Ако размишљате о куповини фонда муни обвезница, треба размотрити неколико кључних ствари.
Да ли је фонд општинских обвезница прави за мене?
- Да ли бисте били боље са опорезивим фондом? Због безобзирне природе муни обвезница, издаваоци могу понудити нижи принос и још увијек привлачити купце. Као резултат тога, приноси на безобзирне муни обвезнице имају тенденцију да буду нижи од приноса на опорезиве фондове. Али у зависности од порезне групе и државе у којој живите, можда ћете моћи да добијете бољи поврат након пореза тако што ћете купити опорезиви фонд , плаћајући ујка Сама и откривајући разлику.
- Која је пореска ситуација у вашој матичној држави? Све муни обвезнице су бесплатне од федералних пореза. Али само обвезнице издате у вашој држави су без државних пореза. Зато пажљиво погледајте расположива средства. Ако су порези у вашој држави ниски, можда ћете бити боље са опорезивим фондом. Што је још важније, ако живите у Калифорнији и купите фонд пуни Њујоршког муниса, нећете уштедјети пени на државним и локалним порезима.
- Можете ли да предвидите будућност? Већина нас је спремна да направимо образоване претпоставке о будућности економије и нашим личним финансијама. Али мало нас је спремно да се кладимо на нашу будућност на нашој способности да видимо будућност. Зато опрезно. Муни обвезни фондови, баш као и сва улагања у дугове, крећу у супротном смјеру каматних стопа. Исто као што цена општинске обвезнице пада када се каматне стопе попну, цена акција у муни обвезницама ће се смањити услед растања стопа на основу трајања обвезница у фонду. Другим ријечима, фонд који је испуњен обвезницама које доспевају много година у будућност је више осјетљив на промјене каматних стопа од фонда са средњим обвезницама.
- За шта плаћам за ово? При избору фонда муни обвезнице обратите посебну пажњу на накнаде. Муни приноси су генерално нижи од оних на опорезивим инвестицијама, а велике накнаде могу лако смањити разлику у добити након пореза. Избјегавајте плаћање провизија брокерсима и савјетницима. Потражите средства без терета. Држите се фонда који има однос трошкова мање од 1%
- Какве врсте повратка су доступне? Прошлост није пролог. Али, ипак би требало да погледате колико је фонд муни учинио у прошлости пре одлучивања о будућем потенцијалу. Ако се питате који је најбољи муни фонд за ваше потребе, размислите о томе колико је добро урадио фонд у последњих неколико година. Информације о учинку фонда су широко доступне преко главних инвестиционих институција и преко веб локација као што је МСН Монеи.
- Пазите на Алтернативни минимум пореза. Многе муни обвезнице подлежу АМТ-у. Купци фонда ће инвестирати у такве обвезнице, јер имају тенденцију да понуде нешто веће приносе од обвезница које не припадају АМТ. Ако је АМТ забринут за вас, потражите муни фондове који држе само обвезнице које избегавају одговорност АМТ-а. Проверите код свог рачуновођа пре него што кренете.