Иако се већина људи брине о недовољном финансирању својих штедних средстава и остављајући себе изложеним, постоји ли то нешто што је пре тога финансирало?
Да ли је паметно имати значајан износ вашег новца који седи около када може радити веће, лошије ствари?
Како претерано из Фонда за ванредне ситуације може да те повреди
Губиш новац
Пошто хитни фондови морају бити доступни, најбоље место за спашавање је на штедном рачуну у вашој банци или кредитној заједници, или са онлине банком , гдје може остварити вишу каматну стопу него у институцији за опекотине и малтере.
Али чак и на "вишем" крају, ваш новац још увијек зарађује око 1% годишње. Ваш хитни фонд, без обзира на то где га спашавате, не превазилази инфлацију , тако да губите новац. Имајући више у себи него што вам треба повећава ваше губитке.
Недостаје вам финансирање других финансијских циљева
Ако имате превише новца у вашем фонду за хитне случајеве , онда сте изгубили прилику да водите рачуна о другим важним финансијским "стварима" као да доприносе пензији, исплату дуга или уштеду учешћа у кући .
Ваш новац ће бити боље искоришћен у испуњавању једног од тих циљева него прекомерно допуњавање ваше штедње у хитним случајевима. Зашто задржати више него што је неопходно у оном што је у суштини тужно колачић, када бисте могли да платите дуг дуга за кредитну картицу високе камате ?
Проналажење линије између довољно и превише
Размислите о томе шта се препоручује
Обично се препоручује да спасите између три до шест месеци трошкова у вашем хитном фонду.
Неки стручњаци препоручују само неколико стотина долара како бисте започели са "почетним хитним фондом", а неки сугеришу да годиште или више вашег прихода.
Поред разматрања препорука, имајте на уму специфичности ваше ситуације као што су величина породице, без обзира да ли имате или изнајмите, број возила које имате, стабилност посла и тако даље.
Третирајте свој хитни фонд као осигурање
Ваш хитни фонд је у суштини политика осигурања : заштитите се ако нешто крене наопако. Према томе, приступајте вашој штедњи у хитним случајевима на исти начин на који бисте приступили покривању себе, рецимо, ауто или животним осигурањем.
Желите да изаберете довољно покрића, али не желите толико да бирате да трошите свој новац на премије (или у овом случају, да ваш новац пада на зараду слиједећег). Баш као што можете скимпирати одређене облике осигурања које не верујете да ћете вероватно икада користити , такође можете ићи мало ниже на уштеду у случају нужде ако сматрате да је ваш финансијски положај релативно сигуран.
Ако у вашем свету буду довољни три месеца трошкова, а можете ноћно спавати са тим бројем, онда се не осећате замајљиво да бисте ишли даље од тога.
Размотрите алтернативу превеликом финансирању ваше штедње у хитним случајевима
Уштеде намењене за ванредне ситуације ће вам спречити позајмљивање у вашим временима потребе, било путем кредитне картице или од пријатеља или рођака, а такође ће вам помоћи да избјегнете брисање рачуна за пензионисање.
То што сте рекли, ако допринете Ротх ИРА-у , знајте да можете повући средства за здравствене трошкове без пенала (постоје и накнаде за куповину вашег првог дома). Имајте на уму да извлачите новац од примања камате, тако да ово треба посматрати као нешто посљедње рјешење, али свакако треба узети у обзир пре него што покријете своју хитност са дугом. Имајте ово на уму као резервни план ако се осећате у искушењу да преплаћујете штедњу у хитним случајевима.
Такође знајте да ће у случају губитка посла накнаде за незапосленост смањити износ који вам је потребан за повлачење из ваше штедње, под условом да сте квалификовани.
Ваш хитни фонд треба да подржи ваш финансијски план
Конвенционална мудрост може вам рећи да је већи ваш хитни фонд, то боље. Али препознајете да у превеликом финансирању штедње у хитним случајевима можете повредити вашу линију.
Мада одговор на тачно колико би требало да буде у вашем фонду није за све величине, узмите у обзир ове савете како бисте утврдили одговарајући фонд за хитне случајеве за вас и избегавали прелазак линије у превелику уштеду.
Уверите се да ваш хитни фонд ради са вашим свеукупним финансијским планом а не против ње.