Забавно правило, али не и корисно као легитимно планирање
Како Правило 72 делује
Узми 72 подељених са повраћајом инвестиције (или каматном стопом вашег новца ће зарадити), а одговор вам говори колико година ће вам требати да удвостручите ваш новац.
На пример:
- Ако је ваш новац на штедном рачуну који зарађује три процента годишње, потребно је 24 године да удвостручите свој новац (72/3 = 24).
- Ако је ваш новац у берзанском фонду који очекујете просечно 8% годишње, потребно вам је девет година да удвостручите свој новац (72/8 = 9).
Можете користити ово Правило 72 Калкулатора ако не желите сами да правите математику.
Користите као алат за учење
Правило 72 може бити корисно као наставно средство за илустрацију различитих потреба и ризика повезаних са краткорочним улагањем у односу на дугорочно улагање.
На пример, ако путујете километар пута до угла, није битно да ли возите 10 миља на сат, или 20 миља на сат. Ви не путујете тако далеко, тако да додатна брзина неће много утицати на то колико брзо стиже.
Међутим, ако путујете широм земље, додатна брзина значајно ће смањити вријеме проведено у вожњи.
Када је у питању улагање, ако се ваш новац користи за постизање краткорочне финансијске дестинације, није битно да ли сте зарадили стопу повраћаја од 3 процента или стопу повраћаја од 8 процената.
Будући да ваша дестинација није толико далеко, додатни повратак неће много утицати на то колико брзо набављате новац.
Помаже да то погледате у стварним доларима. Користећи Правило 72, видели сте да инвестиција која зарађује 3% удвостручује ваш новац за 24 године; који зарађује 8% у 9 година. Велика разлика, али колико је велика разлика након само једне године?
Претпоставимо да имате 10.000 долара. После годину дана, на штедном рачуну са 3% каматном стопом, имате 10.300 долара. У узајамном фонду који зарађује 8%, имате $ 10,800. Није велика разлика.
Истегните то до 9. године. На штедном рачуну имате око 13.050 долара. У берзанском индексу, обострани фонд према Правилу 72 вашег новца удвостручио се на 20.000 долара. Много већа разлика. Дајте још 9 година и имате уштеду од 17.000 долара, али око 40.000 долара у вашем фонду индекса.
Преко краћих временских оквира, зарађивањем веће стопе повраћаја нема много утицаја. У дужим временским оквирима то чини.
Да ли је правило корисно као ти у пензији?
Правило 72 може бити погрешно док се пензионишете. Претпоставимо да имате 55, са 500.000 долара и очекујете да ће ваше уштеђевине зарадити око 7% и дуплирати у наредних 10 година. Планирате да имате $ 1,000,000 у 65. години живота.
Хоћеш ли? Можда можда не. Током наредних 10 година, тржишта би могла донијети већи или нижи повраћај од онога што вам у просјеку очекује.
Ако рачунате на нешто што се може или не може догодити, можете уштедјети мање или занемарити друге важне планске кораке као што је годишње пореско планирање .
Правило 72 је забавно правило о математици и добро наставно средство, али то је то. Немојте се ослањати на то да бисте израчунали своју будућу уштеду. Уместо тога, направите списак свих ствари које можете контролисати и ствари које не можете. Можете ли контролисати стопу повраћаја коју ћете зарадити? Не. Али можете контролисати ризик улагања који узимате, колико уштедите и колико често прегледате свој план.
Још мање корисно једном у пензији
Када се пензионишете, ваша главна брига је узимање прихода од ваших инвестиција и откривање колико дуго ће ваш новац трајати зависно од тога колико узимате.
Правило 72 не помаже овом задатку. Уместо тога, потребно је да погледате стратегије попут сегментације времена , што укључује усклађивање ваше инвестиције с временом у коме ћете морати да их користите. Такође ћете желети да проучите правила за стопу повлачења који вам помажу да схватите колико можете сигурно извући сваке године током пензионисања. Најбоља ствар коју можете учинити је да направите свој план плана прихода за пензију који ће вам помоћи да визуелно видите како ће се комади уклопити заједно.
Ако је финансијско планирање било тако једноставно, можда вам не треба стручњак за помоћ. У стварности, има превише варијабли које треба размотрити. Коришћење једноставне математичке једначине није начин да управљате новцем.