Ствари које треба узети у обзир ако купујете стране инвестиције
Обратите пажњу на стопе задржавања пореза на дивиденде и дуалне класе дионичара јер ће неки платити вишу дивиденду вашој Ротх ИРА
Многе велике међународне компаније одржавају двоструке листинге у више земаља. Ово омогућава глобалним инвеститорима да изаберу ону која је најпогоднија за своје посебне пореске захтјеве, јер неке земље задржавају 0% пореза на дивиденде страним инвеститорима (нпр. Уједињено Краљевство), а неке одбијају знатно више (нпр. 30% у Француској) .
Савршен пример је огранак нафте и природног гаса, Роиал Дутцх Схелл. Компанија има две класе акција - акције А класе А и акције класе Б. Стварне специфичности су компликоване и укључују међународне уговоре о порезу, али у крајњој линији је ако сте амерички држављанин, вероватно ћете учинити много боље од власништва акција класе Б, јер порези на дивиденде неће бити задржани, што резултира далеко већом дивидендом приноси .
Да би дала одређене бројеве, на основу тржишних цена када сам првобитно објавио овај чланак у 2012, 100,00 долара Ротх ИРА уложено у потпуности у Роиал Дутцх Схелл Цласс А акције добиће 4.700 долара у готовини дивиденде годишње. Исти $ 100,000 Ротх ИРА уложени у акције Роиал Дутцх Схелл класе Б добиће $ 5,300 у готовинској дивиденди годишње.
То је додатних 12,77% готовинских повраћаја за поседовање онога што ефективно износи исту имовину. С обзиром на неколико деценија, када су дивиденде реинвестиране, нето разлика у богатству између акционара класе А и класе Б, који су држали своје акције преко РОТ-а ИРА, расла би се вишеструко, док би акционар класе Б имао много, много пута укупне инвестиције као Акционар класе А.
Ако бисте, за разлику од тога, желели да купите акције Тотал, СА, француског нафтног гиганта, исти 100.000 долара би генерисали 5.000 долара у дивидендним приходима, али би француска влада узела 1.500 долара од тога и послала свој Ротх ИРА преосталих 3.500 долара. Ако сте имали акцију на брокерском рачуну, могли бисте да унесете инострани порески кредит са ИРС и повратите већину тог новца.
Ако су акције одржане у вашој Ротх ИРА-у, ви бисте били без среће. То смањује укупни дивидендни принос од 5,00% до 3,50% и чини га далеко мање атрактивним од компаније попут Роиал Дутцх Схелл класе Б или ЦоноцоПхиллипс. Ваша обрачунска вредност би морала укључити неки облик пореског прилагођавања, јер свака земља омогућава задржавање различитог износа добити у зависности од врсте рачуна у којем сте држали свој власнички улог.
Схватите да валутне флуктуације могу учинити да ваша Ротх ИРА далеко далеко изнад залиха основних предузећа
Замислите да је то почетак јануара 2008. године. Имате $ 100,000 у Ротх ИРА-у. Ви одлучите да желите купити акције Нинтендоа. Претворите све доларе у својој Ротх ИРА у јапански јен, што резултира са 11.415.000 ¥. У могућности сте да купите 200 акција за 57.075 фунти по акцији.
Ти седи и не радиш ништа за своје Нинтендо акције. У 2008. години сте прикупили 252.000 динара у дивидендама, у 2009. години сте прикупили 288.000 динара у дивидендама, у 2010. години сте прикупили 186.000 динара у дивидендама, у 2011. години сте прикупили 90.000 динара у дивидендама, а 2012. године сте прикупили 20.000 динара у дивидендама.
Тако је ваш Ротх ИРА прикупио 836.000 динара у дивидендама пре опорезивања током година које сте држали на залихама. Када сам првобитно објавио овај чланак у децембру 2012, Нинтендо је трговао за 9.070 по дионици, дајући свој укупни положај вриједности од 1.814.000 долара плус дивиденде за укупно 2.650.000 долара.
То значи да сте стрпљиво чекали скоро шест година, изгубили сте 8.765.000 ¥, или 76.78% почетне инвестиције. Желите да оперете руке целог договора како бисте продали залиху и гледали на 2.650.000 долара који су седели у вашој Ротх ИРА-у. Позовете свог брокера и преведите је назад у америчке доларе и пронађите се са 30.789 долара.
У почетку то нема смисла. Изгубили сте 76,78% ваше инвестиције, а овде сте само са губитком од 69,21%. Одакле је тај други 7,57% порекло, надокнађујући неке своје црвене боје? То је било везано за стопу превођења валуте. САД су имале огромне дефиците и виделе да је долар изгубио вредност у односу на јен. У 2012. години можете купити више долара за сваки јен него што бисте могли у 2008. години.
Таква ситуација може да функционише и на други начин. У погрешним околностима, могли бисте имати инвестицију која је цењена у вриједности у локалној валути, али када сте је вратили у Сједињене Државе, дошло је до губитка. Да бисте заштитили од овога, можете платити накнаду за заштиту валутне изложености или можете задржати новац у локалној валути и заправо идите у ту земљу да бисте потрошили готовину. Ако сте, на пример, имали кућу за одмор у Токију, валутне стопе не би биле толико важне за вас, јер бисте могли да живите, једете и купујете помоћу вашег јена.
Разумијте да геополитички ризици могу повредити ваше Ротх ИРА Инвестиције
Дуго је прошло откако је светски рат разбио и конзумирао планету. Када се то деси, све опкладе су искључене зато што ће војска одређене земље највероватније национализовати неку имовину ради сигурности. Замислите да сте имали значајне инвестиције у аутомобилској компанији у Кини.
Ако су Сједињене Државе ушле у рат са Кином, кинеска влада ће вјероватно ићи у фабрику, промијенити назив посла и издати нове акције локалним инвеститорима. Сада немате власништво. То се догодило у прошлости, а сигурно ће се то догодити иу будућности.
Ово је било уобичајено широм Европе током Првог и Другог свјетског рата, када су инвеститори видјели да им се бројеви портфеља у цросс-цоунтри испаравају преко ноћи јер су разне фракције усаглашене једна с другом. То не значи да међународно улагање у Ротх ИРА није вредно тога. То само значи да треба да обратите пажњу на свет.
Приликом одабира глобалних инвестиција за Ваш Ротх ИРА, реализујте различите земље користите различита правила рачуноводства
Рачуноводствени прописи за Мексико нису исти као они у Сједињеним Државама. Рачуноводствени прописи у Сједињеним Државама нису исти као они у Јужној Кореји. Ако улажете глобалне инвестиције кроз ваш Ротх ИРА, морате знати како анализирати бројеве па се не пробудите да бисте открили да сте направили грозну грешку.
Да бисмо вам дали примјер стварног свијета: У Мексику, биланс стања , биланс успјеха и извјештај о токовима готовине прилагођени су стопама инфлације услед високе инфлације коју је економија претрпела. То омогућава инвеститорима да добију идеју о томе шта се дешава са предузећем, уклањајући ефекте валуте. То је далеко супериорнији метод од оног који се користи у Сједињеним Државама, где компанија може показати 4% "повећање" профита када је инфлација такође износила 4% у датој години.