Ово је одлична алтернатива буџету 50/30/20
Предлажем алтернативни план: буџет 80/20. Зашто? То је много једноставније од буџета 50/30/20.
Ево како се упореде:
50/30/20 План
Буџет 50/30/20 предложили су економиста Харвард Елизабетх Варрен и њена кћерка Амелиа Варрен Тиаги.
Дуо каже да би требало да будете засновани на вашем приходу од куће - од вашег прихода након пореза, премије здравственог осигурања и других трошкова који су извучени из ваше плате.
Половина прихода од купљене куће требало би да иде према потребама као што су становање, струја, бензин, намирнице и рачун за воду, рекли су.
Још 30 одсто може да оде на дискреционе ствари попут ресторана за ресторан, купује нови мобилни телефон, пије пиво или добија карте за спортску игру.
Најзад, 20% треба да иде на уштеду или отплату дуга.
Два су забринута са буџетом 50/30/20
Сада, верујем да је ово добар савет. Али постоје два аспекта који ме брине.
Прво, може бити тешко разазнати шта је жељно и шта је потребно.
- Интернет интернет је потреба ако обављате посао од куће, али желите ако не.
- Одјећа, до одређене тачке, је потреба, али након те тачке, више одјеће постаје жеље.
- Хлеб и млеко су потребе, али сладолед је желео.
Колико далеко ћете ово узети? Да ли идете на позицију свог рачуна о намирницама да бисте раздвојили Орео колачиће из спанаћа? Наравно да не.
И то води до моје друге бриге: неки људи не желе да класификују и прате своју потрошњу.
Да бисте сазнали колико сте новца потрошили на намирнице, комуналне услуге, концерте и иПаде, морате пратити потрошњу.
То није увек прекидач уговора - неки људи уживају у праћењу њихових трошкова у Куицкену или користећи онлине алате као што је Минт.цом - али многи људи немају жељу да прате свој новац. "Буџетирање" звучи као мучна реч.
План 80/20
Па, шта би заменио управљање новцем за ове људе? Блиску алтернативу: буџет 80/20.
У оквиру овог буџета стављате 20 процената на штедњу и потрошите 80 одсто на све друго.
Љепота овог плана је у томе што не морате да радите било које праћење трошкова. Једноставно узмите уштеђевину од врха и потом проведите остатак.
Како овај план функционише у стварном животу
Како би се ово одвијало у стварном животу? Препоручујем да подесите аутоматско повлачење са вашег рачуна за провјеру на ваш штедни рачун. Уверите се да се ово повлачење дешава сваког дана плаћања (или 1-2 дана након плаћања, у случају да је ваша плата одложена).
На тај начин, новац који је на вашем рачуну за проверу је ваш. Остатак новца је уштеден у штедњи.
Наравно, задржавање новца на истом штедном рачуну који је повезан са вашим рачуном за проверу може бити искушење. Лако је пребацити тај новац на ваш рачун за проверу и потом га потрошити. Препоручујем повлачење новца на штедни рачун који је у другој банци.
На овај начин, нећете видети баланс када се пријавите на свој рачун. Далеко од очију, далеко од мисли.
(Посебно волим СмартиПиг, онлине банку која вам омогућава да креирате различите "штедне циљеве" и усмерите свој новац у сваки од ових циљева.Ви можете прочитати све о СмартиПиг-у.Усталите од искушења да користите новац за куповину поклон картице, који СмартиПиг покушава да вас гура у рад. То је СмартиПиг нај негативнији аспект, по мом мишљењу.)
Нису све уштеде ушле у традиционални штедни рачун. Неке од новца можете преусмјерити на брокерски рачун, попут Вангуарда или Сцхваб-а, у којем сте поставили пензијски штедни рачун као што је Ротх ИРА.
Заправо, ако штедите по стопи од 80/20, препоручио бих да велика већина ваших уштеда иде у пензију . Стручњаци саветују штедњу између 10 и 20 процената вашег прихода према пензији, у зависности од старости у којој почињете да уштедите.
Ако почнете да уштедите 10% вашег прихода према пензији у 21 години, уложите у мешавину акција и обвезница одговарајуће године, ребаланс годишње и придржавајте се редовних доприноса за пензију, можда ћете моћи да се извучете са штедњом само 10% Ваш приход према пензији.
Ако чекате до 30-их или каснијих година, можда ћете морати да сачувате 15 или више посто да имате довољно .
Не заустављајте се са 20 процената
Још једна коначна напомена: Предлажем 80/20 као минимум који треба да спасите. Увек је одлична идеја да уштедите више. Када постигнете 80/20, можете ли се потиснути према стопи штедње 70/30? Шта кажеш на 60/40?
Запамтите: што више штедите, већа флексибилност и могућност коју ћете имати. Моћи ћете да изградите већи пензијски портфолио, да се пензионишете неколико година раније, купите имовину за изнајмљивање, започнете мали бизнис, узимате каријеру или уживате у додатном одмору.