Правила пада могу застарели - мало је то што не могу радити
Када је у питању новац, ствари се мењају по пругом и то је свакако тачно за одлуке о пензији. Многе одлуке о пензионисању и даље се доносе на основу конвенционалне мудрости. Понекад, срећом, то резултира одговарајућом одлуком, али често резултат оставља особу добре резултате - није сјајна. Испод су 7 митова за пензионисање које су још увијек присутне у просторима финансијског планирања.
1. Узми социјално осигурање раније - можда неће бити тамо
Превише људи још увек мисли да би требало да предузму социјално осигурање што је раније могуће .
Ово је одговарајућа одлука само за мали сектор становништва. Нарочито за некога ко је ожењен и био је виши радник, рано узимање социјалног осигурања може нанети штету вашој будућој финансијској сигурности. Уместо да "раније узми социјално осигурање, узми га када има финансијски смисао. То значи стварање детаљног финансијског плана, често у консултацији са професионалцем. Ова анализа треба да узме у обзир очекивани животни вијек, прошлост и садашњи брачни статус, брачне и породичне користи, инфлацију и потребе живота за доживотним зарадама.
2. Медицаре ће покрити све моје медицинске трошкове
Многи људи мисле да када једном окрену 65 година, неће морати да брину о медицинским трошковима јер ће Медицаре покрити те трошкове . Иако покривеност Медицаре почиње са 65 година, она ће покривати само пола укупних трошкова здравствене заштите. Уместо да "Медицаре" то покрије, "живи у мишљењу Медицаре-а као део ваше укупне здравствене стратегије.
Вероватно ће вам требати Медицаре Супплемент или Медигап политика како бисте помогли у затварању празнина у покривању.
3. Немојте се повлачити са ИРА-а и пензионих рачуна до старости 70 ½
За неке људе ово има смисла, али за друге, то је глупо глупо. Када погледате свој пензијски приход у целини, мислите на сва своја средства и изворе прихода као комаде слагалице.
Онда, као и слагање слагалице, спојите их како бисте створили слику. Када погледате на овај начин, понекад добијете бољу слику (као у више доживотних прихода) повлачењем са рачуна за пензију раније - не касније. Опет, начин одлучивања о најбољем времену за повлачење средстава јесте план за пензионисање који узима у обзир све изворе прихода.
4. Живе ван камате и дивиденде
Каматне стопе нису поуздане и компаније могу смањити дивиденде. Ваша финансијска средства су ту да се користе за стварање удобног начина живота за вас. Када напишете свој план против различитих повратних, инфлационих и потрошачких сценарија, често ћете видети да је сасвим добро да потрошите на време. Било би лепо само живети од камата и дивиденди, али то можда неће бити могуће у зависности од ваших биланса. То је сјајан циљ, али немојте направити план који се врти око идеје.
5. Исплатите све дугове и не финансирајте ништа
Већина компанија задржава дуг као део солидне стратегије корпоративног финансирања. Финансијски успјешне породице би могле бити боље у спровођењу сличне стратегије умјесто фокусирања напора на смањење дуга. Како порасту свој новац, може се повећати и износ доброг дуга који носите.
Неки људи који имају задужење имају смисла, али ако сте имали проблем са дугом у прошлости или тренутно имате висок терет дуга, немојте се пензионисати великим исплатама дуга. Ако сте нето вриједност већа, држање неког дуга може имати смисла.
6. Узми Лумп Сум
Многе компаније које нуде пензију нуде опцију исплате у паушалном износу. Многи људи претпостављају да су бољи у контроли новца и да зарађују пристојну стопу повраћаја улагањем тог новца. Планови пензијског осигурања се професионално управљају, а када се посматрају у смислу могућих исхода и очекиваног трајања живота, опција паушалног износа можда није најбољи избор. Ваш пензиони фондови нису тамо где научите да инвестирате. Ако узмете паушалну суму, дајте га финансијском саветнику са евиденцијом доказаних повратака или не узимајте паушалну суму.
7. Планирајте као да нећете дуго живети
Очекивано трајање живота утиче на многе одлуке о пензији. Превише људи доноси одлуку "за сваки случај" да прођу рано, када су уствари статистика нам рекла да је вероватнији исход да ће живети дуже. Финансијске одлуке треба донијети у најмању руку, као да живите неколико година након просјечног животног вијека . Ваша будућност ће вам се захвалити што сте је овако гледали. Направите планове као да морате осигурати 88-годишњака јер су шансе, живићете дуже него што мислите.