Према најновијим проценама Фиделити-а, просечни пар може да очекује да ће трошкове здравствене заштите током свог пензионисања потрошити само испод 250.000 долара. Трошкови здравствене заштите обично представљају највећу забринутост за тренутне пензионере и предузетнике који се припремају за прелазак на пензију.
Упркос очекиваном додатном времену које треба провести у лекарским канцеларијама, болницама и повременом ходничком клинику, сребрна облога се може наћи на вашој пореској пријави у виду потенцијалних одбитака пореза на доходак.
Да ли су медицински трошкови одбијени?
С обзиром на то да су трошкови медицинских и зубарских услуга често један од највећих издатака за пензионере, корисно је знати да се већина трошкова медицинских и зубних услуга одбија. Пореске олакшице су генерално доступне за премије осигурања (укључујући премије Медицаре) и премије осигурања дугорочне здравствене заштите. Типична хируршка замена кукица, лек на рецепт или чак брига за негу на дому се одбија од пореза . Примарна изузећа су лекови без рецепта и трошкови који су по природи козметичнији, као што је избељивање зуба.
Ево примера неколико других медицинских одбитака које често превиде порески обвезници:
- Медицински неопходни трошкови прописани од стране лекара. То значи да ако вам је доктор рекао да додате овлаживач у систем за грејање и климатизацију вашег дома како бисте олакшали ваше хроничне проблеме са дисањем, уређај - и додатни трошкови електричне енергије за његово коришћење - могу бити бар делимично одбачени.
- Путни трошкови до медицинских третмана. Током 2017, смањење километраже је смањено на 17 центи по миљу.
- Неосигурани медицински третмани. Ово би могло укључити све из додатног пара наочара на ред контактних сочива, протеза, слушних помагала и протетских удова.
- Трошкови лечења супстанци. Програми за рехабилитацију алкохола и дроге су потенцијални артикулирани одбитци.
- Ласерска визија корективне операције. Ово се такође може користити као ставка одбитка на Прилог А.
Да бисте сазнали више о стварним медицинским трошковима који се квалификују за одбитак пореза, погледајте Порески водич за старије особе (ИРС публикација 544) које пружа ИРС.
Одвојите накнаду за обрачун вашег одбитка од медицинских трошкова
Да будете поштени, никада не можете одбити било које плаћање које вам је надокнадјено. Ово има смисла, пошто уопће ниси платио рачун у таквој ситуацији.
Премије за здравствено осигурање су одбачене!
Један од одбитних медицинских трошкова могло би вас изненадити: премије здравственог осигурања које плаћате такође се могу додати вашим укупним одбитним медицинским трошковима. Ово укључује, наравно, сваку премију Медицаре. Ово укључује трошкове осигурања дугорочне здравствене заштите, до одређених ограничења заснованих на вашим годинама. Плаћања осигурања морају се извршити од прихода након пореза.
Ограничава корисност одбитка медицинских трошкова
Док се бројне врсте медицинских трошкова одбијају, морате обележити да бисте узели у обзир одбитак медицинског трошка. То значи да укупни износ одбитака који сте ставили ставку мора превазишити вашу стандардну одбитку. Ово често може бити изазов за старије Американце, јер се стандардни одбитак повећава када погодите 65 година и / или су слепи.
Чак и ако ставите у обзир , надаље, здравствени трошкови се одбијају само у мери у којој премашују 10% вашег прилагођеног бруто прихода (АГИ) .
Пре 2017. године одбитак медицинског трошка је морао да премаши 7,5% АГИ за 65 и више година. Праг је претходно био постављен на 10% АГИ за особе испод 65 година. Али то се недавно промијенило за све пореске обвезнике без обзира на старосну доб. Од 1. јануара 2017. свако може одбити само износ укупних неплаћених допуштених трошкова медицинске заштите за годину која прелази 10% АГИ. Ево где је вероватно нижи приход током пензионисања потенцијална имовина; јер је ваш АГИ нижи, тако да је праг којим ваши здравствени трошкови морају да пређу да би вам пружио пореску олакшицу.
Само око једне трећине свих пореских обвезника објашњавају одбитке на првом мјесту.
Међутим, постоје ситуације у којима је одбројавање медицинских трошкова корисним начином смањења пореза. Ако сте у пензији и ваш опорезиви доходак је смањио АГИ на износ који вам омогућава да извршите ову ставку одбитку, требало би да почнете да извлачите оне медицинске рачуне и примања. Такође, ако су ваши трошкови високи због једногодишњег медицинског догађаја или операције, можда ћете моћи да користите одбитак медицинског трошка.
Прилог А (образац 1040) се користи за израчунавање ваших ставки одбитака. Можете погледати копију прилога А овде. Публикација 502 објашњава медицинске и зубарске трошкове који се могу тражити у Прилогу А.
Ако предвиђате потребу да платите високу количину лекарских трошкова за себе или друге особе током пензионисања, често је паметно пратити ваше здравствене трошкове у случају да вам је потребно додати ову ставку одбијања. Дакле, спаси те примања - Ујка Сам би ти само помогао са одбијањем медицинских трошкова!
Ажурирано Сцотт Спанн