2015 - Цитибанк
У јулу 2015. године, Цитибанку је наложено да врати 700 милиона долара на 8,8 милиона власника картица, који су били жртве лажног маркетинга, неправедног фактурисања и неправедних пракси прикупљања података везаних за услуге додатака кредитне картице и убрзане накнаде за плаћање.
У саопштењу за јавност, ЦФПБ извештава Цити и подружницу на лажно пласиране производе са бесплатним пробним проспектом за 30 дана, нису успели да правилно открију накнаде за праћење кредита, уписују власнике картица без изричитог овлаштења и пропусте упозорити власнике картица када нису квалификовани за примање бенефиција услуга.
Цити такође мора да врати власнике картица који су неправедно оптужени за убрзану накнаду за плаћање, јер су власници картица били наплаћени без обавештавања о правом циљу накнаде и нису добили никакве накнаде за плаћање.
Цитибанк је дужан да надокнади све укључене власнике картица (не захтева се никаква акција за власнике картица да добију повраћај средстава), окончати све непоштене фактурисање и илегалне поступке, платити 35 УСД казну ЦФПБ-у, а казну од 35 УСД за Канцеларију контролора валуте .
2014 - УС Банк, ГЕ Цапитал и Банк оф Америца
У септембру 2014, америчкој банци је наложено да врати 48 милиона долара потрошачима који су претрпјели због илегалног поступка плаћања у вези са додатним производима за кредитне картице и друге банкарске производе.
Власници картица су фактурирани за производе за праћење кредита пре него што је банка добила писмено одобрење.
Према ЦФПБ-у, услуге кредитног надзора у неким случајевима уопште нису биле извршене или нису у потпуности извршене, а власници картица плаћају ове услуге већ неколико година. У неким случајевима, накнаде за услуге проузроковале су власнике картица да прекораче своје кредитне лимите или да наплаћују неправедни интерес.
Америчка банка није директно пружала услуге мониторинга кредита, већ је упутила заинтересоване купце трећој компанији, Аффинион, према ЦНН Монеи. Банка је пре две године окончала свој однос са Аффинион-ом након што је сазнала о проблемима са фактурисањем и услугама.
ЦФПБ захтева од америчке банке да заустави неправедну обрачунску праксу, рефундира пуне 48 милиона долара на више од 420.000 купаца који су се уписали у кредитни надзор. УС Банка мора да плати казну у износу од 5 милиона долара у ЦФПБ Фонд за грађанске казне и казну од 4 милиона долара Канцеларији контролора валуте.
Тренутни корисници америчке банке добит ће кредит на свој рачун, а бивши корисници ће добити чек на маилу.
У јуну 2014. године, ЦФПБ је наложио ГЕ Цапитал Ретаил Банку да плати 225 милиона долара корисницима који су били жртве варапљивог маркетинга својих додатних трошкова дуга и дискриминаторних пракси кредитне картице за поравнања на неисплаћеним рачунима.
У маркетингу својих додатних производа за отказивање дуга, ГЕ Цапитал преварио је клијенте о ценама услуга, подобности и временском оквиру за упис. ГЕ Цапитал мора потрошачима који су погођени овом праксом да врате 56 милиона долара.
Осим тога, ГЕ Цапитал није успела да прошири своје услуге отказивања дуга корисницима који су навели да говоре шпански или који су имали адресе у Порторику. Ова пракса је била кршење Закона о једнаким кредитним могућностима којим се забрањује поверилачима да дискриминишу клијенте по националном пореклу. ГЕ Цапитал је дужан да поврати 169 милиона долара корисницима који су били жртве ове дискриминације.
ЦФПБ захтева ГЕ Цапитал, који је недавно променио име у Синцхрони Банк, да би платио новчану казну од 3,5 милиона долара.
У априлу 2014. године, Банци Америке је наложено да поврати 727 милиона долара потрошачима који су били жртве лажног маркетинга и неправедних поступака плаћања за заштиту платне картице и услуге надгледања кредита.
