Одложени пензијски кредити су нарочито важни за брачне парове.
Истраживања о социјалном осигурању показују да одлагање почетка ваших користи добро функционише како за појединце тако и за венчане парове, нарочито у срединама са ниским каматним стопама.
А ако сте у браку, ово стално повећање постаје накнада за преживјелу која се плаћа све док год да вас живи. Ово може послужити као снажан облик осигурања живота дугог живота супружника који је имао мање зараде од вас.
Како функционишу кредити за одлазак у пензију?
Висина социјалног осигурања коју добијате заснива се на вашој пуној старости за пензионисање (ФРА) која се разликује у односу на годину када сте рођени. Ако тврдите пре него што стигнете до ФРА, добијате мање. Међутим, када постигнете пуну старосну границу за пензију, ваше предности се не ограничавају. Заправо, за сваку годину након ФРА-а да сте одложили узимање користи, ви ћете нагомилати трајно повећање својих користи од 5-8% годишње до вашег 70-ог година. Износ повећања зависи од године када сте се родили .
Тачно можете сазнати колико бисте увећања добили помоћу калкулатора за социјално осигурање, што вам показује да ће се утицај на рану или одложену пензију утицати на ваше бенефиције.
Ова стратегија нарочито добро функционише за парове који га користе како би подстакли највећу корист. За пар, када обојица добију накнаду, када особа прође, смањује се нижа накнада, а виши износ накнаде се наставља током живота преживелог супружника.
Када виши зараживач чека до 70 година да почне са бенефицијама, то осигурава да ће максимални износ накнаде преживелих бити исплаћен.
Бонусна стратегија завршена 30. априла 2016. године
За неке парове, до 30. априла 2016. године, један супружник је био у могућности да поднесе и суспендује у пуном роду за пензионисање, дозвољавајући другом супружнику да поднесе ограничену пријаву за брачне услуге у пуном пензионом добу. Ово је функционисало ако је супружник који је поднела ограничену пријаву већ достигао ФРА и рођен 1. јануара 1954. године или пре.
Супружник који се бави и обуставља би допустио да њихова корист акумулира одложене кредите за пензију и пребаци на овај виши износ када достигне старост од 70 година. Супружник који поднесе ограничену пријаву урадиће исто, прелазак на властиту корист када достигне 70.
Нажалост, нова правила социјалне сигурности која су потписана у закону у новембру 2015. значе да ће стратегија досијеа и суспензија радити само онима који су могли да суспендују бенефиције на или пре 4/30/16. Ова нова правила такође значе да свако ко је рођен 2. јануара 1954. или након тога не може да поднесе ограничену пријаву (осим ако нису удовица или удовац).
Нова правила не мењају ефекат одложених пензија.
Још увијек има смисла да се бракови парови координирају како би добили највећу корист од преживјелих. Одложени кредити за пензију су оно што чини овај посао. Још увијек има смисла за појединце да траже начине да своје приходе штите у својим каснијим годинама. Одлагање социјалног осигурања је један од најефикаснијих начина за остварење овог циља.