Шта треба знати о преносу на смртне акоунте
ТОД рачуни се могу поставити за инвестиционе рачуне, укључујући и заједничке фондове и акције и обвезнице које се држе на брокерском рачуну.
Неке државе такође препознају ТОД поступке . Све у свему, све што корисници ТОД налога треба да ураде за приступ преосталим инвестицијама након што власник угаси је да обезбиједи инвестиционом предузећу оригинални умрлник за власника.
Налози који остају на рачуну ТОД-а затим ће бити пребачени на кориснике који су именовани од власника у корисничком обрасцу у документацији са инвестиционом компанијом у наведеним процентима. Имајте на уму да ако се опозива животно поверење назива корисник ТОД налога, онда након смрти власника рачуна идентификатор броја запослених (ЕИН) мора бити прибављен за повјерење прије него што се инвестиције могу пренијети на повјереника повјерења .
Како знати Ако је ТОД налог исправан за вас
Ако размишљате о успостављању ТОД налога, узмите у обзир сљедеће предности и слабости ове врсте инвестиционог рачуна:
- ТОД налоге се лако утврђују. Да бисте успоставили ТОД рачун, једноставно контактирајте инвестициону компанију и питајте како да отворите нови ТОД налог или да промените постојеће налоге у ТОД налоге.
- ТОД рачуни се преносе директно корисницима изван провјере. ТОД рачун ће проћи корисницима ТОД-а, чак и ако власник рачуна има последњу вољу и тестамент или повраћај живог поверења и без обзира на то шта каже воља или повјерење. То значи да ако именујете све четири ваше дјеце као кориснице у вашој вољи или повјерењу, али само двије у својој корисничкој ознаци ТОД налога, онда ће инвестиције које остају на вашем ТОД рачуну када умрете само плаћати двоје дјеце по имену у корисничкој ознаци. Због тога морате пажљиво координирати своју вољу или поверење са корисницима које сте именовали за своје ТОД налоге.
- Заједнички ТОД рачуни се могу утврдити. Вишеструки власници могу одржати заједнички рачун који ће проследити ТОД корисницима након што сви власници умру. Међутим, за брачне парове, након што један супружник умре, преживели супружник ће имати потпуну контролу над ТОД рачуном и, стога, може променити кориснике рачуна. Стога, ако сте ви и ваш супружник у другом браку и имате децу из других бракова, онда то значи да преживјели супружник може дезинхронизовати дјецу првог супружника да умру.
- Корисници ТОД-а треба ажурирати како се ваш живот мења. Како се ваш живот мења, тако ће и ваши ТОД корисници. Ово је нарочито важно ако корисник који сте назвали или не пада на услугу. Имајте у виду да ако имате поверљиви животни поверај и да га именују као корисника ваших ТОД налога, онда сваки пут када промените кориснике поверења, такође ћете промијенити кориснике ТОД-а без потребе за променом ознаке корисника ТОД-а коју имате твоја банка.
- Упозорење: Не називајте малолетнике као кориснике ТОД налога. Именовање малолетних унука као корисника ТОД-а на вашим банковним рачунима може резултирати нежељеним посљедицама ако су унуци још увијек малољетни кад умрете. То је зато што мали корисници немају никакве законске овласти да примају улагања на рачун ТОД-а. Уместо тога, потребно је установити старатељски надзор над малолетном особом док не достигне 18 година, када ће малољетник имати потпун приступ улагањима ТОД-а, без икаквих везова.