Преко две године представници Банк оф Америца су продавали картице за заштиту од плаћања кредитне картице власницима картица са почетним слободним временом од 30 дана. Међутим, компанија је одмах почела да наплаћује картичаре. Власници картица су уписани у услуге одмах, упркос томе што су се сложили само да добију додатне информације. На крају, Телемаркетери Банк оф Америца погрешно су представили предности услуга плаћања.
Поред заблуде потрошача о услугама заштите плаћања, Банк оф Америца је неправично оптужила власнике картице за услуге заштите идентитета. У овом случају, власници картица су фактурисани за услуге праћења кредита пре него што су услуге заправо почеле. Неким власницима картица се наплаћују камате на неправично фактурисане услуге, а други су имали накнаду за прекорачење својих кредитних лимита.
Поред рефундације потрошачима од 727 милиона долара, Банка Америке је дужна да плати 20 милиона и 25 долара за цивилне казне ЦФПБ-у и Канцеларији контролора валуте.
2013 - ГЕ Цапитал Ретаил, Америцан Екпресс и Цхасе
У децембру 2013. године, ГЕ Цапитал Ретаил је био дужан да поврати 34,1 милион долара власницима картица који су се пријавили за ЦареЦредит кредитну картицу здравствене заштите након што су били преварени због бескаматне промоције. Пацијенти се пријављују за ЦареЦредит кредитну картицу у канцеларијама доктора, стоматолога или других здравствених служби како би помогли у финансирању трошкова здравствене заштите који нису покривени осигурањем. Купци су постигли бесповратни план отплате, када су у ствари, били пријављени за одложени каматни план, онај који наплаћује пуну камату ако се баланс не исплати у потпуности након одређеног временског периода.
Остали пацијенти нису знали да се пријављују за кредитну картицу. Они су уместо тога веровали да раде са планом отплате у кући са својим провајдером услуга. Као такав, многим пацијентима није дата одговарајућа обелодањивања кредитних картица.
Такође, у децембру 2013. године Америцан Екпресс-у је наложено да поврати новчанику од 59,5 милиона долара за илегалне поступке кредитне картице, укључујући и преварантски маркетинг и неправично плаћање додатних производа као што су заштита од плаћања и надгледање кредита.
Власници картица су навели да верују да ће њихове услуге плаћања пружити већу финансијску корист у дужи временски период него што је стварно било обезбеђено. Производ за заштиту од плаћања је требао бити слободан за отплату биланса до одређеног временског периода. Корисници сматрају да је овај датум био редовни рок плаћања када је био заправо крајњи рок за обрачун, датум који је претходио датуму плаћања.
Амек није успио у потпуности упозорити купце, нарочито оне који се налазе у Порторику, о условима и увјетима његовог изгубљеног новчаничког производа.
Што се тиче својих служби заштите крађе идентитета, Амек је почела да наплаћује кориснике за услугу пре него што је процес уписа завршен. Компанија такође није успела да информише власнике картица о свим корацима неопходним за примање свих погодности. Стога су купци плаћали накнаде које нису примили. У неким случајевима, накнаде су узроковале власнике картица да прекорачују своје кредитне лимите и наплаћују додатне камате и накнаде.
Пошто су службе за заштиту од крађе идентитета укључиле бесплатну понуду за понуду кредита, Амек је требао обавијестити клијенте о њиховом савезном праву на извјештај о бесплатном кредитирању. Међутим, ово обелодањивање није увек било направљено.
У овој акцији, Америцан Екпресс је такође био дужан да плати накнаду од 9,6 милиона долара за ЦФПБ.
