Растући терет
Од 2004. године, остатак дуга за студентски зајам је порастао за сваку старосну групу - од двадесет идућих сати, који су се одмах изашли из школе, до шездесет година, близу пензионисања.
На пример, потрошачи старији од 60 година дугују више од осам пута више од износа дуга за студентски кредит него што је њихова старосна група прешла деценију раније.
У међувремену, задуживање америчких колективних кредитних картица недавно је премашило марку од 1 трилиона долара, према Федералним резервама , док су цијене станова расле.
Повећање оптерећења потросаца отежава им да издвоје довољно новца за пензију. Према истраживању из 2017. године од стране Банкерс Лифе Центра за сигурно пензионисање, само 34 процената дјеце боомера са средњим приходима старости од 52 до 70 година очекује да се пензионишу без дуготрајног дуга који једе у расположивим средствима.
Ако дугујете неколико хиљада долара у дугу који није везан за хипотеку, потребно је да поступите сада да бисте смањили свој дуг како бисте могли да ставите тај новац према другим приоритетима.
Узми своје приоритете
Како изгледају ти приоритети? Финансијски планери обично препоручују да сваке године пензионишете најмање 10 до 15 процената ваших прихода, а једно све популарније правило предлаже 20 посто.
Такође треба издвојити новац за уштеду у случају нужде - најмање три до шест мјесеци трошкова живота - тако да не морате да користите кредитне картице како бисте изненадили недостатак.
Ако дугујете толико новца који не можете себи приуштити да погодите ове основне штедне циљеве , онда је ваше позајмљивање превисоко.
Компанија за финансијске услуге Фиделити Инвестментс препоручује да се одређене резерве за уштеду стављају на сваку деценију.
Компанија каже да сте требали да сачувате најмање једном вашу плату до тренутка када окренете 30, три пута вашу плату до 40 пута, шест пута више од ваше плате до тренутка када окренете 50, осам пута више од ваше плате ти окрећете 60, а 10 пута вашу плату до тренутка када окренете 67.
Како долазите до ових прекретница, одбијте своје не-хипотекарне дугове од укупне уштеде. Ако ваши дугови чувају вашу нето вриједност испод тамо гдје је потребно, онда имате превише - а плаћања камата које имате на хоризонту могу вас додатно потиснути са пута.
Да ли вам дуг омогућава да уштедите?
Да бисте схватили који би такав агресиван план штедње значио за колико бисте могли да приуштите да позајмите, узмите калкулатор и одузмите износ за који се надате да ћете уштедјети сваке године од годишњег прихода. Затим користите свој месечни буџет да бисте процијенили колико ћете новца остати да бисте потрошили на исплате.
На пример, претпоставите да сте тренутно у својим 30-им годинама, чинећи 50.000 долара и трошење око 30% свог прихода на становање. После отпуштања 13.000 долара годишње у ваш пензијски фонд, онда бисте имали само 22.000 долара годишње - или отприлике 1.833 долара мјесечно - да бисте платили друге дугове, као што су студентски кредити и дуг кредитне картице, као и сви остали мјесечни трошкови , као што су храна, брига за децу, комуналне услуге и забаву.
Узимајући у обзир високе трошкове трошкова хране, гаса и аутомобила, бриге о деци и друге рутинске трошкове живота, а то није пуно новца који се троши на исплату кредита.
Чак и годишње повећање прихода неће много олакшати пренос вишка дуга. На примјер, ако сте имали 50 година, чинећи 70.000 долара и још увијек трошите 30 посто вашег прихода на плаћање хипотеке, онда бисте имали само 2.250 долара месечно након што сте издвојили новац за пензију који бисте потрошили на исплате и друге неопходне трошкове.
Суштина
Ако вам се плаћање кредита држи агресивно штедње за будућност, онда готово сигурно имате превише дуга. Што сте ближе пензионисању, више агресивно треба да покушате да избришете своја плаћања. Последња ствар коју желите је за остатак дуга да бисте убрзали пензионисање и приморавали вас да преузмете више кредита само да би се крај сретао.