Научите како да креирате ИРА ролловер на једноставан начин.
Док остављате свој план, новац за послодавцем је прихватљив избор, то није оно што се обично дешава.
Превише често је новац који је намењен пензионисању исплаћен. Као резултат, дистрибуција овог плана за пензионисање обично подлеже федералним порезима, државним порезима и раној казни за дистрибуцију. Поред тога, изгубите способност да користите будући раст новца који узимате.
ИРА Ролловер је често паметан начин за одлазак
Решење је ИРА роловер. Пребацивање је релативно једноставан процес у коме се укупан износ квалификованог плана биланса ефикасно пренесе на Индивидуални рачун за пензију (ИРА). Међутим, ако не прописно тражите превртање, ваша дистрибуција ће бити подложна обавезном 20% порезу на одлагање. Још увек имате 60 дана да бисте уплатили пун износ првобитне вредности 401К рачуна и избегли опорезиву дистрибуцију. Међутим, ако сте имали новац који је случајно задржао, морате изнети износ који је задржан да бисте довршили превртање!
Очигледно је да је много боље поступати на прави начин први пут.
Ево неколико потенцијалних предности испуњења ИРА роловере:
- ИРА роловер вам омогућава да избегнете 10% рану казну повлачења ако сте испод 59 година старости.
- Ваш новац ће и даље бити у могућности да расте за пензију и моћи ћете да одложите порезе док не повучете средства касније у пензији.
- Можда ћете моћи да нађете шири избор инвестиција од оних који су доступни у плану вашег послодавца, који пружају потенцијал да побољшају своју укупну диверсификацију.
Примери утицаја обавезног задржавања и ИРА Ролловера
Пример 1
Деррицк је напустио свој посао са планским билансом од $ 50,000. У то вријеме он не намерава да пребаци на свој рачун и одлучи да преузме дистрибуцију. Он ће добити чек за 40.000 долара, пошто се 20% (10.000 долара) мора задржати. Ако Деррицк поново размотри и накнадно одлучи у року од 60 дана да пребаци на целокупан план биланса 401К, он то и даље може учинити. Међутим, он мора да пронађе првобитно 10.000 $ привремено изгубљених путем задржавања. Он неће моћи да преузме задржане фондове док не поднесе пореску пријаву следеће године.
Пример 2
Размотрите следеће у истом сценарију горе. Ако је Деррицк управо затражио превару од самог почетка, добио би чек на његовом старатељу ИРА-а у корист његовог ИРА-а за укупно 50.000 долара. Лако.
Пример 3
Имајте на уму да ако се Деррицк не пребаци на рачун и преузме потпуну дистрибуцију, 20% већ изгубљених пореза задржава може бити пад канте у поређењу са оним што је на крају дуговао.
Не само да ће Деррицк платити своју највишу маргиналну пореску стопу на дистрибуцију (која би могла бити далеко виша од 20%), али може бити предмет 10% ране казне дистрибуције (ако је мањи од 59 ½) и евентуално државни приход такоре такође.
Пример 4
Овог пута Деррицк само пребацује 40.000 долара које је преостао након обавезног одузимања. Он ће бити подложан порезима и 10% казни на 10.000 $ не дистрибуирано. Боље од укупне дистрибуције да будете сигурни, али и даље гори од успешног превртања читавог баланса.
Резиме
ИРА ролловер је возило за штедњу у пензији које је одложено од пореза и прима средства из плана пензионисања под покровитељством послодавца, као што је 401 (к) план. Имате могућност да пребаците свој пензијски рачун ако се пензионишете, промените послове или напустите свог послодавца из било ког другог разлога.
Само обавезно проверите са спонзором плана за пензионисање и старатељством ИРА пре него што одлучите да преузмете ИРА ролловер. Као и код већине финансијских трансакција, могу се примијенити одређена ограничења, ограничења или накнаде. ИРА ролловер није увек најбоља одлука. Друге опције постоје као што су остали у плану старог послодавца за пензионисање, попуњавање ролловера у плану новог послодавца или узимање готовинске дистрибуције.
Ажурирано Сцотт Спанн