Како побољшање Вашег финансијског здравља данас ће довести до успјеха у пензији
Ево неколико савета за постизање ових циљева за пензионисање, који се осећају мало лакше.
Савет 1: Фокусирајте се на ствари које можете да урадите и одлучите да предузмете акцију данас
Степен поузданости за пензионере је тренутно веома мали са извештајима о истраживању које показују да мање од 20% запослених у извештају радне снаге да су на путу да испуне своје пензијске циљеве.
Оно што је више забринуто у извештају Финанциал Финессеа је да 61% запослених не зна да ли штеде довољно да се пензионишу удобно. Ови запослени спадају у категорију "непознате" због недостатка планирања. Као што је уобичајена фраза каже: "Они који не планирају, планирају да пропадну."
Ако осећате општи недостатак поверења у пензију или спадате у категорију "непознатих" јер још нисте створили основни план, можете преузети контролу над својим плановима за пензионисање тако што ћете пратити ове кораке како бисте повећали свој осећај спремности:
Креирајте план и ставите га у писаној форми. Одредите шта ћете требати да се повучете. Чак и ако је пензионисање дугорочни циљ процена балона. Можете процијенити шта ћете имати на располагању гледајући своје тренутне инвестиције и изворе прихода за пензију. Затим, израчунајте оно што вам је потребно годишње да сачувате како бисте испунили свој циљ за пензионисање. Ваш писани финансијски план не мора бити превише компликован и може бити једноставан као план једне странице.
Спровођите свој план. Ово је далеко најважнији почетни корак зато што одуговлачење служи само као блокада пута на вашем путу ка финансијској независности. Ако откријете да нећете моћи да остварите свој пензијски циљ са тренутним новцем који штедите, предузмите додатне акције данас тако што ћете идентификовати начине да сачувате више, смањите своје трошкове, елиминишете дуг или измените своје првобитне планове.
Никад није касно да се вратите на прави пут.
Пратите свој напредак. Пожељно је провјерити пензионерски обрачун најмање једном годишње како бисте видјели да ли сте на путу да бисте испунили своје циљеве. Имајте на уму да је ваш план динамичан, а не статичан. Прегледајте свој напредак најмање једном годишње. Такође размислите о утјецају који ће животни догађаји, попут брака или развода, промоције или отпуштања, рођења дјетета и финансирања образовања имати на вашем плану. Уколико је потребно, направите промјене у свом плану како се Ваша ситуација мијења и одржавате линије комуникације са својим супружником, партнером, пријатељима, породицом, финансијским планером или било ким ко ће послушати ваше планове за пензионисање!
Савет 2: Заштитите себе и ваше вољене
Није неуобичајено поставити све наше фокусирање и пажњу на штедњу за пензионисање, а не усредоточити се на заштиту од потенцијалних ризика . Избегавајте ту грешку размишљајући о финансијским ризицима које можете издржати и онима који могу да смањите утицај или елиминишу у потпуности.
Твој живот. Уверите се да имате адекватно покриће животног осигурања и одговарајућу врсту осигурања за ваше потребе. Најбоље је да прегледате своје потребе покривања коришћењем непристраног приступа пре него што размислите о врстама политика како бисте попунили све пропусте у покривању.
Генерално можете изабрати из термина , целог живота, универзалног живота и варијабилног животног осигурања. Прегледајте своје смернице најмање једном годишње. Такође је важно препознати како се ваша ситуација мијења или се догоди велики животни догађај, можда ће вам се требати промијенити и покривање. Пошто планирани датум пензија заврши, сигурно ћете поново проценити своје потребе за животним осигурањем (погледајте да ли ћете још увек требати животно осигурање када се повучете?).
Ваше здравље. Дугорочни догађај са инвалидитетом или дугорочни боравак у старачком дому може имати драматичан и дуготрајан утицај на ваше богатство. Одговарајућа покривеност може смањити финансијски ризик повезан са овим препрекама и требало би да буде део вашег прегледа планирања за пензионисање. Ако сте забринути због опција здравственог осигурања док се приближавате пензији, обавезно укључите трошкове здравствене заштите у свој план буџета за пензионисање.
Ваша имовина. Са перспективе инвестирања, диверзификовани портфолио помаже у смањењу ризика од вашег целокупног јајета од пензијског гнева који иде на југ и узимајући своје сање у пензију. Избор одговарајуће расподеле инвестиција на основу ваших финансијских циљева, старости, толеранције ризика и временског периода може направити значајну разлику. Али такође желите размишљати о другим средствима као што су ваш дом или друга некретнина. Можда је најважнија предност ваша способност да зарадите приход и сада и у будућности. Можда ћете моћи да користите своју страст и вештине да бисте остварили додатни приход кроз самозапошљавање или пензионисање.
