Шта се догодило када пишете (или депонирате) чек?
Ако све иде добро, процес је глатко, али овисно о вашој перспективи, тајминг може бити проблем:
- Ако сте добили чек, вероватно сте у журби да то очистите.
- Ако сте написали чек, можда ћете се надати неколико додатних дана да бисте дошли до новца.
Логистицки, банка примаоца или кредитна унија (где се провјера депонује или уплаћује) шаље чек на папиру или електронској форми у банку на коју се средства извлаче, или у клиринг кућа која се налази између двије банке. Под претпоставком да су средства на располагању и нема проблема са провером, новац се преноси.
Брисање чекова које пишете
Колико дуго треба чекати након што га напишете? Нема одговора јер брзина зависи од неколико фактора. Обично траје неколико дана за чекове које пишете да бисте погодили свој рачун (све док се то не догоди, чек је у суштини само ИОУ), али тај временски распоред се врши компримовањем, пошто је закон 21 издао 2004. године.
Сваки пут када напишете чек, најбоље је да се понашате као да новац више није на вашем рачуну.
У прошлости су то радили тако што су евидентирали сваку трансакцију у регистарима чекова . Балансирање ваших рачуна за проверу (било на папиру или електронски) је и даље добра пракса .
Можда ћете се користити да чекате неколико дана (или дуже) да видите новац како бисте заправо напустили свој рачун. Током тог периода, провјера се назива "изванредна", а ви бисте потенцијално могли потрошити новац на нешто друго (али би сте га потрошили два пута, вршили превару и поставили се за накнаде за прекорачење).
Коришћење истих средстава два пута док чекате да се обриси назива се " искоришћавање флоат-а " и може довести до бројних проблема .
Колико дуго морате осигурати да је новац на вашем рачуну? Технички је незаконито написати чек који знате не можете да обришете, па се држите писања чекова када имате расположива средства . У пракси, заправо имате неколико дана. Да ли сте послали чек, или је предали благајни код великог трговца? Регистрати чекова често долазе опремљени са контролним скенерима који одмах претварају вашу проверу папира у електронску провјеру - и можете бити сигурни да ће чек бити упућен у вашу банку што је прије могуће (можда и истог дана).
Чак и ако предате чек индивидуалној особи (као што је пријатељ који плаћате или водоинсталатер који ради у вашем дому), та особа може да користи мобилни уређај да депонује чек . Са друге стране, увек постоји могућност да ће појединац или посао омогућити да чек наплати прашину неколико седмица прије него што га однесе у депозит. Нажалост, нема начина да се сигурно сазна.
Ако желите основно правило, најбоље је претпоставити да ће средства оставити ваш рачун око два дана након што платите чеком, али тај временски оквир може лако да се промени.
Користећи чекове које примите
Ако вам је одобрено плаћање, вероватно сте антси да користите новац: можда ћете требати за трошкове, или можда имате сумње у то да ли ће чек одбацити или не. Колико дуго морате чекати?
"Доступан" не значи да је очишћен: када вам неко пише чек, он је "обрисао" када је новац пребачен са рачуна провајдера и можете га потрошити. Међутим, није увијек јасно када или када је новац стигао. Ваша банка ће вам обично допуштати да трошите новац од депонованих чекова - па чак и повлачите новац - пре него што се провјера очисти.
Али ви сте одговорни за било какве провере које унесете, тако да ћете морати да отплатите средства која користите ако се чек одбије након што сте узели новац.
Савезно право (Уредба КЗ) захтева да банке у року од неколико дана учине барем део свог депозита .
За многе предмете као што су личне провере, први $ 200 је доступан у року од једног радног дана (ако не одмах), а остатак ће постати доступан неколико дана. Остале ставке, као што су провере издате од стране владе, благајнички чекови и новчани налоги УСПС-а омогућавају брзо повлачење већих износа.
Ваша банка је слободнија да буде либералнија него што закон захтева: банка може једноставно претпоставити да је сваки провјер добар и да вам дозволи да одмах повучете пун износ. Прикладно, зар не? Али ако се та провера одбија , имаш проблема. Банка ће дебитовати ваш налог да врати новац назад, а то може довести до озбиљних проблема.
Колико дуго треба да сачекаш пре него што поднесете чек? Нема дефинитивног одговора, али је паметно бити конзервативан за чекове на које нисте сигурни. Чековима од великих банака често ћете (али не и увек) сазнати за неколико дана ако има било каквих проблема. Када провера долази из иностраних рачуна, ствари могу трајати много дуже. Ваша најбоља опклада је да контактирате своју банку и добијете чврсти одговор у вези са статусом чекања. Објасните своје бриге и питајте да ли ризикујете или не, ако трошите новац. За више детаља погледајте Како дуго чекајте након депоновања провере .
Да би средства била доступна што је брже могуће, пошаљите их на депозит: користите даљински провјеру депозита кад је доступно, а провјеру депозита раније у току дана како би направио вријеме прекидања тог дана. Ваша банка ће вам често говорити да ће се ваши депозити држати пет дана или више, али у многим случајевима средства ће бити доступнија брже. Ако то није довољно брзо, покушајте да тражите услугу за кориснике или менаџера ако постоји било какав начин да ослободите нека од тих средстава (ово може да функционише ако сте успостављени купац без историје лоших провјера на рачуну).
Опасности од "чишћења" провера
Ако имате било какву сумњу у "чишћену" чеку, немојте трошити новац док не будете задовољни да је ваша банка прикупила новац који јој је потребан. Чекање је неугодно, али бављење негативним салдом рачуна није ни забавно.
Под претпоставком да је провера очишћена је опасно. Понекад, поштена грешка узрокује проблеме, а понекад су умјетници искористили неспоразуме о томе како су чекови јасни. Уобичајена превара укључује плаћање некоме чеку (нарочито лажним благајничким чеком или новчаним налогом ) и тражећи од жртве да пошаље износ преплаћивања или проследи новац "пошиљаоцу". Жрта шаље новац који не постоји, и на крају, банка сазнаје да је чек лош. Нажалост, банке не штите потрошаче у овој ситуацији - жртва је одговорна за било какве губитке и мораће да отплати банку.