Групе обавезних фонда и трошкови трошкова имају директан утицај на вашу стопу поврата
Свака акција заједничког фонда представља делимично власништво инвеститора у фонду и приходе које производи. Постоје заједнички фондови за скоро сваки могући циљ и економске изгледе. Баш као што постоје трошкови повезани са трговањем појединих хартија од вриједности на тржишту, постоје трошкови везани за управљање заједничким фондом. Тамо долазе хонорарне накнаде .
Да бисмо доносили најбоље одлуке приликом улагања у заједничке фондове, важно је разумјети како раде основни трошкови и трошкови заједничког фонда.
Узајамни фондови
Када купујете акције заједничког фонда, једна од најважнијих ствари које требате знати је износ накнада које ће бити одузете од ваше инвестиције или на други начин плаћате од вас. Ове накнаде могу стварно утицати на укупни повратак који сте направили.
Прво, постоје накнаде за плаћање неких заједничких средстава као провизије када купујете или продате заједнички фонд. Ове накнаде називају се оптерећења и израчунавају се као проценат од износа који купујете или продајете.
Уобичајени фонд може бити:
- Фонд за предње оптерећење , што значи да платите одређени проценат ваше куповине као провизију
- фонд за повратак , што значи да плаћате провизију (у процентима) када продајете све или део својих фондова у фонду
- фонд за константно оптерећење који редовно узима накнаде
- или фонд без терета , што значи да не плаћате провизију. Са стварне стопе поврата, ово је једина врста заједничког фонда коју просечни инвеститор треба купити, али они нису увијек доступни.
Није неуобичајено да терет износи 5,75%, па ако сте инвестирали $ 10,000 у један од ових средстава за предњи терет, изгубили бисте 575 долара одмах. Међутим, средства за повратак нису ништа болнија. Или видите да су накнаде одбијене од онога што сте мислили да су ваше зараде или, што је још горе, можда ћете изгубити новац на вашу инвестицију и још увијек ћете морати да исцрпљате средства за повратак када продате.
Иако на почетку, инвестирани заједнички фонд може бити атрактиван у смислу својих претходних инвестиционих перформанси, филозофије улагања или угледа, неопходно је тачно знати које су накнаде прије инвестирања. Постоје изврсни заједнички фондови без терета, као што су Вангуард и Фиделити фондови и многи други. Чудно, ова средства често надмашују уложена средства.
Коефицијенти трошкова међусобног фонда
Пре куповине заједничког фонда, увек треба да истражујете однос трошкова фонда. Ово је проценат имовине фонда који се сваке године одузима од зарада како би покрили оперативне трошкове фонда. Нека средства имају разумне накнаде које не прелазе 1%.
Остали могу бити 3% или више. Ове таксе долазе право из ваше зараде, тако да је нижа накнада, то је већа стварна стопа повраћаја.
Коефицијент трошкова састоји се од накнаде за покриће маркетинга фонда потенцијалним инвеститорима и накнаде за управљање , која плати руководиоцима фонда. Не сви фондови наплаћују накнаду од 12б-1, али ако то чине, легално их мора навести у проспекту (званични документ који нуди да продаје становништво јавности). Просјечни трошак трошкова заједничког фонда је између 1,3-1,5%. Али, као и код сваког просека, наравно, постоје средства чији је однос трошкова мањи, а други који су много већи.
Неки фондови, као што је Вангуард, раде одличан посао вођења такси, тако да се највећи део прихода фонда враћа инвеститорима, а не плати менаџерима.
Да ставите друге накнаде у перспективу, упоредите их са компанијом Вангуард.
Можете истраживати накнаде и оптерећења било којих заједничких средстава на интернету на сајтовима попут Морнингстар-а.