Како кредитори користе просечну методу дневног баланса
Просјечан дневни метод биланса је један од пет различитих начина како издавач кредитне картице може израчунати финансијске трошкове на вашој кредитној картици. Финансијски трошкови су како издавалац ваше кредитне картице наплаћује камату на салдовере које носе изван грејс периода. Ако се питате да ли издавач кредитне картице користи просечан дневни метод биланса, погледајте изјаву о фактурисању кредитне картице.
Просјечан дневни метод биланса користи просјек вашег стања током циклуса фактурисања помножен са АПР за тај биланс.
Просечна дневна биланса је збир вашег стања на дан обрачунавања подељеног бројем дана у циклусу фактурисања.
Ево израчунавања методе просјечне дневне биланце : просјечно дневно стање * АПР * дани у обрачунском циклусу / 365
Израчунавање просечне дневне равнотеже
Ако желите да израчунате сопствену финансијску наплату, морате знати стање ваше кредитне картице за сваки дан циклуса фактурисања. Док ваша изјава о кредитној картици неће навести биланс кредитне картице за сваки дан, можете користити своју изјаву (или вашу онлине дневник трансакција) да бисте сазнали стање. Почните са балансом на почетку циклуса фактурисања. Затим, додајте или одузмите из биланса сваког дана када имате нову трансакцију.
Рецимо да је ваш АПР 12%, а циклус наплате је 25 дана.
Започели сте циклус обрачуна са салдом од 100 долара. 4. дан сте купили 100 долара. На дан 20, уплату од 25 долара је приписано вашем рачуну.
Дневно стање за сваки дан током циклуса обрачуна биће:
Дан 1 - 3: 100 долара
Дан 4 - 20: 200 долара (куповина од 100 долара)
Дан 20 - 25: 175 долара (25 долара)
Да бисте израчунали просечну дневну равнотежу, морате да изаберете свој биланс из сваког дана у циклусу фактурисања (чак и дан када се ваш баланс није променио) и подијелите укупан број по броју дана у циклусу.
(Дан 1 Биланс + Дан 2 Баланс + Дан 3 Баланс ...) / број дана у циклусу фактурисања
$ 4575/25 = $ 183
Израчунавање просечне дневне зараде за финансирање
Израчунавање просечне дневне равнотеже је најтежи део. Одатле се једноставно помножите са АПР-ом Ваше кредитне картице и бројем дана у циклусу фактурисања како бисте израчунали трошак финансирања.
На основу горе наведених података, ваша финансијска такса која користи средњу дневну билансну методу биће:
$ 183 * .12 * 25/365 = $ 1.50
Ако сте наставили да правите минималне исплате и без додатних трошкова на овом рачуну, платили бисте 18,00 долара за финансијске трошкове у току године.
Зашто је циклични фактор важан?
Компаније за кредитне картице наводе своју каматну стопу у смислу годишње процентуалне стопе, или АПР, како би олакшале упоређивање различитих кредитних картица и кредита. Међутим, камате се не плаћају годишње. Накнада вам се наплаћује на основу вашег циклуса фактурисања. Укључујући циклус фактурисања у обрачуну трошкова финансирања, осигуравамо да вам се наплаћује камата само за тај одређени временски период.
Баланси са различитим АПРс
Ако имате ваучу са различитим АПР-има на вашој кредитној картици, трошак финансирања за ова стања се рачуна засебно.
На примјер, имате наплаћено финансирање за куповину, један за балансне трансфере и један за готовинске авансе ако сте имали све те салде на вашој кредитној картици. Дакле, ако израчунате сопствену финансијску накнаду, мораћете израчунати просјечни дневни биланс посебно за сваки.