У септембру 2013., Цхасе Банк и ЈП Морган Цхасе су наредили да поврате 309 милиона долара власницима картица који су неправедно оптужени за одређене додатне производе. Од 2005. до 2012. године, Цхасе је уписао власнике картица у услуге израде крађе идентитета и праћења превара без изричите писмене сагласности власника картице. Власници картица су фактурирани пре него што су почели услуге (што је нешто што је незаконито по Закону о фер кредитном уплати), и нису имали потпуну корист од услуга.
Цхасе је такође морао да плати казну од 20 милиона долара за ЦФПБ и казну од 60 милиона долара Канцеларији контролора валуте.
2012 - Дисцовер, Америцан Екпресс и Цапитал Оне
У октобру 2012, открићу банку је наложено да поврати више од 200 милиона долара на 3,5 милиона потрошача који су се уписали у компанијину заштиту за заштиту од плаћања, кредитне бодове или услуге заштите крађе идентитета.
ЦФПБ каже да је откривање уписаних купаца без њихове сагласности, заблудио купце о трошковима ових услуга, није открио информације о подобности за накнаде, и наплатио купце пре него што је испунио обећање да ће прво послати податке о производима. Поред повраћаја купаца, Откриће такође мора платити казну од 14 милиона долара ЦФПБ-у и америчкој трезори.
У септембру 2012, Америцан Екпресс је био обавезан да поврати 850 милиона долара за 250.000 власника картица за више инцидената.
- Банка није успела да плати бонус од 300 долара који је повезан са кредитном картицом Америцан Екпресс Блуе Ски.
- Неким власницима картица се наплаћују прекомерне касне накнаде.
- Такође су повредили Закон о једнаким кредитним могућностима користећи старосну добу као фактор у систему бодовања кредита, али не примјењујући систем на апликанте преко 35 година.
- Подружнице америчке експресије довеле су неке потрошаче да верују да могу побољшати своје кредитирање плаћањем старих дугова када су рачуни заправо изван временског рока за пријављивање кредита , што је седам година за већину врста дуга. На кредитни резултат не утиче плаћање дугова који се више не пријављују. ЦФПБ сада захтева од Америцан Екпресс-а да обавештава потрошаче када прикупља дуг који је превише стар да би био пријављен кредитном бироу.
- Неким потрошачима је речено да могу прихватити понуду за поравнање и да им се опрости дуг. Међутим, дугови нису заправо опроштени и потрошачи су касније ускратили картицу Америцан Екпресс због тога. За ове потрошаче, Америцан Екпресс мора платити 100 долара и послати претходно одобрену понуду за кредитне картице. Потрошачи који су већ платили поравнање за примање кредитне картице добиће повраћај тог дуга плус камату.
Америцан Екпресс ће такође морати да плати казну од 27,5 долара за ЦФПБ, ФДИЦ, Федералне резерве и Канцеларију контролора валуте.
У јулу 2012. године, Цапитал Оне је наложено да поврати 140 милиона долара на око два милиона власника картице након што је издавалац картице преварио купце у куповину одређених додатних услуга, као што су планови за заштиту од плаћања и надгледање кредита .
Према ЦФПБ-у, Цапитал Оне је преварио купце о предностима услуга, пропустио је да информише клијенте да су услуге необавезне, нису обавестили одређене потрошаче да су неподобни да добију бенефите од услуга, погрешно мисле да су услуге бесплатне и уписани без пристанка.
Осим тога, Цапитал Оне је отежао и онемогућио неким власницима картица да откажу услуге.
Поред казни од 140 милиона долара, Цапитал Оне је био дужан да плати казну од 25 милиона долара ЦФПБ-у и казну од 35 милиона долара Канцеларији контролора валуте.
Процедура поврата
У сваком случају, рефундације су извршене аутоматски, без икаквих акција неопходних од стране угрожених власника картице. Они који су и даље били клијенти издаваоца увредљиве кредитне картице добијају кредит на својим рачунима. Бивши корисници добиће чек на пошти у висини потребног поврата. Обратите се директно издавачу кредитне картице ако сматрате да сте имали право на враћање новца, али га нисте добили.