Колико социјалног осигурања може добити удовица или удовац?
За многе удовице и удовце, постоје начини да се добију веће користи, али морате знати правила. Превише удовица и удовица доносе брзу одлуку и пропусте новац јер не разумеју све изборе које су на располагању.
Исплати се за обављање домаћег задатка пре него што затражите добробит за социјално осигурање удовице / удовице. Ево шта требате знати.
Ко је квалификован?
Ако сте били венчани девет месеци или више некоме ко је преминуо, а они су радили довољно дуго да ће у пензији добити сопствено социјално осигурање (чак и ако још нису започеле бенефиције), онда имате право на удовицу / додатак за доприносе. Најранији узраст за који се може наплатити удовица за удовицу / додатак за социјално осигурање јесте 60 година. (Ако се бринете за дијете умрлих који су млађи од 16 година, додатне повластице могу бити доступне чак и ако нисте достигли 60 година. )
Пример: ако имате 60 година, а ваш умрли супружник био је 55 година у тренутку смрти, сада бисте имали право да примате удовицу / удовицу, иако нису почели своје бенефиције.
Како то ради
У даљем тексту описано је како функционира удовица / удовица и покрива социјалну сигурност за пензију за преживелог супружника без зависних лица.
Ако имате издржаване породице, дечији додатак може бити доступан, а они раде другачије од оних које су овде обухваћене удовице удовице / удовице.
Колико можете добити?
Износ удовице социјалног осигурања који користите као преживјелог зависи од четири ствари.
- Примарни износ осигураног супружника (ПИА) који износи износ који би примили у пуном добу пензионисања (ФРА) . (ФРА варира до године рођења.)
- Да ли је покојни супружник почео да прикупља бенефиције.
- Да ли је умрли супружник до своје смрти дошао до своје ФРА.
- Старост преживелог супружника.
Хајде да погледамо како ови фактори утичу на износ удовице. Изаберите сценарио испод који се односи на вас или некога кога познајете да видите који скуп правила се примењује.
Ако је ваш умрла супруга већ почела да користи ...
- и почели су да уживају пре него што су стигли у свој ФРА , онда сте ви као преживјели супружник имали право на већи од оног што је добио вашег преминулог супружника, или 82,5% од износа ПИА-а (то је износ који би добили ако би почели користити на њиховој ФРА). Овај износ накнаде подлеже смањењу ако још увек нисте достигли вашу ФРА. (82,5% њиховог ПИА-а биће више од онога што би имали ако би почели са добитком у доби од 62 године, тако да је ово правило на снази да заштити преживјелог супружника од трајно нижег прихода ако је друга половина почела да користи у 62. години живота)
- и почели су да уживају у својој ФРА-у или касније , ви као преживјели супружник имате право на оно што је ваш преминули супружник добио, укључујући било које одложене кредите за пензију , подложно смањењу ако тврдите пре него што стигнете до ваше ФРА (или преживели супружник може сакупити своје сопствена корист, ако је већа).
Напомена 1 : Ако добијате и своје бенефите, добијате већу корист од удовице / удовице или своје - не обоје.
Напомена 2: Распоред одређивања вашег ФРА-а је нешто другачији за пензиону корист него за удовице удовице / удовице.
Напомена 3: Ако почнете да користите пре него што постигнете ФРА и ако наставите да радите, ако ваша зарада премаши ограничење зараде од социјалног осигурања , део ваших бенефиција ће бити задржан. Када стигнете до ФРА, ово смањење се више не примењује, а ваша корист ће бити поново израчуната како бисте почели да вратите део који је задржан.
Ако ваш преминули супружник није почела да користи ...
- и умро пре ФРА , онда као удовица (ти) имате право на 100% свог ПИА-а преминулог супружника ако сте стигли до своје ФРА. Допринос удовице ће бити смањен ако почнете да користите пред вашу ФРА. То значи да ако ваш супруг прође у 64. години и још увек није почео да користи, онда као удовица / удовац можете добити оно што би имали у свом добу од 66 година (под претпоставком да је 66 њихова ФРА и под претпоставком да сте постигли свој ФРА) . Већина људи рођених 1943. до 1954. године има ФРА од 66.
- и умро у ФРА или старији , ви као преживјели брачни друг имају право на све што би имали на дан смрти, укључујући и примјену било ког одложеног пензионог кредита, с обзиром на смањење ако још нисте ФРА.
То је јасно као блато, зар не? Као што сам рекао, правила су компликована.
Правила добробити удовице / удовице уведена су када је било чешће имати не-радног супружника. Циљ правила је био да обезбеди да систем обезбеди неки приход за преживелог супружника који можда нема други извор пензионог прихода.
Од 2017. године, за 71% старијих пензионера, Социјално осигурање чини најмање 50% прихода од пензионисања, а 43% пензионера се ослања на социјално осигурање за 90% или више својих прихода. (Извор: Фацт Схеет )
Доплате за вдовску социјалну сигурност за бивше супружнике
Ако сте били ожењени са бившом бившом најмање 10 година, а нисте се поново оженили пре него што сте стигли до 60. године, онда можете имати право да наплатите удовицу социјалног осигурања или удовице удовице на преминулом бившој супружници . Да, заиста можеш. Чак и да су се поново презадили.
Доубле Диппинг, Велика стратегија
Ако сте радили и бићете подобни за своју социјалну заштиту, једна опција коју имате као удовица или удовац је прво да искористите право на удовицу / удовицу, а касније пређете на сопствену корист или обрнуто.
На пример, једна удовица са којом сам радила имала су ове две опције:
- Узми удовицу у доби од 60 година од 18.180 долара годишње, а онда у њеном 70. години прелази на сопствену корист и добије $ 20.304.
- Или би могла да узме сопствену повластицу од 62 године од 10,752 долара годишње, а онда у њеном добу 66 прелази на добробит своје удовице која би онда била 24,480 долара годишње.
На први поглед, узимање новца у њеном 60-ој години чинило се као добра идеја, али када смо пројицирали укупни новац који је добила током њеног животног века, бирајући опцију 2, она ће јој дати више доживотног прихода (најмање $ 30,000 више) и више обезбедити приходе прилагођене инфлацијама у доби од 66 и више година (под претпоставком да живи до 86 година или касније).
Пре него што одлучите о томе када бисте почели са социјалним осигурањем, можда ћете желети да користите калкулатор социјалне сигурности који може да прикаже користи за удовице / удовице или да се консултује са планером за пензионисање који нуди савјете о стратегијама социјалног осигурања. Права одлука може значити више сигурности за вас током година за пензионисање.