Осјећате ли се у милионским правцима? Ево како да одредите приоритете
Ваш буџет вас вуче у милион различитих праваца: поправите свој ауто, осим за пензионисање , исплатите своје кредитне картице , купите нови сет одеће везане за рад и штедите за вишу школу вашег дјетета .
Како можете да балансирате ове одвојене циљеве штедње, за све који захтевају различите количине готовине и имају различите рокове?
1: Пензионисање долази прво
Да будемо јасни: апсолутно нема циља који је важнији од штедње за пензионисање.
Већина људи игнорише пензионисање из два разлога - један, чини се далеко и два, претпостављају да могу наставити да раде у својим 70-им.
Нажалост, нису сви пензионери добровољни. Откази за рад, старосна дискриминација старијих радника, обавезе породичне неге и здравствена питања могу приморати људе на превремену пензију. Немојте мислити на "пензионисање" као избор; помислите на то као нешто што је идеално избор, али можда је резултат присилне незапослености.
Ако ваш послодавац нуди "одговарајући допринос", искористите је у потпуности. Неки послодавци ће допринети 50 центи за сваки долар, до максималног износа, да доприносе фонду за пензионисање. Остали послодавци могу чак да се подударају са доларима за долар.
Ово је једина ситуација у којој ћете зарадити гарантовано "повраћај" ваше инвестиције. Повећајте свој одговарајући допринос, чак и ако имате дуг кредитне картице. Прво пензионисање.
Ако ваш послодавац не нуди одговарајући допринос или ако сте већ испунили своје ограничење, онда је следећи приоритет ...
2: Отплати дуг кредитне картице
Није све дуго лоше. Можда постоје стратешки разлози због којих би сте одлучили да извршите само минималне исплате хипотеке или студентског зајма са ниском каматом, порезом или хипотеком.
Али ако имате дуг кредитне картице, исплатите је - чак и ако ваше кредитне картице тренутно нуде "тизер" нулту каматну стопу. Само је питање времена пре него што се тај тизер повукао у двоструке цифре.
Исплата кредитних картица вам пружа гарантовану "повратак", што га чини много атрактивнијом опцијом од улагања новца негде другде или штедње за куповину неке друге ставке.
3: Покрените хитни фонд
Овај савет је уско повезан са оним изнад њега: избегавајте дуговећи дуг кредитне картице постављањем хитног фонда . Овај фонд ће вам помоћи да покријете неочекиване трошкове као што су велики здравствени рачун или трошкови који се односе на губитак посла.
Стручњаци се не слажу о томе колико би требало да буде ваш хитни фонд. Неки кажу да би требало да буде и до 1000 долара. Други кажу да би требали уштедјети 3 мјесеца трошкова живота. А ипак, други иду даље што препоручује уштеду 6-12 месеци трошкова живота. Међутим, најважније је то што сте нешто оставили .
4: Задржати средства за очекиване, повремене трошкове
Знаш да ће једног дана кријеш кров. Ваша машина за прање судова ће се разбити. Морате позвати водоинсталатера. Мотор вашег аутомобила ће експлодирати. Требаће вам нове гуме. Камен ће летети кроз вјетробран.
То нису "хитне случајеви" или "неочекивани трошкови". То су неизбежни трошкови.
Знаш да ће бити потребно поправке куће и ауто. Само не знате када.
Одложите фонд за ове неизбежне поправке куће и аутомобила. Ово је одвојено од вашег фонда за хитне случајеве. Ово је једноставно фонд за одржавање предвидљивих, неизбежних трошкова који се одвијају у случајним интервалима.
Исто тако, знате да ћете једног дана морати купити још један ауто. Зато почните да плаћате аутомобилом себи. Ово ће вам онемогућити финансирање вашег следећег возила.
5: Направите листу преосталих циљева
Помислите на листу свих преосталих циљева који желите да уштедите: 10-дневни излет у Париз, преуређивање кухиње од нерђајућег челика и гранита и раскошни поклон за ваше родитеље.
У овој фази, немојте паузирати да се питате како ћете платити за ово. Само размислите о листи.
Затим напишите циљни датум за сваки од ових циљева.
Не брините о томе да ли је "реалистичан" - и даље размишљате.
6: Упоредите трошкове
Затим напишите циљне суме поред сваког циља. Ваш сан за Париз ће коштати 5.000 долара. Преуређивање кухиње коштаће 25.000 долара. Љубавни поклони ће коштати 800 долара.
7: Подели
Подијелите трошкове сваког циља до рока. Ако желите путовање у Париз у вредности од $ 5,000 у року од годину дана (12 месеци), на примјер, морате уштедјети 416 УСД месечно. Ако желите да преправите кухињу у вредности од 25.000 долара за две године (24 месеца), морате уштедјети $ 1.041 месечно.
У овом тренутку, вероватно сте приметили да не можете да испуните све своје циљеве у предвиђеном року - нарочито пошто сте фактор за пензију, исплату дуга и изградњу фонда за хитне случајеве, која су ваша три главна приоритета.
Зато је време да почнете да уређујете те циљеве. Уосталом можете смањити неколико голова - можда вам уопште не треба преправљена кухиња. Можете и да промените рок за неке циљеве - можда је Париз за годину дана нереалан, али Парис за 18 месеци (277 долара месечно) сматра се постизљивијим.
8: Зарадите више
Запамтите: управљање новцем је двосмерна једначина. Најлакши начин повећати вашу стопу штедње је зарађивањем више. Потражите додатна радна места која се могу решавати током вечера и викенда. Уштедите сваку цену коју зарадите са вашег другог посла. Ускоро ћете бити на летовима за Париз.