан посао у постављању три опције, а на крају, обезбеђује бочни узорак илустрације месечних прихода из сваке опције. Ово је само узорак и не одражава месечни приход који можете добити. Морате тражити персонализовану илустрацију да бисте видели своје бројеве. Ова илустрација вам показује разлику између уговора гарантованог исплата према опцији два изнад и потенцијалне исплате укључујући додатне износе који сваке године може одобрити одбор.
ТИАА Онлине Алат за планирање пензионисања
ТИАА нуди одличан алат за планирање онлине пензионисања (морате се пријавити да га користите) који вам омогућава моделирање потенцијалних трансфера на опције ТИАА Традитионал Аннуити. Да бисте покренули овај модел у оквиру алата, морате направити лажни трансфер на традиционални ануитети. Неки учесници се брину да је то стварно преношење новца - али у оквиру алата, само у сврхе моделовања - не постоје стварни трансфери.
Установили смо да нису сви ТИАА-ЦРЕФ корисници услуга упознати са свим нијансама прихода и опција дистрибуције. Запамтите, многи представници корисничких сервиса су само неколико година ван школе. Са друге стране, ви имате вишегодишње искуство. Будите стрпљиви и вредни у свом истраживању и моћи ћете тачно процијенити и моделирати своје опције.
Закључак: ако желите загарантован исход и имате приступ традиционалном ануитету ТИАА, то је сјајан избор.