Донијети боље одлуке радити истраживање на свој животни вијек
Осигуравајућа компанија врши пијацу пре издавања производа погођених очекиваним животним веком. Можда има смисла да учините неке своје сопствене ризике или анализе и на свој животни век. Можете користити процењени животни век да бисте донели боље одлуке у следећих пет области.
1. Када узети социјално осигурање
Социјална сигурност не зна вашу историју здравља. Ако живите на очекиваном животу на основу стандардних таблица, без обзира да ли социјално осигурање користите раније или касније, добићете исти износ.
Познавање вашег очекиваног животног вијека може вам помоћи да радите систем и направите најбољи избор с обзиром на ваше индивидуалне околности.
Ако сте сами и мислите да ћете вероватно живети краће од просјека, узимање социјалне сигурности у 62 вјеројатно има смисла за вас. Ако сте у браку, мислите да ви или ваш супружник живите дуже од просјека, или сте сами и супер здрави, желели бисте да размотрите утицај одложених пензија за пензионисање , што повећава своје користи прилично мало ако чекате до старости 70 до датотеке.
2. Која могућност за пензију
Многи пензијски планови нуде или паушалну или ануитичну опцију исплате. Уз опцију ануитета, обично изаберете рок исплате; као што су животни вијек, заједнички живот, или термина. Ако очекујете да живите дуже од просјека, већина планова биће вам најбоље плаћати ренте умјесто паушалне суме и одабрати опцију која се плаћа све док ви (или ви и супружник ако сте у браку) требали живи.
Ако мислите да је ваш животни вијек краћи од просјека, паушална сума или израз одређене опције може имати више смисла. Ако сте у браку обавезно узмите у обзир животни век супружника, и побрините се да изаберете термин који највјероватније може максимизирати ваш заједнички доходак за животни вијек. Ово би могла бити опција која плаћа 100% користи од преживелог супружника, 75% или 50%.
Ваш избор може имати велики утицај на вашег супружника ако постану удовица или удовац.
3. Да ли купити тренутну ануитету
Када купите тренутни ануитети, исплата се заснива на просјечном очекиваном животном вијеку, а не у личној историји здравља. Ако водите здрав начин живота и долазите из дугорочне породице, производи осигурања као што су тренутна ануитета или дугорочно осигурање могу вам дати смисао.
Ако сте близу пензионисања, а ви немате изворе гарантованог прихода осим социјалне сигурности, погледајте улагање неких средстава у тренутни ануитети . Ако сте десет до петнаест година далеко од пензије, можете погледати у одложени ануитети који ће вам гарантовати приход у доби за пензију. Ако сте више забринути у својим каснијим годинама, паркирање неког новца у осигурању дуготрајности може осигурати да ће вас 80 или 85 година имати довољно.
4. Колико вам је потребна заштита инфлације?
Што дуже живите, више ћете осећати ефекте инфлације у пензији на бензинској станици, продавници прехрамбених производа и канцеларији лекара. Ако оцекујете да проведете тридесетак година у пензији, изградња плана прихода за пензионисање која це бити инфлација за вас це бити ваћнија него за некога ко процењује само петнаест или двадесет година у пензији.
Такође треба погледати осигурање дугорочне неге . Дуг живот је сјајан; то такође значи више година где вам можда треба помоћ око куће, или имате потребе за медицинском негом. Осигурање у дугорочној здравственој заштити може помоћи у плаћању ових трошкова у то вријеме.
5. Да ли ћете осигурати животно осигурање
Ако доносите одлуку са великим последицама, као што је да ли да откажете политику животног осигурања , можда бисте желели да размислите о покретању прилагођеног извештаја о очекиваном трајању живота. У питању је пуно долара, тако да баш као што би осигурање предузело осигурање пре него што сте се осигурали, требало би да размислите о томе да извршите осигурање на себе пре него што дате ове врсте одлука.
Друге смјернице
За парове, ако сте обоје данашњи 55 година, статистика каже да постоји 65% шанса од којих ће један доћи до 85 година и 15% шансе да ће један од вас славити свој 95. рођендан.
За раднике беле крагне, шансе су још веће да ћете живети дуже.
Када свако од вас развије свој профил живота, упоређујте напомене. Ако шансе кажу да ће један од вас вероватно ићи много раније од другог, планирајте у складу с следећим смјерницама:
- Уверите се да имате адекватно животно осигурање.
- Изаберите пензијске повластице или ануитетске накнаде које ће осигурати довољан приход за супружника са дужим животним веком.
- Купите покривеност дугорочне заштите која пружа погодности које можете поделити између вас двојице. Ово ће бити јефтиније од посебне политике за сваког од вас.
- Уверите се да су рачуни назначени одговарајуће, а корисници су исправно назначени, тако да преживи супружник може лако преузети управљање финансијским ставкама.
- Ако сте супружник са краћим трајањем живота, а онај који рукује финансијама, почните да сада делите одговорности или да будете сигурни да ваш супруг има добар однос са квалификованим финансијским саветником .