Шта је негативна кредитна историја?
Ако имате негативну кредитну историју, имате неколико негативних информација о вашем извештају о кредиту - документ који садржи податке о вашој уплати и историји рачуна са поверилицима и зајмодавцима.
Неколико ствари може да вам повреди кредит, али негативну кредитну историју најчешће узрокују озбиљно неизвршени рачуни као што су кашњења, наплата дуга, наплата, враћање у промет, отписивање права, пресуде, пореске олакшице или стечај на вашем кредитном извјештају. Све то долази од недостатака плаћања на вашим рачунима. Једно или два касна плаћања неће узроковати негативну кредитну историју, али ће неколико касних плаћања бити, посебно ако касните на неколико различитих налога у кратком временском периоду.
Имајући високе салде на кредитним картицама и кредитима, у поређењу са вашим кредитним лиметом или оригиналним износом кредита, може такође довести до негативне кредитне историје.
Како сазнати ако имате негативну кредитну историју
Провера вашег кредитног резултата је најбољи начин за мерење ваше кредитне историје.
Ваш кредитни резултат је број који оцјењује информације у вашем извјештају о кредиту. Што је кредитни резултат нижи, то ће бити лошија кредитна историја.
ФИЦО резултати - једна од најкориснијих верзија вашег кредитног резултата - крећу се од 300 до 850. Резултати на доњем крају опсега, обично мањи од 650, указују на негативну кредитну историју.
ВантагеСцоре је још једна врста бонитетних оцена, у распону од 501 до 990. ВантагеСцоре даје писмени разред, сличан школској оцени, заједно са бројем кредитних резултата што олакшава откривање шта значи ваш кредитни резултат.
Ваш кредитни извештај је други део истраживања негативне кредитне историје јер је документ који садржи негативне детаље. Потрошачи у САД имају право на извјештај о бесплатном кредитирању сваке године. Можете добити бесплатне извјештаје из три главне кредитне бироје - Екуифак, Екпериан и ТрансУнион - преко Годишњег ЦредитРепорт.цом. У супротном, можете купити кредитни извјештај од кредитних бироа или миФИЦО.цом.
Побољшање негативне кредитне историје
Прецизни негативни детаљи могу остати на вашем кредитном извјештају до седам година (или 10 година за стечај). Ако су информације које оштећују вашу кредитну историју нетачне, можете их оспоравати са кредитним бироима да га уклоне.
Можда ћете моћи да уклоните негативне ствари из ваше кредитне историје помоћу плата-за-брисање или писмо добре воље . Први је захтев за уклањање негативних информација у замјену за плаћање, а други је захтјев за уклањање негативних ставки као питање добре воље.
Предузећа не морају да уклањају тачне негативне информације из вашег извештаја о кредиту, све док су те ставке у року за извештавање о кредиту. Чак и плаћање неправилног рачуна не мења чињеницу да сте некада били неисправни.
Израз "Време лечи све ране" је истинит чак и са рањеном кредитном историјом. Како негативне информације постају старије, то ће утицати на ваш кредитни резултат мање. Можете почети да се квалификују за нове кредитне картице и зајмове, али можда нећете добити најбоље услове за то. Можда ћете морати прихватити ниске лимите и високе камате све док ваша негативна кредитна историја не постане боље. Користите ове налоге како бисте показали да можете да управљате кредитом и да додате позитивне информације у вашу кредитну историју. То ће вам помоћи да побољшате свој кредит и квалификујете се за много боље рачуне у будућности.