Разумевање разлика у РЕДУКС-у и војном пензионисању
Постоје два посебна плана за пензионисање за припаднике војске активне војске. Они су Хигх Тхрее и РЕДУКС програми за пензионисање.
Чак и припадници војске не често разумеју последице избора једног плана од другог.
Висока три војна плана за пензионисање
У складу са традиционалним планом високог трошка војног пензионисања, службеници који су ушли у службу након 31. јула 1986. године, имају право да примају просечну пензију од 50% у првих три године зараде од своје основне плате. Сваке године коју војни члан послужи након двогодишње марке зарађује их додатних 2,5% повећања на стандардну 50% пензију. Дакле, на пример, ако бисте радили још 10 година и пензионисали са 30 година активне службе војске, имали бисте право на пензију вредну 75% (50% + 2,5% к 10 додатних година) ваше базе платите.
Чланови војске имају неколико компоненти у укупној надокнади. Огромна већина њихових платних рачуна састоји се од њихове основне плате или плате и додатних накнада као што је основни додатак за становање (БАХ) и основни додатак за супстанцу или храну (БАС).
БАХ и БАС нису укључени у обрачун за пензионисање. Војска обрачунава само своју пензију за пензију на платној основи за чланове службе.
РЕДУКС стихови високих троје војног плана за пензионисање
Када припадник војске достигне свој 15. година службе, он има избор да прихвати једнократни бонус од 30.000 долара, који га онда захтева да уђе у план за пензионисање РЕДУКС-а.
Према РЕДУУ-у, Министарство одбране обрачунава пензионисање члана услуге по снижени стопи од 40% његове основне плате умјесто традиционалних 50% за 20 година службе.
Други аспекти плана за пензионисање РЕДУКС-а полако су еродирали укупну компензацију пензионера. За разлику од традиционалног програма високих трошкова за пензију, РЕДУКС такође захтева смањење трошкова живота. Према редовном трогодишњем војном плану за пензију, влада сваке године усклађује трошкове живота у складу са повећањем индекса потрошачких цена (ЦПИ). Али, ако одлучите да прихватите РЕДУКС план за пензију, трошкови живота су једнаки ЦПИ минус 1% сваке године.
Зашто РЕДУКС може бити лош договор
Десет посто вашег прихода од тренутка када се пензионишете (можда чак 38 година) све док ваша смрт није вјероватно значајан износ прихода. Разлика од 10% која је изгубљена између РЕДУКС-а и Хигх Тхрее пензионих планова највероватније ће бити много више новца него бонус од 30.000 долара који сте добили, чак и ако сте зарадили невероватну стопу повраћаја тог бонуса.
На примјер, наредник прве класе у војсци (Е-7) који се повлачи у 2013. након 20 година служења у војсци може очекивати да зарађује око 2.140 долара месечно за своју федералну владину пензију под традиционалним планом високог трошка за пензију (50% од просека његове највише зарађене три године - 4,281 долара) или 25.680 долара годишње.
Због тога, он би само зарадио 1.712 долара месечно или 20.548 долара годишње, ако је преузео РЕДУКС опцију за пензију.
Узимајући у обзир опцију РЕДУКС плана планирања, чланови сервиса у овом примеру износе нешто више од 5000 долара годишње у изгубљеном пензионом приходу. То би се изједначило са губитком прихода од 150.000 долара током периода од 30 година (старости од 38 до 68 година), који не укључује усклађивање трошкова живота. Тај 30.000 долара сада изгледа врло скупо, зар не?
Када узимање РЕДУКС-а може бити смислено
Упркос бонусу од 30.000 долара током 15 година службеног члана војне службе, постоји значајан финансијски недостатак за прихватање РЕДУКС плана за пензионисање. Међутим, може постојати неколико случајева у којима би прихватање смањене пензије за делимичну паушалну суму донијело финансијски смисао.
Многи припадници војске прихватају РЕДУКС план за пензију у настојању да исплату дуга са високим каматом.
Или се суочавају са великим бројем школарина за своју децу коју нису уштедели током каријере. Или, можда ће желети да узму у обзир паушалну суму да уложи у нади да ће направити 10% разлику годишњег прихода за пензију.
Иако је бонус од 30.000 долара који је укључен у РЕДУКС план за пензију, може изгледати као лепо ветар пет година пре него што стигнете до петнаестогодишњег пензионог знака, важно је разумети дуготрајне ефекте који ће утицати на укупан приход за пензионисање. Често је веома тешко извући 10% недостатака у приходима, а такође и 1% годишње изгубити од мањих трошкова живота. Често није вредно краткорочне добити при жртвама дугорочне зараде у пензији током ваших Златних година.
Гост Аутор Ханк Цолеман је мајор у војсци Сједињених Америчких Држава који тренутно ради на активној дужности. Ханк је украшен борбени ветеран више од 11 година са двогодишњим обиласком у Ираку. Поред тога, Ханк пише о личним финансијама на свом блогу Монеи К & А. Можете пратити Ханк-а на Твиттер-у @ХанкЦолеман или погледати његов подцаст "Иоур Монеи: Иоур Цхоицес" на иТунес-у.