Отворена комуникација игра виталну улогу у заштити ваших новаца
Ми ћемо ући у период преношења богатства тако великог да ће бити највећи трансфер богатства у историји. У наредних 50 година, више од $ 1 трилиона долара у имовини ће бити пребачене сваке године у укупне вредности од 59 трилиона долара!
Колико год не желимо да размишљамо о члановима наше породице и вољенима који се одлазе, важно је говорити о трансферима богатства. Од 59 трилиона долара које ће бити пребачене, очекује се да ће се одштети 36 милијарди долара.
Али, нажалост, 70% трансфера богатства није успјешно и главни кривац су породична питања. Према Виллиамсовој групи, породична динамика и неријешена питања међу члановима породице играју огромну улогу у неуспјеху преноса богатства. Иако корисници могу успјешно примити имовину, након трансфера конфликт, сукоб и неуспјех имају добре шансе да се укључе.
Да бисмо повећали шансе за успешан трансфер богатства, предлажемо неколико начина да отворимо врата здравој комуникацији и искрености са вашим наследницима:
Реците својим наследницима о вашим финансијским детаљима. Ми обично избјегавамо причање о нашим личним финансијама чак и са најдражима, али морате бити сигурни да су ваши наследници довољно упознати са детаљима вашег имања, тако да они могу преузети менаџмент или надгледати имовину када сте отишли.
Укључите своје наследнике у процес планирања некретнина. Ово ће помоћи у генерисању дијалога о томе како ће ваше имање бити пренето.
Ово је такође добар тренутак за рад на изјави своје породице.
Ако пролазите кроз посао или велике инвестиције, требало би да разговарате са својим наследницима о вашим вредностима и надама за ову имовину. Разјасните сада да не дозволе касније.
Организујте финансијске документе и држите их на једној локацији. Не желите да се ваши наследници боре да пронађу различите делове вашег имања.
Држите све ове информације на сигурном месту и оставите својим наследницима да знају где се налази.
Разговарајте са поверљивим породичним саветником. Ово може играти виталну улогу у обезбеђивању успешног трансфера богатства. Ангажовањем целе породице, саветник за породицу може помоћи у изради плана са дугорочним циљем да помаже следећој генерацији. Многи породични саветници ће водити серију говорника о подизању финансијски одговорне деце. Такође могу пружити савјете око филантропије да уведу стратегије давања даривања или стварају породичну основу.
Помозите у изградњи односа између ваших наследника и вашег финансијског тима (финансијски саветник, адвокат за планирање некретнине и ЦПА). Помажући раније да развијете овај однос, ваши наследници ће имати ресурсе да се претворе уколико се трансфер богатства отежава. Такође ће вам помоћи да их припремите за своје будуће улоге и све оно што насљедство доноси.
Ако сте прималац наслеђа, од кључне је важности да користите свој "новофундирани" новац мудро. Није време да се преселите у мега дворцу, купите јахту или идете на екстравагантне шопинг понуде. Заправо, ваш животни стил заиста не би требало да се много мења. Новац који примате можете паметно користити на следеће начине:
- Елиминисање дуга је одличан начин да искористите неку од ваших трансфера богатства
- Додајте у свој хитни фонд од шестомјесечних трошкова
- Уштедите за високо образовање
- Инвестирајте у кућне поправке или улагања у капитал
- Чак и ако наслеђе заиста представља додатни новац, и даље уштедите 80%
Запамтите, снажна комуникација у породици је кључ успјешног трансфера богатства.
Обелодањивање: Ове информације су вам дате као ресурси само у информативне сврхе. Представља се без обзира на инвестиционе циљеве, толеранцију ризика или финансијске околности било ког конкретног инвеститора и можда није погодна за све инвеститоре. Претходне перформансе нису индикативне за будуће резултате. Улагање обухвата ризик укључујући могуће губитак главнице. Ове информације нису намијењене, и не би требало да буду основна основа за било какву одлуку о улагању коју можете извршити.
Увек консултујте свог властитог правног, пореског или инвестиционог саветника пре него што почнете са било којим питањима или одлукама о инвестирању / порезу / имовини / финансијском планирању.