Који сте тип инвеститора? Упознајте свој тип инвеститора да поставите праве циљеве.
Знамо да је од кључног значаја бити инвеститор. Али у зависности од различитих фактора, како личних тако и професионалних, постоје различити начини на који би наш новац требало уложити. Поред тога, постоји пуно више спољних снага које могу угрозити наш портфолио, укључујући инфлацију, флуктуацију тржишта акција и економски окружење које се стално мења.
Дакле, како можете доносити одлуке о вашем портфељу?
Први корак је да идентификујете коју врсту инвеститора сте? У зависности од типа, имаћете разлике у зависности од тренутних животних услова.
5 Типови инвеститора: који сте ви?
1. Не ускоро да се повуче
Ако нисте близу пензионисања, ово је можда ваш тип. Можда сте забринути за покретање инвестиционе стратегије и бригу о себи, породици и основним животним трошковима.
Ваш инвестициони план. Утврдите који су ваши коначни уштеде и инвестициони циљеви укључујући пензионисање, финансирање колеџа и добровољно давање. Када ово урадите, идентификујте колико ћете уштеде требати додијелити према сваком од ових циљева. Познавање ових циљева помоћи ће да се идентификују идеалне комбинације додељивања.
Проток новца. Користите приступ пореза, штедње, живота (ТСЛ) како бисте буџетирали свој приход.
Пореско планирање. Потражите начине да увећате своје порезе, као што су државне ослобађање од пореза или стратегије одбијања пореза.
Планирање некретнина. Морате донијети одлуке у смислу којих врста рачуна држати ваша имовина и одговарајуће ознаке корисника.
2. Ускоро се повуче
Ако планирате да се повучете у року од 5 до 10 година, то може бити ваш тип. У овом случају, можда ћете желети да знате како ћете се пензионисати за неколико година и шта бисте требали имати на месту које не данас.
Ваш инвестициони план. Изградите инвестициони план за пензију који " испуњава канте ".
Проток новца. Размислите о томе колико долази у односу на колико се излази. Потребе за меч са текућим текућим новчаним токовима имајући у виду социјално осигурање, пензију или било који други извор прихода. Уверите се да штедите и пребацујете вишак новца на одговарајућа места као што су Ротх ИРА, 401 (к) или 529 планова.
Пореско планирање. Почните да тражите начин да повећате своје порезе. Разговарајте са финансијским саветником који ће вам помоћи да разумете свој укупни план управљања богатством укључујући ствари као што су опције на залихама, стратегије повлачења, стратегије одбијања пореза, повлачења планираних дефицита и одлуке Ротх конверзије.
3. Пословни власник
Ако сте власник предузећа са пословним и личним успехом, можда ћете желети да одредите како да управљате конзистентним новчаним токовом који генеришете.
Инвестиције. Утврдите који ваши уштеду и инвестициони циљеви укључују пензионисање, финансирање колеџа, добровољно давање, а затим идентификујте колико ћете уштеде требати додијелити према сваком од ових циљева. Познавање ових циљева помоћи ће да се идентификују идеалне комбинације додељивања.
Управљање токовима готовине. Једно од најважнијих питања са којима се суочавају власници предузећа је шта да ради са својим новцем.
Власници предузећа треба да одреде шта да раде са месечним, тромјесечним или годишњим паушалним износима готовине које треба спашавати дугорочно и ставити у укупни план расподјеле средстава.
Планирање осигурања. Уз успешан посао, морате бити сигурни да сте ви и ваши партнери правилно осигурани у случају да се нешто деси било којој страни.
Планирање за пензионисање. Поставите план за пензионисање компаније како бисте остварили све своје циљеве. Имајући прави план за постизање својих дугорочних циљева може бити одличан начин да се генеришу уштеде од плаћања пореза које могу у највећој могућој мери радити у вашој корист, а служити као користи вашим запосленима.
4. Пословни продавац
Ако сте напорно радили на расту свог пословања и могли сте га продати (или сте га продали), онда вероватно тражите најбољу опцију за улагање паушалне суме новца.
Ваш инвестициони план. Утврдите који ваши уштеду и инвестициони циљеви укључују пензионисање, финансирање колеџа, добровољно давање, а затим идентификујте колико од ваше уштеде треба додијелити према сваком од ових циљева. Познавање ваших циљева помоћи ће вам да идентификујете идеју за додјелу инвестиција.
Управљање токовима готовине. Ако сте као већина власника предузећа, ви сте увек живели знатно испод ваших средстава, али нисте 100% сигурни колико су вам стварне свакодневне потребе, пошто је већина ваших трошкова извршена кроз или унутар посла. Првих неколико месеци након продаје вероватно ће бити потребно финансирати готовинско додељивање све док се не одреди прави број потреба.
Планирање некретнина. Много пута ће продаја неког посла потпуно променити план некретнине. Важно је да радите са адвокатом за планирање некретнина заједно са својим саветником како бисте осигурали да се имовина продаје и обрађује одговарајућим ентитетима који имају смисла за вашу породицу кроз више генерација.
Планирање осигурања. У зависности од величине продаје, можда ће вам требати нова политика. Одговарајуће планирање осигурања је кључно.
5. Корисник
Ако сте корисник, можда сте добили нека наследства или неочекиване околности или догађаји. Можда покушавате да схватите како да управљате овим великим паушалним средствима ако пре тога нисте имали овакав новац.
Ваш инвестициони план. Утврдите који ваши уштеду и инвестициони циљеви укључују пензионисање, финансирање колеџа и добровољно давање, а затим идентификујте колико ваших уштеда треба да додијелите према сваком од ових циљева. Познавање ваших циљева помоћи ће вам да идентификујете мјешавину за додјелу инвестиција.
Планирање некретнина. Ова нова непотребна промјена могла би промијенити начин на који размишљате о вашој уштеди, пензионисању и на крају вашој имовини и наслеђу. Можда ћете морати размотрити промјену ко је одговоран за руковање својом имовином у својој вољи и ко су корисници. Изградите повјерени тим како бисте били сигурни да се структура рачуна и планови вјенчају у складу са планом некретнине.
Осигурање. Погледајте своју политику да видите да ли је потребно ажурирати. Да ли је могуће да сте недовољно осигурани због одговорности која би могла бити неизвршива због једне или обоје смрти супруге? Или, због пензије која је узета без опција преживљавања, велика хипотека у основном или другом дому, или образовање деце које тек треба да буде обрачунато, сачувано или планирано? Још један разлог за нову политику може бити у циљу планирања некретнина или због тога што морате платити велики порезни рачун у тренутку смрти. Све ово може бити посвећено правилном планирању осигурања.
6. Пензионисан
Уколико сте пензионери или ће се пензионисати у року од 6 месеци или мање, вероватно ћете покушати да одредите колико новца треба да удобно живите или како да уложите како бисте створили додатни прилив прихода током пензионисања.
Планирање некретнина. Одлуке као што су типови рачуна за држање имовине (поверења, закупнина, појединачно, итд.), Као и одговарајућа одредница корисника су пресудни за преношење имовинског плана из вала преношењем имовине на наследнике.
Осигурање. Да ли стварно схватате зашто имате те полисе осигурања од пре 30 година? Постоји много питања која треба прегледати и одговорити.
Планирање дугорочне неге. Требало би се размотрити и схватити у контексту вашег укупног плана и ситуације пре него што можете донети одлуку да ли је то за вас и вашу породицу исправно.
Пореске стратегије. Осигурајте да све инвестиционе стратегије које се највише користе на најекономичнији начин. Постоји неколико ствари које треба узети у обзир да ваш финансијски планер може да прегледа са вама.