Савет 3: Погледајте све опције за штедњу у пензији
Постоји низ опција које вам могу помоћи да уштедите за пензионисање својих снова. Ево три рачуна за разматрање.
Планови пензионисања под покровитељством послодавца (401к, 403б итд.). Многи финансијски стручњаци сугеришу да је ваш пензијски план компаније један од најбољих инвестиција. Зашто?
- Доприноси се врше пре опорезивања, тако да директно смањују опорезиве приходе. И они такође расту од пореза, тако да нећете плаћати порез на добитке док не повучете средства.
- Ретко је паметно оставити слободан новац преко одговарајућих доприноса! Већина компанија нуди одговарајуће програме који могу повећати повраћај новца. Да бисте имали користи од подударања између послодавца, уверите се да ли доприносе бар до утакмице компаније, ако не и више. Просјечни износ послодавца износи око 3%. Проверите са вама ХР одјел за више детаља.
- Планови који спонзирају послодавци постају све преносивији што значи да се могу пренијети без пореских посљедица у ИРА или плану за пензионисање будућег послодавца.
Погледајте ИРА. Чак и ако учествујете у плану за пензионисање под покровитељством послодавца, не осећајте се као да је то ваша једина инвестициона опција када је у питању штедња за пензионисање. ИРА су још један сјајан начин да сакупите новац за будућност. Неке границе дохотка и друга ограничења примјењују се ради одбијања доприноса или доприноса Ротх ИРА-у. Зато се уверите да одаберете најбољу ИРА за своју ситуацију и запамтите да увек можете допринети обојици ако нисте сасвим сигурни.
Узмите у обзир ХСА. Здравствени штедни рачуни пружају изврсне пореске олакшице за трошкове здравствене неге у џепу. Многи финансијски планери их сматрају додатним изворима пензионисања.
Савет 4: Усредсредите се на свеобухватно финансијско благостање
Финансијски веллнесс је термин који се користи за описивање статуса нашег укупног финансијског здравља и директно је повезан са припремом за пензионисање. Поново процените начин на који тренутно управљате својим финансијама и предузмете холистички приступ побољшању вашег укупног финансијског здравља. Ево неких једноставних начина да побољшате осећај финансијског добробити и пронађите више новца како бисте се усмјерили на пензију.
Повећајте своје знање. Што више времена узимате да бисте сазнали о могућностима штедње у пензији, боље ћете бити спремни.
Повећајте свој приход. Ако сте забринути због тога што немате довољно прихода за уштеду, размислите о повећању прихода радом преко радног времена, добијању посла са половичним временом, започињања посла или куповине некретнина за изнајмљивање. Користите додатни приход како бисте смањили дуг, тако да имате више да уложите уштеду или да улажете у будућност.
Нађите начине да смањите потрошњу. Буџет или "план личних трошкова" је кључни корак за успех у пензији. Живот испод ваших средстава омогућава вам да повећате новац који морате да уштедите данас, како бисте га могли уложити у пензијско возило за будућност. Идите даље од једноставног праћења где је ваш новац отишао у прошлости и кажите својим новцем куда идите пре почетка месеца. Откријте шта месечно трошите у извршеним трошковима, као што су становање, комуналне услуге и храна, у поређењу са вашим дискреционим трошковима живота, као што су забава и вечера. Да ли су ове ствари "жеље" или "потребе"? Погледајте где можете да се одвезете и узмете тај новац и ставите је у уштеду или улагање.
Рефинансирање и консолидовање дугова. Ако имате дуг на високом камату, проведеш мало времена да истражујете зајмове који желе да рефинанцирају свој дуг према нижој стопи него што тренутно плаћате. Генерално, обезбеђени дуг, као што је кредит за аутомобиле, имаће нижу стопу од неосигуреног дуга. Дуг на бази некретнина је углавном порез који се одбија и може се финансирати током дужих временских периода од већине других облика дуга, што га чини једним од најјефтинијих извора дуга.
Елиминишите додатне таксе и накнаде. Да ли су ваши садашњи банкарски и кредитни односи наплаћују прекомерне накнаде? Купујте се за боље послове користећи Банкрате или Депозитни рачуни како бисте упоређивали стопе и проценили услуге између банака, кредитних синдиката, кредитних картица и кредитних институција. Користите додатне уштеде од накнада и трошкова да бисте платили дуг или инвестирали.
Потражите начине да смањите своје порезе. Доприните флексибилним рачунима потрошње (ФСАс), ако их нуди ваша компанија, за плаћање медицинског и зависног трошкова неге на основу пореза. Максимално излазите са ХСА ако сте у високом одбитном здравственом плану. Процијените број одобрења за одузимање који бисте требали затражити на свом В-4 са калкулатором задржавања.
Побољшање финансијског благостања се не дешава преко ноћи. Али, ако узмете само неколико ових корака редовно ћете бити на путу ка успјеху у пензији.